Legge federale
sulla sorveglianza delle imprese di assicurazione
(Legge sulla sorveglianza degli assicuratori, LSA)

¹ La pre­sen­te leg­ge di­sci­pli­na la sor­ve­glian­za eser­ci­ta­ta dal­la Con­fe­de­ra­zio­ne sul­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e su­gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi.

² Ha in par­ti­co­la­re lo sco­po di pro­teg­ge­re gli as­si­cu­ra­ti, in fun­zio­ne del­le lo­ro esi­gen­ze di pro­te­zio­ne, dai ri­schi di in­sol­ven­za del­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e da­gli abu­si.⁴

¹ Sot­to­stan­no al­la sor­ve­glian­za se­con­do la pre­sen­te leg­ge:

a.⁵

le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de in Sviz­ze­ra;

b.

le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de all’este­ro per la lo­ro at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va eser­ci­ta­ta in Sviz­ze­ra o a par­ti­re dal­la Sviz­ze­ra, fat­te sal­ve le di­spo­si­zio­ni de­ro­ga­to­rie con­te­nu­te in trat­ta­ti in­ter­na­zio­na­li;

c.

gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi;

d.

i grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi e i con­glo­me­ra­ti as­si­cu­ra­ti­vi;

e.⁶

le so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de in Sviz­ze­ra..

² Non sot­to­stan­no al­la sor­ve­glian­za se­con­do la pre­sen­te leg­ge:

a.

le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de all’este­ro che pra­ti­ca­no in Sviz­ze­ra sol­tan­to la rias­si­cu­ra­zio­ne;

b.

le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne sot­to­stan­ti a una sor­ve­glian­za spe­cia­le in vir­tù del di­rit­to fe­de­ra­le, en­tro i li­mi­ti di ta­le sor­ve­glian­za; so­no con­si­de­ra­ti ta­li in par­ti­co­la­re gli isti­tu­ti di pre­vi­den­za iscrit­ti nel re­gi­stro del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le;

b^bis.⁷

le im­pre­se sta­ta­li o ga­ran­ti­te dal­lo Sta­to di as­si­cu­ra­zio­ne con­tro i ri­schi del­le espor­ta­zio­ni este­re;

c.

gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi che han­no un rap­por­to di di­pen­den­za con uno sti­pu­lan­te, per quan­to cu­ri­no uni­ca­men­te gli in­te­res­si di que­st’ul­ti­mo e del­le so­cie­tà da que­sto do­mi­na­te;

d.⁸

le so­cie­tà coo­pe­ra­ti­ve di as­si­cu­ra­zio­ne esi­sten­ti il 1° gen­na­io 1993:

1.

che han­no se­de in Sviz­ze­ra,

2.

che so­no stret­ta­men­te le­ga­te a un’as­so­cia­zio­ne o fe­de­ra­zio­ne il cui sco­po prin­ci­pa­le non è l’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va,

3.

che dal 1° gen­na­io 1993 non han­no mai re­gi­stra­to un vo­lu­me an­nuo lor­do dei pre­mi su­pe­rio­re a 3 mi­lio­ni di fran­chi,

4.

la cui at­ti­vi­tà eser­ci­ta­ta dal 1° gen­na­io 1993 è li­mi­ta­ta al ter­ri­to­rio sviz­ze­ro,

5.

che as­si­cu­ra­no sol­tan­to mem­bri dell’as­so­cia­zio­ne o del­la fe­de­ra­zio­ne a cui so­no stret­ta­men­te le­ga­te, e

6.

i cui as­si­cu­ra­ti so­no i mem­bri del­la so­cie­tà coo­pe­ra­ti­va di as­si­cu­ra­zio­ne con di­rit­to di vo­to e, in vir­tù del­la lo­ro qua­li­tà di mem­bro, pos­so­no sta­bi­li­re i pre­mi e le pre­sta­zio­ni as­si­cu­ra­ti­vi;

e.⁹

le as­so­cia­zio­ni, le fe­de­ra­zio­ni, le so­cie­tà coo­pe­ra­ti­ve e le fon­da­zio­ni che sti­pu­la­no con i pro­pri mem­bri, so­ci e de­sti­na­ta­ri con­trat­ti su ope­ra­zio­ni aven­ti ca­rat­te­re di ga­ran­zia, in par­ti­co­la­re at­tra­ver­so fi­de­ius­sio­ni o ga­ran­zie, se:

1.

la lo­ro at­ti­vi­tà è li­mi­ta­ta al ter­ri­to­rio sviz­ze­ro, e

2.

l’uti­le rea­liz­za­to è at­tri­bui­to ai re­la­ti­vi part­ner con­trat­tua­li;

f.¹⁰

gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi, nel­la mi­su­ra in cui of­fro­no as­si­cu­ra­zio­ni di esi­gua im­por­tan­za e qua­li com­ple­men­to di un pro­dot­to o di un ser­vi­zio.

³ ...¹¹

⁴ Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na:

a.

che co­sa deb­ba in­ten­der­si per eser­ci­zio di un’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va in Sviz­ze­ra;

b.

l’esten­sio­ne del­la sor­ve­glian­za del­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de
all’este­ro per l’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va che eser­ci­ta­no a par­ti­re dal­la Sviz­ze­ra;

c.

i cri­te­ri ap­pli­ca­bi­li all’ec­ce­zio­ne di cui al ca­po­ver­so 2 let­te­ra f.¹²

⁵ Es­so può:

a.

as­sog­get­ta­re al­la sor­ve­glian­za le suc­cur­sa­li di im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne este­re che eser­ci­ta­no in Sviz­ze­ra o a par­ti­re dal­la Sviz­ze­ra sol­tan­to l’at­ti­vi­tà rias­si­cu­ra­ti­va, per quan­to ciò sia ne­ces­sa­rio all’adem­pi­men­to del­le nor­me in­ter­na­zio­na­li ri­co­no­sciu­te; se l’im­pre­sa di rias­si­cu­ra­zio­ne este­ra è as­sog­get­ta­ta a una sor­ve­glian­za ade­gua­ta all’este­ro, al­la suc­cur­sa­le in Sviz­ze­ra è ap­pli­ca­ta una sor­ve­glian­za al­len­ta­ta;

b.

pre­ve­de­re di eso­ne­ra­re to­tal­men­te o par­zial­men­te dal­la sor­ve­glian­za le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne, in par­ti­co­lar mo­do per sal­va­guar­da­re la ca­pa­ci­tà del­la piaz­za fi­nan­zia­ria sviz­ze­ra di af­fron­ta­re il fu­tu­ro, e su­bor­di­na­re l’eso­ne­ro a con­di­zio­ni con­cer­nen­ti so­prat­tut­to la se­de dell’im­pre­sa, le ga­ran­zie e gli ob­bli­ghi d’in­for­ma­re, te­nu­to con­to se­gna­ta­men­te:

1.

del mo­del­lo azien­da­le,

2.

del­la li­mi­ta­ta im­por­tan­za eco­no­mi­ca e dei ri­schi esi­gui del pro­dot­to as­si­cu­ra­to per gli sti­pu­lan­ti in­te­res­sa­ti,

3.

del vo­lu­me d’af­fa­ri,

4.

del­la cer­chia de­gli as­si­cu­ra­ti.¹³

¹ Sem­pre che nel qua­dro del­la vi­gi­lan­za sul sin­go­lo isti­tu­to non sog­giac­cia­no al­la com­pe­ten­za dell’Au­to­ri­tà fe­de­ra­le di vi­gi­lan­za sui mer­ca­ti fi­nan­zia­ri (FIN­MA) in ma­te­ria di mi­su­re di pro­te­zio­ne, mi­su­re in ca­so di pe­ri­co­lo di in­sol­ven­za e mi­su­re in ca­so di fal­li­men­to dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, sot­to­stan­no agli ar­ti­co­li 51–54j del­la pre­sen­te leg­ge:

a.

le so­cie­tà ma­dri di un grup­po o di un con­glo­me­ra­to do­mi­ci­lia­te in Sviz­ze­ra;

b.

in­di­pen­den­te­men­te dall’esi­sten­za di una sor­ve­glian­za di grup­pi o di con­glo­me­ra­ti, le so­cie­tà del grup­po o del con­glo­me­ra­to con se­de in Sviz­ze­ra che svol­go­no fun­zio­ni im­por­tan­ti per le at­ti­vi­tà sog­get­te ad au­to­riz­za­zio­ne (so­cie­tà im­por­tan­ti del grup­po e del con­glo­me­ra­to).

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le sta­bi­li­sce i cri­te­ri per va­lu­ta­re l’im­por­tan­za.

³ La FIN­MA de­si­gna le so­cie­tà im­por­tan­ti del grup­po e del con­glo­me­ra­to e ne sti­la un elen­co. Que­st’ul­ti­mo è ac­ces­si­bi­le al pub­bli­co.

In adem­pi­men­to al­le nor­me in­ter­na­zio­na­li, la FIN­MA può ri­le­va­re da­ti pres­so im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne non­ché grup­pi e con­glo­me­ra­ti as­si­cu­ra­ti­vi, va­lu­ta­re ta­li da­ti e uti­liz­zar­li a fi­ni di sor­ve­glian­za, in mo­do da iden­ti­fi­ca­re, nel qua­dro dell’ana­li­si del­la sta­bi­li­tà fi­nan­zia­ria, i ri­schi che pos­so­no ave­re con­se­guen­ze ma­te­ria­li sul mer­ca­to fi­nan­zia­rio.

¹ Pri­ma di sti­pu­la­re un con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne, le im­pre­se di cui all’ar­ti­co­lo 2 ca­po­ver­si 2 let­te­ra d e 5 in­for­ma­no lo sti­pu­lan­te ri­guar­do al lo­ro eso­ne­ro dal­la sor­ve­glian­za.

² Pri­ma di sti­pu­la­re con­trat­ti su ope­ra­zio­ni aven­ti ca­rat­te­re di ga­ran­zia, le per­so­ne di cui all’ar­ti­co­lo 2 ca­po­ver­so 2 let­te­ra e in­for­ma­no i pro­pri mem­bri, so­ci e de­sti­na­ta­ri ri­guar­do al lo­ro eso­ne­ro dal­la sor­ve­glian­za.

³ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne sot­to­po­sta a sor­ve­glian­za che sod­di­sfa le con­di­zio­ni di eso­ne­ro può es­se­re eso­ne­ra­ta dal­la sor­ve­glian­za sol­tan­to se ha con­ces­so a tut­ti gli sti­pu­lan­ti il di­rit­to di re­ce­de­re dal con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne. I pre­mi già pa­ga­ti per il pe­rio­do suc­ces­si­vo al re­ces­so de­vo­no es­se­re rim­bor­sa­ti in­te­gral­men­te.

¹ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 2 ca­po­ver­so 1 let­te­re a e b sot­to­stan­te al­la sor­ve­glian­za (im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne) che in­ten­de av­via­re l’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va de­ve es­se­re au­to­riz­za­ta dal­la FIN­MA¹⁷.

² L’au­to­riz­za­zio­ne è ne­ces­sa­ria an­che in ca­so di fu­sio­ni, scis­sio­ni e tra­sfor­ma­zio­ni di im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne.

¹ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 2 ca­po­ver­so 1 let­te­re a e b che in­ten­de ot­te­ne­re un’au­to­riz­za­zio­ne a eser­ci­ta­re l’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va de­ve pre­sen­ta­re al­la FIN­MA una do­man­da cor­re­da­ta di un pia­no d’eser­ci­zio.

² Il pia­no d’eser­ci­zio de­ve con­te­ne­re le in­di­ca­zio­ni e i do­cu­men­ti se­guen­ti:

a.

gli sta­tu­ti;

b.

l’or­ga­niz­za­zio­ne e il cam­po d’at­ti­vi­tà ter­ri­to­ria­le dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, even­tual­men­te an­che del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo o del con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo di cui fa par­te l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

c.

se vi è at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va all’este­ro, l’au­to­riz­za­zio­ne del­la com­pe­ten­te au­to­ri­tà este­ra di sor­ve­glian­za o un’at­te­sta­zio­ne equi­va­len­te;

d.

in­di­ca­zio­ni re­la­ti­ve al­la do­ta­zio­ne fi­nan­zia­ria e al­la co­sti­tu­zio­ne di ri­ser­ve;

e.

il con­to an­nua­le dei tre eser­ci­zi pre­ce­den­ti o il bi­lan­cio d’aper­tu­ra se si trat­ta di una nuo­va im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

f.

in­di­ca­zio­ni sul­le per­so­ne che de­ten­go­no, di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te, al­me­no il 10 per cen­to del ca­pi­ta­le o dei vo­ti dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o che in al­tro mo­do pos­so­no in­fluen­zar­ne no­te­vol­men­te la ge­stio­ne;

g.

i no­mi­na­ti­vi del­le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la di­re­zio­ne ge­ne­ra­le, del­la sor­ve­glian­za, del con­trol­lo e del­la ge­stio­ne op­pu­re, per le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne este­re, del man­da­ta­rio ge­ne­ra­le;

h.

il no­mi­na­ti­vo dell’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le;

i.¹⁸

…

j.

i con­trat­ti e al­tri ac­cor­di me­dian­te i qua­li si in­ten­do­no de­le­ga­re a ter­zi fun­zio­ni es­sen­zia­li dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

k.¹⁹

i ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi pre­vi­sti, il ge­ne­re di ri­schi da as­si­cu­ra­re e, se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne in­ten­de usu­frui­re del­le age­vo­la­zio­ni pre­vi­ste in ma­te­ria di sor­ve­glian­za, per ogni ra­mo as­si­cu­ra­ti­vo, se un’ope­ra­zio­ne de­ve es­se­re con­clu­sa:

1.

con sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti se­con­do l’ar­ti­co­lo 30a ca­po­ver­so 2,

2.

nell’am­bi­to di un’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta o di una rias­si­cu­ra­zio­ne all’in­ter­no del grup­po se­con­do l’ar­ti­co­lo 30d ca­po­ver­so 2, o

3.

con sti­pu­lan­ti non pro­fes­sio­ni­sti;

l.

se del ca­so, la di­chia­ra­zio­ne con­cer­nen­te l’ade­sio­ne all’Uf­fi­cio na­zio­na­le di as­si­cu­ra­zio­ne e al Fon­do na­zio­na­le di ga­ran­zia;

m.

in­di­ca­zio­ni sui mez­zi de­sti­na­ti ad adem­pie­re pre­sta­zio­ni di as­si­sten­za, se si chie­de un’au­to­riz­za­zio­ne per il ra­mo as­si­cu­ra­ti­vo «pre­sta­zio­ni di as­si­sten­za»;

n.

il pia­no di rias­si­cu­ra­zio­ne e, per la rias­si­cu­ra­zio­ne at­ti­va, il pia­no di re­tro­ces­sio­ne;

o.

i co­sti pre­ven­ti­va­ti per la co­sti­tu­zio­ne dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

p.

i bi­lan­ci di pre­vi­sio­ne e i con­ti eco­no­mi­ci di pre­vi­sio­ne per i pri­mi tre eser­ci­zi;

q.

in­di­ca­zio­ni sul ri­le­va­men­to, la li­mi­ta­zio­ne e il con­trol­lo dei ri­schi;

r.

le ta­rif­fe e le con­di­zio­ni ge­ne­ra­li d’as­si­cu­ra­zio­ne uti­liz­za­te in Sviz­ze­ra, per l’as­si­cu­ra­zio­ne di tut­ti i ri­schi nel­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le e nell’as­si­cu­ra­zio­ne com­ple­men­ta­re a quel­la so­cia­le con­tro le ma­lat­tie.

³ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne già au­to­riz­za­ta a eser­ci­ta­re l’at­ti­vi­tà in un ra­mo as­si­cu­ra­ti­vo, se pre­sen­ta una do­man­da d’au­to­riz­za­zio­ne per un ul­te­rio­re ra­mo as­si­cu­ra­ti­vo, de­ve for­ni­re le in­di­ca­zio­ni e i do­cu­men­ti di cui al ca­po­ver­so 2 let­te­re a–l sol­tan­to se oc­cor­re mo­di­fi­car­li ri­spet­to a quel­li già ap­pro­va­ti.

⁴ La FIN­MA può chie­de­re ul­te­rio­ri in­di­ca­zio­ni e do­cu­men­ti se ne­ces­sa­ri per de­ci­de­re in me­ri­to al­la do­man­da d’au­to­riz­za­zio­ne.

¹ Le mo­di­fi­che che ri­guar­da­no gli ele­men­ti del pia­no d’eser­ci­zio di cui all’ar­ti­co­lo 4 ca­po­ver­so 2 let­te­re a, h, k e r de­vo­no es­se­re pre­via­men­te sot­to­po­ste per ap­pro­va­zio­ne al­la FIN­MA. De­vo­no es­se­re sot­to­po­ste per ap­pro­va­zio­ne an­che le mo­di­fi­che del pia­no d’eser­ci­zio ri­sul­tan­ti da fu­sio­ni, scis­sio­ni e tra­sfor­ma­zio­ni di im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne.²⁰

² Le mo­di­fi­che che ri­guar­da­no gli ele­men­ti del pia­no d’eser­ci­zio di cui all’ar­ti­co­lo 4 ca­po­ver­so 2 let­te­re b, c, d, f, g, j, l, m, n e q de­vo­no es­se­re co­mu­ni­ca­te al­la FIN­MA; es­se so­no con­si­de­ra­te ap­pro­va­te se la FIN­MA non av­via un esa­me del­la pra­ti­ca en­tro quat­tro set­ti­ma­ne.

¹ L’au­to­riz­za­zio­ne è ri­la­scia­ta se le con­di­zio­ni le­ga­li so­no adem­piu­te e gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti so­no tu­te­la­ti.

² Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne fa par­te di un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo o di un con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo este­ri, l’au­to­riz­za­zio­ne può es­se­re su­bor­di­na­ta all’esi­sten­za di un’ade­gua­ta sor­ve­glian­za su ba­se con­so­li­da­ta da par­te di un’au­to­ri­tà este­ra di sor­ve­glian­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri.²¹

³ L’au­to­riz­za­zio­ne è ri­la­scia­ta per uno o più ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi. Es­sa dà an­che di­rit­to a pra­ti­ca­re la rias­si­cu­ra­zio­ne nel cor­ri­spon­den­te ra­mo as­si­cu­ra­ti­vo. Il Con­si­glio fe­de­ra­le de­fi­ni­sce i ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi.

⁴ La FIN­MA pub­bli­ca le au­to­riz­za­zio­ni ri­la­scia­te.

Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne so­no co­sti­tui­te in so­cie­tà ano­ni­me o coo­pe­ra­ti­ve.È fat­ta sal­va la cor­po­ra­zio­ne di as­si­cu­ra­to­ri de­no­mi­na­ta Lloyd’s di cui all’ar­ti­co­lo 15a.²²

¹ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de in Sviz­ze­ra de­ve di­spor­re di un ca­pi­ta­le mi­ni­mo si­tua­to, a se­con­da dei ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi in cui eser­ci­ta l’at­ti­vi­tà, tra i 3 e i 20 mi­lio­ni di fran­chi.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na di­spo­si­zio­ni con­cer­nen­ti il ca­pi­ta­le mi­ni­mo per i sin­go­li ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi.

³ La FIN­MA sta­bi­li­sce il ca­pi­ta­le ne­ces­sa­rio nel sin­go­lo ca­so.

¹ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve di­spor­re di suf­fi­cien­te sol­vi­bi­li­tà.

² La sol­vi­bi­li­tà è suf­fi­cien­te se il ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi equi­va­le al­me­no al ca­pi­ta­le pre­vi­sto.

¹ Il ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi e il ca­pi­ta­le pre­vi­sto so­no de­ter­mi­na­ti sul­la ba­se di un bi­lan­cio glo­ba­le che con­si­de­ra tut­te le po­si­zio­ni ri­le­van­ti e che è sta­bi­li­to su una ba­se con­for­me al mer­ca­to.

² Il ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi cor­ri­spon­de ai fon­di in gra­do di as­sor­bi­re le per­di­te.

³ Per la de­ter­mi­na­zio­ne del ca­pi­ta­le pre­vi­sto ven­go­no quan­ti­fi­ca­ti i ri­schi ai qua­li è espo­sta l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne. So­no de­ter­mi­nan­ti i ri­schi as­si­cu­ra­ti­vi, di mer­ca­to e di cre­di­to.

⁴ Nel de­ter­mi­na­re il ca­pi­ta­le pre­vi­sto le va­ria­zio­ni di va­lo­re de­gli at­ti­vi e del ca­pi­ta­le di ter­zi van­no con­si­de­ra­te nel­la lo­ro to­ta­li­tà.

¹ Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti la sol­vi­bi­li­tà. Te­nen­do con­to dei prin­ci­pi in­ter­na­zio­nal­men­te ri­co­no­sciu­ti, di­sci­pli­na in par­ti­co­la­re:

a.

il li­vel­lo di pro­te­zio­ne dai ri­schi d’in­sol­ven­za che l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve ga­ran­ti­re ai pro­pri as­si­cu­ra­ti at­tra­ver­so la sua sol­vi­bi­li­tà;

b.

il ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi, il ca­pi­ta­le pre­vi­sto e la lo­ro de­ter­mi­na­zio­ne, com­pre­si i re­qui­si­ti re­la­ti­vi ai mo­del­li ap­pli­ca­bi­li;

c.

i va­lo­ri so­glia, al di sot­to dei qua­li la FIN­MA può adot­ta­re le mi­su­re di cui all’ar­ti­co­lo 51.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le può di­chia­ra­re ri­le­van­ti al­tre ca­te­go­rie di ri­schio ol­tre a quel­le di cui all’ar­ti­co­lo 9a ca­po­ver­so 3. La FIN­MA può inol­tre di­spor­re, nel sin­go­lo ca­so, che un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne in­clu­da al­tre ca­te­go­rie di ri­schio.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può de­le­ga­re al­la FIN­MA il di­sci­pli­na­men­to dei det­ta­gli di na­tu­ra tec­ni­ca.

In adem­pi­men­to al­le nor­me in­ter­na­zio­na­li sul ca­pi­ta­le, il Con­si­glio fe­de­ra­le può, a com­ple­men­to del­le pre­scri­zio­ni sul­la sol­vi­bi­li­tà di cui agli ar­ti­co­li 9–9b o in al­ter­na­ti­va a es­se, im­por­re ul­te­rio­ri si­ste­mi re­la­ti­vi ai re­qui­si­ti di ca­pi­ta­liz­za­zio­ne, se­gna­ta­men­te per i grup­pi e i con­glo­me­ra­ti as­si­cu­ra­ti­vi at­ti­vi a li­vel­lo in­ter­na­zio­na­le.

¹ Ol­tre al ca­pi­ta­le, un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve di­spor­re di un fon­do d’or­ga­niz­za­zio­ne at­to a co­pri­re in par­ti­co­la­re le spe­se di fon­da­zio­ne e d’im­pian­to op­pu­re de­ri­van­ti da un’esten­sio­ne straor­di­na­ria del­la sua at­ti­vi­tà. All’av­vio dell’at­ti­vi­tà, il fon­do d’or­ga­niz­za­zio­ne cor­ri­spon­de di re­go­la al 50 per cen­to al mas­si­mo del ca­pi­ta­le mi­ni­mo di cui all’ar­ti­co­lo 8.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na l’am­mon­ta­re, la co­sti­tu­zio­ne, la du­ra­ta di con­ser­va­zio­ne e la ri­co­sti­tu­zio­ne del fon­do d’or­ga­niz­za­zio­ne.

³ La FIN­MA sta­bi­li­sce l’am­mon­ta­re del fon­do d’or­ga­niz­za­zio­ne nel sin­go­lo ca­so.

¹ Ol­tre all’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va, le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne pos­so­no:

a.

eser­ci­ta­re at­ti­vi­tà con­nes­se con l’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va;

b.

con l’au­to­riz­za­zio­ne del­la FIN­MA, eser­ci­ta­re at­ti­vi­tà non con­nes­se con l’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na i det­ta­gli te­nen­do con­to se­gna­ta­men­te dei ri­schi ine­ren­ti all’at­ti­vi­tà per l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e per gli sti­pu­lan­ti.

Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che eser­ci­ta­no l’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta sul­la vi­ta pos­so­no eser­ci­ta­re, ac­can­to a que­st’ul­ti­ma, sol­tan­to l’as­si­cu­ra­zio­ne con­tro gli in­for­tu­ni e l’as­si­cu­ra­zio­ne ma­lat­tie.

L’im­pre­sa che in­ten­de eser­ci­ta­re l’at­ti­vi­tà nel ra­mo as­si­cu­ra­ti­vo del­la re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le dei vei­co­li a mo­to­re de­ve ade­ri­re all’Uf­fi­cio na­zio­na­le di as­si­cu­ra­zio­ne e al Fon­do na­zio­na­le di ga­ran­zia se­con­do gli ar­ti­co­li 74 e 76 del­la leg­ge fe­de­ra­le del 19 di­cem­bre 1958²⁸ sul­la cir­co­la­zio­ne stra­da­le.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e le se­guen­ti per­so­ne de­vo­no of­fri­re la ga­ran­zia di un’at­ti­vi­tà ir­re­pren­si­bi­le:

a.

le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la di­re­zio­ne ge­ne­ra­le, del­la sor­ve­glian­za e del con­trol­lo, non­ché le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la ge­stio­ne;

b.

per le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne este­re, il man­da­ta­rio ge­ne­ra­le.

² Le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1 de­vo­no inol­tre go­de­re di buo­na re­pu­ta­zio­ne.

³ Le per­so­ne che de­ten­go­no una par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta in un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 4 ca­po­ver­so 2 let­te­ra f de­vo­no pa­ri­men­ti go­de­re di buo­na re­pu­ta­zio­ne e ga­ran­ti­re che l’in­fluen­za da lo­ro eser­ci­ta­ta non pre­giu­di­chi una ge­stio­ne sa­na e pru­den­te.

⁴ Il Con­si­glio fe­de­ra­le sta­bi­li­sce le qua­li­fi­che pro­fes­sio­na­li che de­vo­no ave­re le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1.

⁵ In ca­so di de­le­ga di fun­zio­ni es­sen­zia­li dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ad al­tre per­so­ne, i ca­po­ver­si 1 e 2 si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne adot­ta­no prov­ve­di­men­ti or­ga­niz­za­ti­vi ade­gua­ti per evi­ta­re con­flit­ti di in­te­res­si che pos­so­no ri­sul­ta­re dal­la for­ni­tu­ra di ser­vi­zi as­si­cu­ra­ti­vi o per esclu­de­re che ta­li con­flit­ti ar­re­chi­no pre­giu­di­zio agli sti­pu­lan­ti.

² Se non può es­se­re esclu­so un pre­giu­di­zio nei con­fron­ti de­gli sti­pu­lan­ti, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne glie­lo co­mu­ni­ca pri­ma del­la con­clu­sio­ne del con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può di­sci­pli­na­re i det­ta­gli; in par­ti­co­la­re può de­si­gna­re i com­por­ta­men­ti inam­mis­si­bi­li in ogni ca­so a cau­sa di con­flit­ti di in­te­res­si.

¹ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne este­ra che in­ten­de eser­ci­ta­re un’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va in Sviz­ze­ra, ol­tre al­le con­di­zio­ni di cui agli ar­ti­co­li 7–14a, de­ve adem­pie­re le con­di­zio­ni se­guen­ti:

a.

es­se­re au­to­riz­za­ta a eser­ci­ta­re l’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va nel suo Sta­to di se­de;

b.

isti­tui­re una suc­cur­sa­le in Sviz­ze­ra, far­la iscri­ve­re nel re­gi­stro di com­mer­cio e no­mi­na­re un man­da­ta­rio ge­ne­ra­le qua­le di­ret­to­re;

c.

di­spor­re, pres­so la sua se­de prin­ci­pa­le, di un ca­pi­ta­le se­con­do l’ar­ti­co­lo 8 e pre­sen­ta­re una sol­vi­bi­li­tà suf­fi­cien­te ai sen­si de­gli ar­ti­co­li9–9c, com­pren­den­te an­che l’at­ti­vi­tà in Sviz­ze­ra;

d.

di­spor­re, in Sviz­ze­ra, di un fon­do d’or­ga­niz­za­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 10 e dei cor­ri­spon­den­ti ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li;

e.

de­po­si­ta­re in Sviz­ze­ra una cau­zio­ne cor­ri­spon­den­te a una de­ter­mi­na­ta fra­zio­ne del vo­lu­me d’af­fa­ri sviz­ze­ro.

² La FIN­MA sta­bi­li­sce la fra­zio­ne del vo­lu­me d’af­fa­ri sviz­ze­ro ai sen­si del ca­po­ver­so 1 let­te­ra e e de­ter­mi­na il cal­co­lo del­la cau­zio­ne, il re­la­ti­vo luo­go di cu­sto­dia e gli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li com­pu­ta­bi­li.

³ So­no fat­te sal­ve le di­spo­si­zio­ni de­ro­ga­to­rie con­te­nu­te nei trat­ta­ti in­ter­na­zio­na­li.

¹ Le pre­te­se e i cre­di­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne del por­ta­fo­glio sviz­ze­ro de­gli as­si­cu­ra­to­ri Lloyd’s par­te­ci­pan­ti al con­trat­to so­no fat­ti va­le­re per il tra­mi­te o nei con­fron­ti del man­da­ta­rio ge­ne­ra­le di Lloyd’s per la Sviz­ze­ra.

² Il man­da­ta­rio ge­ne­ra­le di Lloyd’s per la Sviz­ze­ra ha qua­li­tà di par­te, al po­sto de­gli as­si­cu­ra­to­ri Lloyd’s par­te­ci­pan­ti al con­trat­to, in tut­ti i pro­ce­di­men­ti di di­rit­to ci­vi­le e di di­rit­to dell’ese­cu­zio­ne for­za­ta re­la­ti­vi a pre­te­se e cre­di­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne.

³ Le de­ci­sio­ni ema­na­te in un pro­ce­di­men­to re­la­ti­vo a pre­te­se e cre­di­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne pro­du­co­no ef­fet­ti in fa­vo­re o nei con­fron­ti di tut­ti gli as­si­cu­ra­to­ri Lloyd’s par­te­ci­pan­ti al con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne.

⁴ L’ese­cu­zio­ne di una de­ci­sio­ne ema­na­ta nei con­fron­ti del man­da­ta­rio ge­ne­ra­le di Lloyd’s per la Sviz­ze­ra può an­che es­se­re este­sa agli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li lo­ca­liz­za­ti in Sviz­ze­ra di tut­ti gli as­si­cu­ra­to­ri rag­grup­pa­ti in Lloyd’s.

⁵ Il man­da­ta­rio ge­ne­ra­le di Lloyd’s per la Sviz­ze­ra ha qua­li­tà di par­te, al po­sto de­gli as­si­cu­ra­to­ri Lloyd’s par­te­ci­pan­ti al con­trat­to, in tut­ti i pro­ce­di­men­ti di di­rit­to am­mi­ni­stra­ti­vo. Sal­vo de­ci­sio­ne con­tra­ria del­la FIN­MA, gli at­ti, le co­mu­ni­ca­zio­ni e le de­ci­sio­ni del­la FIN­MA de­sti­na­ti al­la suc­cur­sa­le sviz­ze­ra di Lloyd’s han­no ef­fet­ti nei con­fron­ti del­la suc­cur­sa­le e dei re­la­ti­vi as­si­cu­ra­to­ri.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne è te­nu­ta a co­sti­tui­re suf­fi­cien­ti ri­ser­ve tec­ni­che per l’in­sie­me del­le sue at­ti­vi­tà.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le de­fi­ni­sce i prin­ci­pi ap­pli­ca­bi­li per de­ter­mi­na­re le ri­ser­ve tec­ni­che. Es­so può de­le­ga­re al­la FIN­MA il di­sci­pli­na­men­to dei par­ti­co­la­ri con­cer­nen­ti il ge­ne­re e l’en­ti­tà del­le ri­ser­ve tec­ni­che.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve co­sti­tui­re un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to de­sti­na­to a ga­ran­ti­re le pre­te­se de­ri­van­ti dai con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne.

² Per i por­ta­fo­gli del­le suc­cur­sa­li este­re di im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de in Sviz­ze­ra non può es­se­re co­sti­tui­to un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to. Il pa­tri­mo­nio vin­co­la­to co­sti­tui­to se­con­do il ca­po­ver­so 1 non può es­se­re uti­liz­za­to per la ga­ran­zia di ta­li por­ta­fo­gli.³³

L’im­por­to le­ga­le del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to cor­ri­spon­de al­le ri­ser­ve tec­ni­che di cui all’ar­ti­co­lo 16 e a un sup­ple­men­to ade­gua­to. La FIN­MA sta­bi­li­sce ta­le sup­ple­men­to.

¹ Gli ele­men­ti del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to so­no de­sti­na­ti a sop­pe­ri­re al­le pre­te­se che il pa­tri­mo­nio vin­co­la­to de­ve ga­ran­ti­re.

² Se il por­ta­fo­glio è tra­sfe­ri­to a un’al­tra im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, gli ele­men­ti del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to o ele­men­ti cor­ri­spon­den­ti pas­sa­no a que­st’al­tra im­pre­sa, sal­vo de­ci­sio­ne con­tra­ria del­la FIN­MA.

Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti in par­ti­co­la­re la co­sti­tu­zio­ne, la lo­ca­liz­za­zio­ne, la co­per­tu­ra, i cam­bia­men­ti e il con­trol­lo del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to. A tal fi­ne tie­ne con­to del prin­ci­pio di pru­den­za. Può au­to­riz­za­re la FIN­MA a di­sci­pli­na­re i det­ta­gli di na­tu­ra tec­ni­ca.

¹ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de in Sviz­ze­ra che in­ten­de par­te­ci­pa­re a un’al­tra im­pre­sa de­ve no­ti­fi­car­lo al­la FIN­MA se la par­te­ci­pa­zio­ne rag­giun­ge o su­pe­ra il 10, 20, 33 o 50 per cen­to del ca­pi­ta­le o dei di­rit­ti di vo­to dell’al­tra im­pre­sa.

² Chiun­que in­ten­de par­te­ci­pa­re di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te a un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de in Sviz­ze­ra de­ve no­ti­fi­car­lo al­la FIN­MA se la par­te­ci­pa­zio­ne rag­giun­ge o su­pe­ra il 10, 20, 33 o 50 per cen­to del ca­pi­ta­le o dei di­rit­ti di vo­to dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.

³ Chiun­que in­ten­de ri­dur­re la pro­pria par­te­ci­pa­zio­ne di­ret­ta o in­di­ret­ta a un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con se­de in Sviz­ze­ra sot­to le so­glie del 10, 20, 33 o 50 per cen­to del ca­pi­ta­le o dei di­rit­ti di vo­to op­pu­re in­ten­de mo­di­fi­ca­re la par­te­ci­pa­zio­ne in mo­do ta­le che l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ces­si di es­se­re sua fi­lia­le, de­ve no­ti­fi­car­lo al­la FIN­MA.³⁵

⁴ La FIN­MA può proi­bi­re o su­bor­di­na­re a con­di­zio­ni una par­te­ci­pa­zio­ne su­scet­ti­bi­le di pre­giu­di­ca­re, per il suo ge­ne­re e la sua en­ti­tà, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve es­se­re or­ga­niz­za­ta in mo­do ta­le da es­se­re in gra­do di in­di­vi­dua­re, li­mi­ta­re e con­trol­la­re tut­ti i ri­schi es­sen­zia­li.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na pre­scri­zio­ni sull’obiet­ti­vo, il con­te­nu­to e la do­cu­men­ta­zio­ne del­la ge­stio­ne dei ri­schi.³⁶

³ La FIN­MA di­sci­pli­na il con­trol­lo dei ri­schi da par­te dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.³⁷

¹ La FIN­MA può esi­ge­re che un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 2 ca­po­ver­so 1 let­te­ra a aven­te im­por­tan­za eco­no­mi­ca ela­bo­ri un pia­no di sta­bi­liz­za­zio­ne. L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne vi in­di­ca le mi­su­re con cui in­ten­de as­si­cu­ra­re du­re­vol­men­te la pro­pria sta­bi­li­tà in ca­so di cri­si co­sì da po­ter pro­se­gui­re l’at­ti­vi­tà in mo­do in­di­pen­den­te o at­tra­ver­so un fi­nan­zia­men­to pri­va­to da par­te di ter­zi.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le sta­bi­li­sce i cri­te­ri se­con­do cui un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne è con­si­de­ra­ta di im­por­tan­za eco­no­mi­ca se­con­do il ca­po­ver­so 1 e quel­li in ba­se ai qua­li la FIN­MA de­ci­de se può esi­ge­re che un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ela­bo­ri un pia­no di sta­bi­liz­za­zio­ne.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne no­mi­na­no un at­tua­rio re­spon­sa­bi­le, al qua­le per­met­to­no di ac­ce­de­re a tut­ti i do­cu­men­ti d’af­fa­ri.

² L’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le de­ve go­de­re di buo­na re­pu­ta­zio­ne, es­se­re pro­fes­sio­nal­men­te qua­li­fi­ca­to e in gra­do di va­lu­ta­re cor­ret­ta­men­te le con­se­guen­ze fi­nan­zia­rie dell’at­ti­vi­tà dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne. Il Con­si­glio fe­de­ra­le ne de­fi­ni­sce i re­qui­si­ti pro­fes­sio­na­li.

³ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve co­mu­ni­ca­re sen­za in­du­gio al­la FIN­MA la re­vo­ca o le di­mis­sio­ni dell’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le.

¹ L’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le as­si­cu­ra:

a.

in ba­se a cal­co­li at­tua­ria­li ap­pro­pria­ti, il cal­co­lo e la de­ter­mi­na­zio­ne:

1.

de­gli im­pe­gni di bi­lan­cio a va­lo­ri di mer­ca­to o a va­lo­ri con­for­mi al mer­ca­to,

2.

dei ri­schi as­si­cu­ra­ti­vi nel qua­dro del­la sol­vi­bi­li­tà ai sen­si de­gli ar­ti­co­li 9–9c,

3.

del­le ri­ser­ve tec­ni­che di cui all’ar­ti­co­lo 16;

b.

la ve­ri­fi­ca af­fin­ché l’im­por­to le­ga­le del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to sia con­for­me al­le pre­scri­zio­ni del di­rit­to in ma­te­ria di sor­ve­glian­za.³⁹

² Se con­sta­ta in­suf­fi­cien­ze, l’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le ne in­for­ma sen­za in­du­gio la di­re­zio­ne dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.

³ L’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le al­le­sti­sce inol­tre pe­rio­di­ca­men­te un rap­por­to a de­sti­na­zio­ne del­la di­re­zio­ne o, nel ca­so del­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne este­re, del man­da­ta­rio ge­ne­ra­le. Per quan­to ri­guar­da le in­suf­fi­cien­ze con­sta­ta­te, vi in­di­ca i prov­ve­di­men­ti pro­po­sti e quel­li ef­fet­ti­va­men­te adot­ta­ti.

^3bis L’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le può ri­vol­ger­si di­ret­ta­men­te al con­si­glio di am­mi­ni­stra­zio­ne.⁴⁰

⁴ La FIN­MA ema­na pre­scri­zio­ni di det­ta­glio con­cer­nen­ti i com­pi­ti dell’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le e il con­te­nu­to del rap­por­to di cui al ca­po­ver­so 3.⁴¹

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne al­le­sti­sco­no, per il 31 di­cem­bre di ogni an­no, un rap­por­to di ge­stio­ne che si com­po­ne del con­to an­nua­le, del­la re­la­zio­ne an­nua­le e, se la leg­ge lo pre­scri­ve, del con­to del grup­po.⁴² Il con­to del grup­po de­ve es­se­re pre­sen­ta­to in ogni ca­so se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne fa par­te di un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo o di un con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo.

² Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne al­le­sti­sco­no inol­tre un rap­por­to di sor­ve­glian­za an­nuo. La FIN­MA sta­bi­li­sce le esi­gen­ze che de­ve adem­pie­re ta­le rap­por­to e de­ter­mi­na le in­for­ma­zio­ni e i do­cu­men­ti da al­le­gar­vi.

³ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne pre­sen­ta­no al­la FIN­MA il rap­por­to di ge­stio­ne e il rap­por­to di sor­ve­glian­za sull’eser­ci­zio tra­scor­so, al più tar­di il 30 apri­le suc­ces­si­vo.⁴³

⁴ Per le lo­ro at­ti­vi­tà in Sviz­ze­ra, le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne este­re pre­sen­ta­no un rap­por­to di ge­stio­ne di­stin­to e un rap­por­to di sor­ve­glian­za di­stin­to sull’eser­ci­zio tra­scor­so.

⁵ La FIN­MA può:

a.

or­di­na­re che i rap­por­ti sia­no pre­sen­ta­ti a sca­den­ze in­fe­rio­ri a un an­no;

b.

de­fi­ni­re re­qui­si­ti par­ti­co­la­ri per il rap­por­to di ge­stio­ne;

c.

pub­bli­ca­re da­ti re­la­ti­vi al rap­por­to an­nua­le, al mer­ca­to as­si­cu­ra­ti­vo e al­la tra­spa­ren­za.⁴⁴

⁶ Nel­la pub­bli­ca­zio­ne dei da­ti di cui al ca­po­ver­so 5 let­te­ra c la FIN­MA tie­ne con­to di quan­to re­so pub­bli­co dal­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e del­la ne­ces­si­tà d’in­for­ma­zio­ne de­gli as­si­cu­ra­ti e dell’opi­nio­ne pub­bli­ca.⁴⁵

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne co­sti­tui­sco­no la ri­ser­va le­ga­le da uti­li con­for­me­men­te al lo­ro pia­no d’eser­ci­zio. L’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za sta­bi­li­sce l’im­por­to mi­ni­mo da as­se­gna­re al­la ri­ser­va.

² Le spe­se di co­sti­tu­zio­ne, au­men­to del ca­pi­ta­le e or­ga­niz­za­zio­ne so­no ad­de­bi­ta­te al fon­do d’or­ga­niz­za­zio­ne per l’eser­ci­zio du­ran­te il qua­le si pro­du­co­no.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può de­ro­ga­re al­le di­spo­si­zio­ni del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni (CO)⁴⁷ con­cer­nen­ti la con­ta­bi­li­tà com­mer­cia­le e la pre­sen­ta­zio­ne dei con­ti se le par­ti­co­la­ri­tà dell’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va o la pro­te­zio­ne de­gli as­si­cu­ra­ti lo giu­sti­fi­ca­no e la si­tua­zio­ne eco­no­mi­ca è espo­sta in mo­do equi­va­len­te.⁴⁸

⁴ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può au­to­riz­za­re l’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za a ema­na­re di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne ne­gli am­bi­ti di por­ta­ta ri­dot­ta, se­gna­ta­men­te ne­gli am­bi­ti pre­va­len­te­men­te tec­ni­ci.

⁵ Al­le con­di­zio­ni di cui al ca­po­ver­so 3, l’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za può li­mi­ta­re l’uti­liz­za­zio­ne in am­bi­to as­si­cu­ra­ti­vo del­le nor­me con­ta­bi­li ri­co­no­sciu­te dal Con­si­glio fe­de­ra­le.

L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne isti­tui­sce un si­ste­ma ef­fi­ca­ce di con­trol­lo in­ter­no che in­glo­ba tut­te le at­ti­vi­tà. Es­sa no­mi­na inol­tre un or­ga­no di re­vi­sio­ne in­ter­no in­di­pen­den­te dal­la ge­stio­ne.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne in­ca­ri­ca una so­cie­tà di au­dit abi­li­ta­ta dall’Au­to­ri­tà fe­de­ra­le di sor­ve­glian­za dei re­vi­so­ri con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 9a ca­po­ver­so 1 del­la leg­ge del 16 di­cem­bre 2005⁵² sui re­vi­so­ri di ef­fet­tua­re una ve­ri­fi­ca con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 24 del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007⁵³ sul­la vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri.

² L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve sot­to­por­re il suo con­to an­nua­le ed even­tual­men­te il suo con­to di grup­po al­la re­vi­sio­ne di un’im­pre­sa di re­vi­sio­ne sot­to sor­ve­glian­za sta­ta­le se­con­do i prin­ci­pi del­la re­vi­sio­ne or­di­na­ria del CO⁵⁴.⁵⁵

La so­cie­tà di au­dit no­ti­fi­ca sen­za in­du­gio al­la FIN­MA le se­guen­ti con­sta­ta­zio­ni:

a.

rea­ti;

b.

gra­vi ir­re­go­la­ri­tà;

c.

vio­la­zio­ne dei prin­ci­pi di un’at­ti­vi­tà ir­re­pren­si­bi­le;

d.

fat­ti su­scet­ti­bi­li di com­pro­met­te­re la sol­vi­bi­li­tà dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti.

¹ Se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che as­si­cu­ra esclu­si­va­men­te sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti ne fa ri­chie­sta, la FIN­MA la eso­ne­ra dal ri­spet­to de­gli ar­ti­co­li 10, 17–20, 52e ca­po­ver­so 2 e 54a^bis.

² So­no sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti le per­so­ne di cui all’ar­ti­co­lo 98a ca­po­ver­so 2 let­te­re b–g del­la leg­ge del 2 apri­le 1908⁵⁸ sul con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne (LCA).

³ Se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne as­si­cu­ra sia sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti che sti­pu­lan­ti non pro­fes­sio­ni­sti, il ca­po­ver­so 1 si ap­pli­ca sol­tan­to all’at­ti­vi­tà eser­ci­ta­ta con sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti.

⁴ Le di­spo­si­zio­ni di cui al ca­po­ver­so 1 ri­man­go­no in ogni ca­so ap­pli­ca­bi­li, se dall’at­ti­vi­tà con sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti po­treb­be­ro sor­ge­re pre­te­se de­ri­van­ti da as­si­cu­ra­zio­ni ob­bli­ga­to­rie in fa­vo­re di sti­pu­lan­ti non pro­fes­sio­ni­sti. Se as­si­cu­ra ri­schi in ma­te­ria di pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne è inol­tre te­nu­ta a co­sti­tui­re in ogni ca­so un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to.

L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che usu­frui­sce del­le age­vo­la­zio­ni di cui all’ar­ti­co­lo 30a chia­ri­sce e do­cu­men­ta lo sta­tus de­gli sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti pri­ma del­la con­clu­sio­ne del con­trat­to.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che as­si­cu­ra sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti li in­for­ma che so­no con­si­de­ra­ti sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti e del­le con­se­guen­ze giu­ri­di­che che ne de­ri­va­no, se­gna­ta­men­te se le lo­ro pre­te­se non so­no ga­ran­ti­te da un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to.

² Ta­li in­for­ma­zio­ni so­no for­ni­te agli sti­pu­lan­ti pro­fes­sio­ni­sti in mo­do ta­le che que­sti pos­sa­no ve­nir­ne a co­no­scen­za quan­do ac­cet­ta­no il con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne.

³ In ca­so di vio­la­zio­ne di que­sto ob­bli­go d’in­for­ma­re, l’ar­ti­co­lo 3a LCA⁵⁹ si ap­pli­ca per ana­lo­gia.

¹ Gli ar­ti­co­li 10, 13, 15 ca­po­ver­so 1 let­te­ra d, 17–20, 32–34, 36–39, 52e ca­po­ver­so 2, 54a^bis, 57–59 e 62 non so­no ap­pli­ca­bi­li al­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che eser­ci­ta­no l’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta e la rias­si­cu­ra­zio­ne all’in­ter­no del grup­po (im­pre­se «cap­ti­ve»).

² So­no con­si­de­ra­te im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne di cui al ca­po­ver­so 1 le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che:

a.

fan­no par­te di un’im­pre­sa, di un grup­po di im­pre­se o di un con­glo­me­ra­to che al­tri­men­ti non eser­ci­ta l’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va; e

b.

as­si­cu­ra­no o rias­si­cu­ra­no i ri­schi di ta­le im­pre­sa, di ta­le grup­po o di ta­le con­glo­me­ra­to.

³ Se, ol­tre all’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta e al­la rias­si­cu­ra­zio­ne all’in­ter­no del grup­po, una ta­le im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne eser­ci­ta at­ti­vi­tà con ter­zi, il ca­po­ver­so 1 si ap­pli­ca sol­tan­to all’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta e al­la rias­si­cu­ra­zio­ne all’in­ter­no del grup­po.

⁴ Le di­spo­si­zio­ni di cui al ca­po­ver­so 1 ri­man­go­no in ogni ca­so ap­pli­ca­bi­li se dai con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne con­clu­si dal­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne di cui a ta­le ca­po­ver­so po­treb­be­ro sor­ge­re pre­te­se de­ri­van­ti da as­si­cu­ra­zio­ni ob­bli­ga­to­rie in fa­vo­re di sti­pu­lan­ti non pro­fes­sio­ni­sti.

¹ È con­si­de­ra­ta so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne un’im­pre­sa che:

a.

non è un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

b.

as­su­me i ri­schi di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne; e

c.

ga­ran­ti­sce in­te­ra­men­te i ri­schi at­tra­ver­so l’emis­sio­ne di stru­men­ti fi­nan­zia­ri le cui pre­te­se di rim­bor­so o di ver­sa­men­to del de­ten­to­re o del cre­di­to­re so­no su­bor­di­na­te agli im­pe­gni as­sun­ti dal­la so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne per as­su­me­re i ri­schi.

² Al­le so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia le di­spo­si­zio­ni del­la pre­sen­te leg­ge.

³ Le so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne de­vo­no in par­ti­co­la­re:

a.

de­fi­ni­re esat­ta­men­te il lo­ro cam­po d’at­ti­vi­tà e pre­ve­de­re un’or­ga­niz­za­zio­ne ade­gua­ta;

b.

di­spor­re di una ge­stio­ne dei ri­schi strut­tu­ra­ta in mo­do ade­gua­to e di un con­trol­lo in­ter­no ef­fi­ca­ce, che ga­ran­ti­sca­no se­gna­ta­men­te il ri­spet­to del­le di­spo­si­zio­ni di leg­ge e di quel­le in­ter­ne all’im­pre­sa (con­for­mi­tà al­le nor­me);

c.

di­spor­re di mez­zi fi­nan­zia­ri ade­gua­ti;

d.

as­si­cu­ra­re che le per­so­ne in­ca­ri­ca­te dell’am­mi­ni­stra­zio­ne e del­la ge­stio­ne go­da­no di buo­na re­pu­ta­zio­ne e of­fra­no la ga­ran­zia di un’at­ti­vi­tà ir­re­pren­si­bi­le.

¹ Il pa­tri­mo­nio com­ples­si­vo del­le so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne com­pren­de il pa­tri­mo­nio so­cia­le e il pa­tri­mo­nio di ri­schio. Il pa­tri­mo­nio di ri­schio co­sti­tui­sce un grup­po di ri­schio o si ar­ti­co­la in più grup­pi di ri­schio. Ogni grup­po di ri­schio è ge­sti­to in mo­do in­di­pen­den­te sot­to il pro­fi­lo con­ta­bi­le ed eco­no­mi­co e co­sti­tui­sce un seg­men­to pa­tri­mo­nia­le giu­ri­di­ca­men­te in­di­pen­den­te. Un grup­po di ri­schio fa ri­fe­ri­men­to a un ri­schio spe­ci­fi­co che la so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne as­su­me per una de­ter­mi­na­ta im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e che ga­ran­ti­sce in­te­ra­men­te at­tra­ver­so l’emis­sio­ne di ap­po­si­ti stru­men­ti fi­nan­zia­ri.

² La re­spon­sa­bi­li­tà del­la so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne per gli im­pe­gni di un grup­po di ri­schio è li­mi­ta­ta al seg­men­to pa­tri­mo­nia­le di ta­le grup­po di ri­schio. Ogni grup­po di ri­schio ri­spon­de sol­tan­to dei pro­pri im­pe­gni.

³ In ca­so di fal­li­men­to di una so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne, i be­ni e i di­rit­ti ap­par­te­nen­ti a un grup­po di ri­schio so­no scor­po­ra­ti. È fat­to sal­vo il di­rit­to del­la so­cie­tà vei­co­lo di as­si­cu­ra­zio­ne:

a.

al­le ri­mu­ne­ra­zio­ni pre­vi­ste con­trat­tual­men­te;

b.

al­la li­be­ra­zio­ne da­gli im­pe­gni as­sun­ti nell’ese­cu­zio­ne re­go­la­re dei suoi com­pi­ti per un grup­po di ri­schio;

c.

al rim­bor­so de­gli one­ri so­ste­nu­ti per adem­pie­re ta­li im­pe­gni.

⁴ Il ri­ca­va­to del­la rea­liz­za­zio­ne del seg­men­to pa­tri­mo­nia­le di un grup­po di ri­schio ser­ve in pri­mo luo­go a co­pri­re i cre­di­ti de­ri­van­ti da­gli im­pe­gni as­sun­ti per as­si­cu­ra­re i ri­schi di ta­le grup­po. L’ec­ce­den­za vie­ne ri­par­ti­ta pro­por­zio­nal­men­te tra de­ten­to­ri o cre­di­to­ri di stru­men­ti fi­nan­zia­ri di ta­le grup­po di ri­schio se­con­do l’ar­ti­co­lo 30e ca­po­ver­so 1 let­te­ra c.

⁵ Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na di­spo­si­zio­ni:

a.

sul­la co­sti­tu­zio­ne, l’or­ga­niz­za­zio­ne e la dis­so­lu­zio­ne di grup­pi di ri­schio;

b.

su­gli in­ve­sti­men­ti, la con­ta­bi­li­tà, la pre­sen­ta­zio­ne dei con­ti e la re­vi­sio­ne in re­la­zio­ne ai grup­pi di ri­schio.

¹ Al­lo sco­po di tu­te­la­re gli as­si­cu­ra­ti, il Con­si­glio fe­de­ra­le può ema­na­re di­spo­si­zio­ni re­strit­ti­ve per i di­ver­si ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi.

² La re­go­la di cui al ca­po­ver­so 1 pre­va­le sull’ac­cor­do di cui all’ar­ti­co­lo 31a.⁶¹

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne pos­so­no con­clu­de­re un ac­cor­do che di­sci­pli­ni, nel set­to­re dell’as­si­cu­ra­zio­ne com­ple­men­ta­re a quel­la so­cia­le con­tro le ma­lat­tie:

a.

la pub­bli­ci­tà te­le­fo­ni­ca;

b.

la ri­nun­cia al­le pre­sta­zio­ni dei call cen­ter;

c.

il di­vie­to di pub­bli­ci­tà te­le­fo­ni­ca ri­vol­ta al­le per­so­ne che non so­no mai sta­te as­si­cu­ra­te pres­so di lo­ro o che non lo so­no più da tem­po;

d.

la for­ma­zio­ne de­gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi;

e.

la li­mi­ta­zio­ne del­la ri­mu­ne­ra­zio­ne dell’at­ti­vi­tà de­gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi;

f.

la re­da­zio­ne e la fir­ma di un ver­ba­le per i col­lo­qui di con­su­len­za.

² Su ri­chie­sta del­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che rap­pre­sen­ta­no in­sie­me al­me­no il 66 per cen­to dei pre­mi de­gli sti­pu­lan­ti, il Con­si­glio fe­de­ra­le può, per via di or­di­nan­za, con­fe­ri­re ca­rat­te­re ob­bli­ga­to­rio ge­ne­ra­le al di­sci­pli­na­men­to dei pun­ti di cui al ca­po­ver­so 1 let­te­re c–f. Il di­sci­pli­na­men­to dev’es­se­re con­for­me al­la le­gi­sla­zio­ne e l’im­por­to del­la ri­mu­ne­ra­zio­ne di cui al ca­po­ver­so 1 let­te­ra e dev’es­se­re sta­bi­li­to se­con­do le re­go­le dell’eco­no­mia. Pri­ma di con­fe­ri­re il ca­rat­te­re di ob­bli­ga­to­rie­tà il Con­si­glio fe­de­ra­le sen­te le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le de­ter­mi­na nell’or­di­nan­za di cui al ca­po­ver­so 2 le in­fra­zio­ni pe­na­li al di­sci­pli­na­men­to a cui è sta­to con­fe­ri­to ca­rat­te­re ob­bli­ga­to­rio.

⁴ So­no fat­te sal­ve le di­spo­si­zio­ni re­la­ti­ve al­la pro­te­zio­ne da­gli abu­si.

¹ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che in­ten­de eser­ci­ta­re l’as­si­cu­ra­zio­ne del­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca con­tem­po­ra­nea­men­te ad al­tri ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi de­ve:

a.

af­fi­da­re la li­qui­da­zio­ne dei si­ni­stri del ra­mo as­si­cu­ra­ti­vo del­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca a un’im­pre­sa giu­ri­di­ca­men­te au­to­no­ma (im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri); op­pu­re

b.

con­ce­de­re agli as­si­cu­ra­ti, non ap­pe­na il con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne per­met­te lo­ro di chie­de­re l’in­ter­ven­to dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, il di­rit­to di af­fi­da­re la di­fe­sa dei lo­ro in­te­res­si a un av­vo­ca­to in­di­pen­den­te di lo­ro scel­ta op­pu­re, per quan­to la nor­ma­ti­va pro­ce­du­ra­le ap­pli­ca­bi­le lo con­sen­ta, a un’al­tra per­so­na che adem­pie le qua­li­fi­che ri­chie­ste da ta­le nor­ma­ti­va.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na i rap­por­ti tra l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri. Es­so ema­na al­tre­sì pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti la for­ma e il con­te­nu­to del con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne re­la­ti­vo al­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca, se­gna­ta­men­te per quan­to con­cer­ne la pro­ce­du­ra in ca­so di di­ver­gen­za d’opi­nio­ni tra l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri e l’as­si­cu­ra­to in me­ri­to ai prov­ve­di­men­ti da adot­ta­re per li­qui­da­re il si­ni­stro.

¹ Un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può sti­pu­la­re con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne con­tro l’in­cen­dio per ri­schi si­tua­ti in Sviz­ze­ra sol­tan­to se vi in­clu­de la co­per­tu­ra dei dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li.

² L’en­ti­tà del­la co­per­tu­ra e la ta­rif­fa dei pre­mi dell’as­si­cu­ra­zio­ne con­tro i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li so­no uni­for­mi e vin­co­lan­ti per tut­te le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne.

³ La FIN­MA esa­mi­na, te­nen­do con­to del­le ta­rif­fe e del­le ba­si di cal­co­lo pre­sen­ta­te dal­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne, se i pre­mi che ne de­ri­va­no so­no equi dal pun­to di vi­sta del ri­schio e dei co­sti.

⁴ Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na le pre­scri­zio­ni di det­ta­glio con­cer­nen­ti:

a.

le ba­si per il cal­co­lo dei pre­mi;

b.

l’en­ti­tà del­la co­per­tu­ra dei dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li e i re­la­ti­vi li­mi­ti del­la ga­ran­zia;

c.

il ge­ne­re e l’esten­sio­ne del­le sta­ti­sti­che che le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne de­vo­no al­le­sti­re.

⁵ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può:

a.

de­ter­mi­na­re, se ne­ces­sa­rio, le con­di­zio­ni d’as­si­cu­ra­zio­ne;

b.

pren­de­re i prov­ve­di­men­ti ne­ces­sa­ri per rag­giun­ge­re la com­pen­sa­zio­ne dell’one­re dei si­ni­stri tra le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne, in par­ti­co­la­re or­di­na­re l’ade­sio­ne a un’or­ga­niz­za­zio­ne di di­rit­to pri­va­to ge­sti­ta dal­le stes­se im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne.

Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che eser­ci­ta­no l’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le per i vei­co­li a mo­to­re co­mu­ni­ca­no al­la FIN­MA il no­me e l’in­di­riz­zo del man­da­ta­rio per la li­qui­da­zio­ne dei si­ni­stri da es­se de­si­gna­to in ogni Sta­to ap­par­te­nen­te al­lo Spa­zio eco­no­mi­co eu­ro­peo con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 79b del­la leg­ge del 19 di­cem­bre 1958⁶³ sul­la cir­co­la­zio­ne stra­da­le.

¹ Gli ar­ti­co­li 10, 13, 15, 17–20, 32–34, 36–39, 52e ca­po­ver­so 2, 54a^bis, 57–59 e 62 non so­no ap­pli­ca­bi­li al­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che eser­ci­ta­no esclu­si­va­men­te la rias­si­cu­ra­zio­ne.

² Se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne eser­ci­ta sia l’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta che la rias­si­cu­ra­zio­ne, l’inap­pli­ca­bi­li­tà del­le di­spo­si­zio­ni di cui al ca­po­ver­so 1 con­cer­ne sol­tan­to l’at­ti­vi­tà di rias­si­cu­ra­zio­ne.

³ Le al­tre di­spo­si­zio­ni si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia. Van­no pre­se in con­si­de­ra­zio­ne le mi­no­ri esi­gen­ze di pro­te­zio­ne del­la rias­si­cu­ra­zio­ne e le spe­ci­fi­ci­tà del suo mo­del­lo azien­da­le. Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na i par­ti­co­la­ri.

⁴ Le im­pre­se di rias­si­cu­ra­zio­ne più pic­co­le e me­no com­ples­se so­no sot­to­po­ste a una sor­ve­glian­za al­len­ta­ta. Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na i par­ti­co­la­ri.

¹ Per le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che eser­ci­ta­no l’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta in­di­vi­dua­le o col­let­ti­va sul­la vi­ta e de­vo­no adem­pie­re con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta con un in­te­res­se ga­ran­ti­to, il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti la de­ter­mi­na­zio­ne del tas­so d’in­te­res­se tec­ni­co mas­si­mo.

² Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che eser­ci­ta­no l’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta in­di­vi­dua­le o col­let­ti­va sul­la vi­ta e de­vo­no adem­pie­re con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta con par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze con­se­gna­no an­nual­men­te agli as­si­cu­ra­ti un con­teg­gio ve­ri­fi­ca­bi­le sul­la par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze. Dal con­teg­gio de­ve es­se­re de­su­mi­bi­le in par­ti­co­la­re su qua­li ba­si sia­no sta­te cal­co­la­te le ec­ce­den­ze e in vir­tù di qua­li prin­ci­pi sia­no sta­te di­stri­bui­te, in­clu­sa la par­te del pre­mio com­ples­si­vo rap­pre­sen­ta­ta dal­la com­po­nen­te di ri­spar­mio.⁶⁵

³ Per le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne se­con­do il ca­po­ver­so 2, il Con­si­glio fe­de­ra­le può ema­na­re pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti:

a.

le mo­da­li­tà di pre­sen­ta­zio­ne del­le in­for­ma­zio­ni che de­vo­no es­se­re de­su­mi­bi­li dal con­teg­gio;

b.

le ba­si per il cal­co­lo del­le ec­ce­den­ze;

c.

le ba­si e l’en­ti­tà del­la di­stri­bu­zio­ne del­le ec­ce­den­ze.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta che ope­ra­no nel set­to­re del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le co­sti­tui­sco­no uno spe­cia­le pa­tri­mo­nio vin­co­la­to per far fron­te ai lo­ro im­pe­gni in ma­te­ria di pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le.

² Es­se ten­go­no un con­to d’eser­ci­zio an­nua­le se­pa­ra­to per la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le. Vi fi­gu­ra­no in par­ti­co­la­re:

a.

gli even­tua­li pre­lie­vi dall’ac­can­to­na­men­to per la fu­tu­ra par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze;

b.⁶⁶

i pre­mi, sud­di­vi­si in fun­zio­ne del ri­spar­mio, dei ri­schi, del­la ga­ran­zia di con­ver­sio­ne inren­di­ta e del­le spe­se;

c.

le pre­sta­zio­ni;

d.

le even­tua­li quo­te di ec­ce­den­ze as­se­gna­te ob­bli­ga­to­ria­men­te agli sti­pu­lan­ti l’an­no pre­ce­den­te e di­stri­bui­te nell’eser­ci­zio in cor­so;

e.

i red­di­ti di ca­pi­ta­li non­ché gli uti­li non rea­liz­za­ti e le per­di­te su­gli in­ve­sti­men­ti di ca­pi­ta­le;

f.

i co­sti e i red­di­ti de­gli stru­men­ti fi­nan­zia­ri de­ri­va­ti im­pie­ga­ti;

g.

le spe­se com­pro­va­te di ac­qui­si­zio­ne e am­mi­ni­stra­zio­ne;

h.

le spe­se com­pro­va­te del­la ge­stio­ne pa­tri­mo­nia­le;

i.

i pre­mi e le pre­sta­zio­ni con­nes­si al­la rias­si­cu­ra­zio­ne dei ri­schi per in­va­li­di­tà, mor­te e al­tro;

j.

la co­sti­tu­zio­ne e lo scio­gli­men­to del­le ri­ser­ve tec­ni­che do­cu­men­ta­te e del­le ri­ser­ve di flut­tua­zio­ne vin­co­la­te e do­cu­men­ta­te.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti:

a.

le mo­da­li­tà di pre­sen­ta­zio­ne del­le in­for­ma­zio­ni che de­vo­no es­se­re de­su­mi­bi­li dal con­to se­pa­ra­to d’eser­ci­zio;

b.

le ba­si per de­ter­mi­na­re la par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze;

c.

i prin­ci­pi per la ri­par­ti­zio­ne del­la par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze.

⁴ La par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze fi­gu­ran­te nel con­to d’eser­ci­zio am­mon­ta al­me­no al 90 per cen­to del­la par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze cal­co­la­ta se­con­do il ca­po­ver­so 3 let­te­ra b.

⁵ Se il con­to d’eser­ci­zio pre­sen­ta una per­di­ta, per l’eser­ci­zio cor­ri­spon­den­te non è ver­sa­ta al­cu­na par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze. La per­di­ta at­te­sta­ta è ri­por­ta­ta all’eser­ci­zio suc­ces­si­vo e va quin­di pre­sa in con­si­de­ra­zio­ne per de­ter­mi­na­re la nuo­va par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze.

¹ Nel­la pro­ce­du­ra d’ap­pro­va­zio­ne la FIN­MA esa­mi­na in ba­se ai cal­co­li ta­rif­fa­li pre­sen­ta­ti­le da­gli isti­tu­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne se i pre­mi pre­vi­sti so­no sta­bi­li­ti en­tro li­mi­ti ta­li da ga­ran­ti­re, da un la­to, la sol­vi­bi­li­tà dei sin­go­li isti­tu­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne e, dall’al­tro, la pro­te­zio­ne de­gli as­si­cu­ra­ti con­tro gli abu­si. È fat­to sal­vo l’ar­ti­co­lo 33ca­po­ver­so 3.

² Se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non ri­spet­ta un di­sci­pli­na­men­to a cui è sta­to con­fe­ri­to ca­rat­te­re ob­bli­ga­to­rio se­con­do l’ar­ti­co­lo 31a ca­po­ver­so 2, la FIN­MA può ri­fiu­tar­si di ap­pro­var­ne le ta­rif­fe, or­di­na­re l’ade­gua­men­to del­le ta­rif­fe esi­sten­ti e adot­ta­re prov­ve­di­men­ti con­ser­va­ti­vi se­con­do l’ar­ti­co­lo 51.⁶⁷

Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne cui è sta­ta tra­sfe­ri­ta la pro­prie­tà dei be­ni de­gli isti­tu­ti di pre­vi­den­za da es­se isti­tui­ti e di­pen­den­ti da es­se sot­to il pro­fi­lo eco­no­mi­co o or­ga­niz­za­ti­vo de­vo­no for­ni­re al­me­no le pre­sta­zio­ni pre­vi­ste dal­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le ob­bli­ga­to­ria.

So­no as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te le as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta nel­le qua­li lo sti­pu­lan­te sop­por­ta un ri­schio di per­di­ta nel pro­ces­so di ri­spar­mio, non­ché le ope­ra­zio­ni di ca­pi­ta­liz­za­zio­ne e le ope­ra­zio­ni ton­ti­na­rie.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che of­fre un’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta re­di­ge pre­via­men­te un fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se per ta­le as­si­cu­ra­zio­ne.

² Se equi­va­len­ti al fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se, i do­cu­men­ti re­dat­ti in vir­tù di una nor­ma­ti­va este­ra pos­so­no es­se­re uti­liz­za­ti in sua ve­ce.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può pre­ve­de­re la pos­si­bi­li­tà di de­le­ga­re la re­da­zio­ne del fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se a ter­zi qua­li­fi­ca­ti. L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ri­ma­ne re­spon­sa­bi­le del­la com­ple­tez­za e cor­ret­tez­za del­le in­di­ca­zio­ni con­te­nu­te nel fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se non­ché del ri­spet­to de­gli ob­bli­ghi che le in­com­bo­no se­con­do la pre­sen­te se­zio­ne.

⁴ Se of­fre as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te sul­la ba­se di in­di­ca­zio­ni orien­ta­ti­ve, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve re­di­ge­re quan­to­me­no una ver­sio­ne prov­vi­so­ria del fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se con le in­di­ca­zio­ni orien­ta­ti­ve cor­ri­spon­den­ti.

¹ Il fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se del­le as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te con­tie­ne le in­di­ca­zio­ni es­sen­zia­li che con­sen­to­no al­lo sti­pu­lan­te di raf­fron­ta­re tra lo­ro as­si­cu­ra­zio­ni ana­lo­ghe.

² Le in­di­ca­zio­ni com­pren­do­no in par­ti­co­la­re:

a.

il no­me dell’as­si­cu­ra­zio­ne e l’iden­ti­tà dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che la of­fre;

b.

il ge­ne­re e le ca­rat­te­ri­sti­che dell’as­si­cu­ra­zio­ne;

c.

il pro­fi­lo di ri­schio e di ren­di­men­to dell’as­si­cu­ra­zio­ne, con l’in­di­ca­zio­ne del­la per­di­ta mas­si­ma che gli sti­pu­lan­ti ri­schia­no sul ca­pi­ta­le in­ve­sti­to;

d.

i co­sti dell’as­si­cu­ra­zio­ne;

e.

le in­for­ma­zio­ni ri­guar­dan­ti le au­to­riz­za­zio­ni e le ap­pro­va­zio­ni con­nes­se all’as­si­cu­ra­zio­ne.

³ Se un’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta com­pren­de uno stru­men­to fi­nan­zia­rio ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 3 let­te­ra a del­la leg­ge del 15 giu­gno 2018⁶⁹ sui ser­vi­zi fi­nan­zia­ri (LSer­Fi), nel fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se per l’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta de­vo­no es­se­re for­ni­te le in­di­ca­zio­ni es­sen­zia­li ri­guar­dan­ti il re­la­ti­vo stru­men­to fi­nan­zia­rio. Se il fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se per lo stru­men­to fi­nan­zia­rio è a di­spo­si­zio­ne del­lo sti­pu­lan­te, è con­sen­ti­to rin­viar­vi. È pa­ri­men­ti le­ci­to rin­via­re ai do­cu­men­ti re­dat­ti in vir­tù di una nor­ma­ti­va este­ra, se so­no equi­va­len­ti al fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se se­con­do l’ar­ti­co­lo 59 ca­po­ver­so 2 LSer­Fi.

¹ Il fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se de­ve es­se­re fa­cil­men­te com­pren­si­bi­le.

²È un do­cu­men­to a sé stan­te, di­stin­to chia­ra­men­te dal ma­te­ria­le pub­bli­ci­ta­rio.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che of­fre un’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta ve­ri­fi­ca pe­rio­di­ca­men­te le in­di­ca­zio­ni con­te­nu­te nel fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se e le rie­la­bo­ra in ca­so di mo­di­fi­che so­stan­zia­li.

² La ve­ri­fi­ca e la rie­la­bo­ra­zio­ne del­le in­di­ca­zio­ni con­te­nu­te nel fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se pos­so­no es­se­re de­le­ga­te a ter­zi qua­li­fi­ca­ti. L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ri­ma­ne re­spon­sa­bi­le del­la com­ple­tez­za e cor­ret­tez­za del­le in­di­ca­zio­ni con­te­nu­te nel fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se e del ri­spet­to de­gli ob­bli­ghi che le in­com­bo­no se­con­do la pre­sen­te se­zio­ne.

Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na di­spo­si­zio­ni com­ple­ti­ve re­la­ti­ve al fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se. Di­sci­pli­na se­gna­ta­men­te:

a.

il suo con­te­nu­to;

b.

la sua esten­sio­ne, la lin­gua in cui è re­dat­to e la sua con­fi­gu­ra­zio­ne;

c.

le mo­da­li­tà del­la sua mes­sa a di­spo­si­zio­ne;

d.

l’equi­va­len­za tra i do­cu­men­ti este­ri e il fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se.

Chiun­que nel fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se for­ni­sce in­di­ca­zio­ni ine­sat­te, su­scet­ti­bi­li d’in­dur­re in er­ro­re o non con­for­mi ai re­qui­si­ti le­ga­li sen­za ado­pe­ra­re la ne­ces­sa­ria di­li­gen­za è re­spon­sa­bi­le ver­so gli sti­pu­lan­ti del dan­no lo­ro ca­gio­na­to.

¹ Se rac­co­man­da­no as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te, le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi met­to­no gra­tui­ta­men­te il fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se a di­spo­si­zio­ne de­gli sti­pu­lan­ti pri­ma del­la con­clu­sio­ne del con­trat­to.

² Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne in­for­ma­no inol­tre gli sti­pu­lan­ti sul­le in­den­ni­tà ac­cet­ta­te da ter­zi in re­la­zio­ne ad as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te.

¹ La pub­bli­ci­tà re­la­ti­va al­le as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te de­ve es­se­re chia­ra­men­te ri­co­no­sci­bi­le co­me ta­le.

² Nel­la pub­bli­ci­tà si rin­via al fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se re­la­ti­vo all’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta e si in­di­ca co­me lo si può ot­te­ne­re.

³ La pub­bli­ci­tà e le al­tre in­for­ma­zio­ni sul­le as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te de­sti­na­te agli sti­pu­lan­ti de­vo­no cor­ri­spon­de­re al­le in­di­ca­zio­ni con­te­nu­te nel fo­glio in­for­ma­ti­vo di ba­se.

¹ Pri­ma di rac­co­man­da­re un’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo si in­for­ma sul­le co­no­scen­ze e sull’espe­rien­za del­lo sti­pu­lan­te e ve­ri­fi­ca se l’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta in que­stio­ne è ap­pro­pria­ta per que­st’ul­ti­mo.

² Se ri­tie­ne che un’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta non sia ap­pro­pria­ta per lo sti­pu­lan­te, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo gli scon­si­glia di con­clu­de­re un con­trat­to.

³ Se non ri­ce­ve in­for­ma­zio­ni suf­fi­cien­ti per va­lu­ta­re l’ap­pro­pria­tez­za, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo co­mu­ni­ca al­lo sti­pu­lan­te di non po­ter ef­fet­tua­re al­cu­na va­lu­ta­zio­ne dell’ap­pro­pria­tez­za.

⁴ Non è ne­ces­sa­rio ef­fet­tua­re ve­ri­fi­che dell’ap­pro­pria­tez­za se l’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta è con­clu­sa su ri­chie­sta del­lo sti­pu­lan­te e sen­za una con­su­len­za per­so­na­liz­za­ta.

⁵ Co­no­scen­ze o espe­rien­za ca­ren­ti pos­so­no es­se­re com­pen­sa­ti con spie­ga­zio­ni for­ni­te al­lo sti­pu­lan­te.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi ten­go­no una do­cu­men­ta­zio­ne ade­gua­ta:

a.

dell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta che è sta­ta sti­pu­la­ta;

b.

del­le co­no­scen­ze e dell’espe­rien­za del­lo sti­pu­lan­te con­sta­ta­te se­con­do l’ar­ti­co­lo 39j ca­po­ver­so 1;

c.

del­la man­ca­ta ve­ri­fi­ca dell’ap­pro­pria­tez­za dell’as­si­cu­ra­zio­ne ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 39j ca­po­ver­so 3 o 4;

d.

del fat­to che al­lo sti­pu­lan­te è sta­ta scon­si­glia­ta la con­clu­sio­ne di un con­trat­to.

² Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi con­se­gna­no agli sti­pu­lan­ti, su ri­chie­sta, una co­pia del­la do­cu­men­ta­zio­ne di cui al ca­po­ver­so 1 o la ren­do­no ac­ces­si­bi­le in un al­tro mo­do ap­pro­pria­to.

³ Su ri­chie­sta de­gli sti­pu­lan­ti, es­si ren­do­no inol­tre con­to del­la va­lu­ta­zio­ne e dell’evo­lu­zio­ne de­gli stru­men­ti fi­nan­zia­ri com­pre­si nel­le as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te e de­gli even­tua­li co­sti con­nes­si.

¹ Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi so­no, in­di­pen­den­te­men­te dal­la lo­ro de­si­gna­zio­ne, per­so­ne che of­fro­no o sti­pu­la­no con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne nell’in­te­res­se di im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne o di al­tre per­so­ne.

² Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti in­trat­ten­go­no un rap­por­to di fi­du­cia con gli sti­pu­lan­ti e agi­sco­no nell’in­te­res­se di que­sti ul­ti­mi.

³ Tut­ti gli al­tri in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi so­no con­si­de­ra­ti vin­co­la­ti.

¹ Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti pos­so­no eser­ci­ta­re la lo­ro at­ti­vi­tà sol­tan­to se iscrit­ti nel re­gi­stro di cui all’ar­ti­co­lo 42.

² So­no iscrit­ti nel re­gi­stro se for­ni­sco­no la pro­va che:

a.

han­no la lo­ro se­de, il lo­ro do­mi­ci­lio o una suc­cur­sa­le in Sviz­ze­ra;

b.

go­do­no di buo­na re­pu­ta­zio­ne e ga­ran­ti­sco­no l’adem­pi­men­to de­gli ob­bli­ghi de­ri­van­ti dal­la pre­sen­te leg­ge;

c.

di­spon­go­no del­le ca­pa­ci­tà e del­le co­no­scen­ze ne­ces­sa­rie di cui all’ar­ti­co­lo 43 o, se si trat­ta di da­to­ri di la­vo­ro, che un nu­me­ro suf­fi­cien­te di di­pen­den­ti sod­di­sfa que­sto re­qui­si­to;

d.

han­no sti­pu­la­to un’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le pro­fes­sio­na­le o for­ni­sco­no ga­ran­zie fi­nan­zia­rie equi­va­len­ti.

³ Non so­no iscrit­ti nel re­gi­stro gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti:

a.

nei con­fron­ti dei qua­li è sta­ta emes­sa una con­dan­na pe­na­le per un rea­to in­ten­zio­na­le se­con­do gli ar­ti­co­li 86 e 87 del­la pre­sen­te leg­ge o che so­no iscrit­ti nel ca­sel­la­rio giu­di­zia­le per rea­ti con­tro il pa­tri­mo­nio se­con­do gli ar­ti­co­li 137–172^ter del Co­di­ce pe­na­le⁷¹; o

b.

nei con­fron­ti dei qua­li è sta­to or­di­na­to un di­vie­to di eser­ci­zio del­la pro­fes­sio­ne o di eser­ci­zio dell’at­ti­vi­tà se­con­do, ri­spet­ti­va­men­te, gli ar­ti­co­li 33 e 33a del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007⁷² sul­la vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri (LFIN­MA).

⁴ Il Con­si­glio fe­de­ra­le de­fi­ni­sce i re­qui­si­ti per l’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le pro­fes­sio­na­le e fis­sa l’am­mon­ta­re mi­ni­mo del­le ga­ran­zie fi­nan­zia­rie. Può de­le­ga­re al­la FIN­MA il di­sci­pli­na­men­to dei det­ta­gli di na­tu­ra tec­ni­ca.

⁵ In ca­si mo­ti­va­ti, la FIN­MA può pre­ve­de­re de­ro­ghe al­la con­di­zio­ne di cui al ca­po­ver­so 2 let­te­ra a.

¹ La FIN­MA tie­ne un re­gi­stro de­gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti (re­gi­stro). Per la te­nu­ta del re­gi­stro in am­bi­to am­mi­ni­stra­ti­vo può av­va­ler­si di ter­zi.

² Il re­gi­stro è pub­bli­co.

³ La FIN­MA può tra­smet­te­re a ter­zi i da­ti con­te­nu­ti nel re­gi­stro o ren­der­li ac­ces­si­bi­li con pro­ce­du­ra di ri­chia­mo.

⁴ La FIN­MA può in­te­gra­re nel re­gi­stro gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non sot­to­po­sti all’ob­bli­go di re­gi­stra­zio­ne che for­ni­sco­no la pro­va di vo­ler av­via­re un’at­ti­vi­tà all’este­ro per la qua­le lo Sta­to in­te­res­sa­to esi­ge un’iscri­zio­ne nel re­gi­stro in Sviz­ze­ra.

¹ Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi de­vo­no di­spor­re del­le ca­pa­ci­tà e del­le co­no­scen­ze ne­ces­sa­rie per la lo­ro at­ti­vi­tà.

² Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi de­fi­ni­sco­no gli stan­dard mi­ni­mi spe­ci­fi­ci al set­to­re per la for­ma­zio­ne e la for­ma­zio­ne con­ti­nua.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le sta­bi­li­sce i re­qui­si­ti in ma­te­ria di for­ma­zio­ne e for­ma­zio­ne con­ti­nua de­gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi per i qua­li non esi­sto­no stan­dard mi­ni­mi ade­gua­ti.

¹ Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non pos­so­no:

a.

eser­ci­ta­re un’at­ti­vi­tà a fa­vo­re di im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che non di­spon­go­no dell’au­to­riz­za­zio­ne ne­ces­sa­ria ai sen­si del­la pre­sen­te leg­ge;

b.

ope­ra­re si­mul­ta­nea­men­te co­me in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi vin­co­la­ti e non vin­co­la­ti.

² Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne non pos­so­no col­la­bo­ra­re con gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi che non di­spon­go­no del­la re­gi­stra­zio­ne ne­ces­sa­ria ai sen­si del­la pre­sen­te leg­ge.

¹ Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi in­di­ca­no agli sti­pu­lan­ti:

a.

il pro­prio no­me e in­di­riz­zo;

b.

se l’in­ter­me­dia­zio­ne è vin­co­la­ta o non vin­co­la­ta e, se è vin­co­la­ta, il no­me e l’in­di­riz­zo dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne per con­to del­la qua­le ope­ra­no;

c.

co­me in­for­mar­si in me­ri­to al­la for­ma­zio­ne e al­la for­ma­zio­ne con­ti­nua dell’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo in que­stio­ne;

d.

la per­so­na che può es­se­re re­sa re­spon­sa­bi­le di ne­gli­gen­ze, er­ro­ri o in­for­ma­zio­ni er­ra­te in re­la­zio­ne al­la lo­ro at­ti­vi­tà d’in­ter­me­dia­zio­ne;

e.

il trat­ta­men­to dei da­ti per­so­na­li, in par­ti­co­la­re lo sco­po e l’esten­sio­ne del trat­ta­men­to non­ché i de­sti­na­ta­ri dei da­ti e la lo­ro con­ser­va­zio­ne.

² Le in­for­ma­zio­ni di cui al ca­po­ver­so 1 de­vo­no es­se­re for­mu­la­te in mo­do com­pren­si­bi­le. Pos­so­no es­se­re mes­se a di­spo­si­zio­ne de­gli sti­pu­lan­ti in for­ma stan­dar­diz­za­ta, in ver­sio­ne car­ta­cea o elet­tro­ni­ca.

³ Le in­for­ma­zio­ni so­no for­ni­te agli sti­pu­lan­ti in mo­do che que­sti pos­sa­no ve­nir­ne a co­no­scen­za quan­do ri­chie­do­no o ac­cet­ta­no il con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne.

¹ Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi adot­ta­no prov­ve­di­men­ti or­ga­niz­za­ti­vi ade­gua­ti per evi­ta­re con­flit­ti di in­te­res­si che pos­so­no ri­sul­ta­re dall’in­ter­me­dia­zio­ne di ser­vi­zi as­si­cu­ra­ti­vi o per esclu­de­re che ta­li con­flit­ti ar­re­chi­no pre­giu­di­zio agli sti­pu­lan­ti.

² Se non può esclu­de­re un pre­giu­di­zio nei con­fron­ti de­gli sti­pu­lan­ti, l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo glie­lo co­mu­ni­ca pri­ma del­la con­clu­sio­ne del con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può di­sci­pli­na­re i det­ta­gli; in par­ti­co­la­re può de­si­gna­re i com­por­ta­men­ti inam­mis­si­bi­li in ogni ca­so a cau­sa di con­flit­ti di in­te­res­si.

¹ Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti pos­so­no ri­ce­ve­re in­den­ni­tà da im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e da al­tri ter­zi se han­no in­for­ma­to espli­ci­ta­men­te gli sti­pu­lan­ti al ri­guar­do.

² Se ri­ce­vo­no un com­pen­so da­gli sti­pu­lan­ti, gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti pos­so­no ac­cet­ta­re in­den­ni­tà da im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne o da al­tri ter­zi sol­tan­to se:

a.

han­no in­for­ma­to espli­ci­ta­men­te gli sti­pu­lan­ti al ri­guar­do e que­sti ul­ti­mi ri­nun­cia­no espli­ci­ta­men­te a far­si tra­sfe­ri­re l’in­den­ni­tà; o

b.

tra­sfe­ri­sco­no in­te­gral­men­te l’in­den­ni­tà agli sti­pu­lan­ti.

³ L’in­for­ma­zio­ne di cui ai ca­po­ver­si 1 e 2 de­ve in­di­ca­re la na­tu­ra e l’en­ti­tà del­le in­den­ni­tà ed è co­mu­ni­ca­ta pri­ma del­la for­ni­tu­ra del ser­vi­zio o pri­ma del­la con­clu­sio­ne del con­trat­to. Se l’im­por­to non può es­se­re de­ter­mi­na­to in an­ti­ci­po, gli sti­pu­lan­ti de­vo­no es­se­re in­for­ma­ti sui pa­ra­me­tri di cal­co­lo e sui pre­vi­sti va­lo­ri di mas­si­ma. Su ri­chie­sta, gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi ren­do­no pub­bli­ci gli im­por­ti ef­fet­ti­va­men­te ri­ce­vu­ti.

⁴ So­no con­si­de­ra­te in­den­ni­tà le pre­sta­zio­ni che gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti ri­ce­vo­no da ter­zi in re­la­zio­ne al­la for­ni­tu­ra di un ser­vi­zio, in par­ti­co­la­re i di­rit­ti di me­dia­zio­ne, le al­tre com­mis­sio­ni, le prov­vi­gio­ni, le ri­du­zio­ni o al­tri van­tag­gi pa­tri­mo­nia­li.

¹ La FIN­MA:

a.

vi­gi­la sul ri­spet­to del­la le­gi­sla­zio­ne in ma­te­ria di as­si­cu­ra­zio­ne e di sor­ve­glian­za;

b.⁷³

con­trol­la che le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi go­da­no di buo­na re­pu­ta­zio­ne e ga­ran­ti­sca­no l’ese­cu­zio­ne de­gli ob­bli­ghi de­ri­van­ti dal­la pre­sen­te leg­ge;

c.

vi­gi­la sul ri­spet­to del pia­no d’eser­ci­zio;

d.

vi­gi­la af­fin­ché le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne sia­no sol­vi­bi­li, co­sti­tui­sca­no le ri­ser­ve tec­ni­che nel ri­spet­to del­le pre­scri­zio­ni e am­mi­ni­stri­no e in­ve­sta­no gli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li in mo­do re­go­la­re;

e.

vi­gi­la sull’ese­cu­zio­ne re­go­la­re del­la li­qui­da­zio­ne dei si­ni­stri di­sci­pli­na­ta nel­le di­spo­si­zio­ni del­la leg­ge del 19 di­cem­bre 1958⁷⁴ sul­la cir­co­la­zio­ne stra­da­le con­cer­nen­ti l’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le per i vei­co­li a mo­to­re;

f.

pro­teg­ge gli as­si­cu­ra­ti con­tro gli abu­si com­piu­ti da im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e da in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi;

g.

in­ter­vie­ne in ca­so di ir­re­go­la­ri­tà che met­to­no in pe­ri­co­lo gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti.

² …⁷⁵

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na di­spo­si­zio­ni ese­cu­ti­ve con­cer­nen­ti i sin­go­li com­pi­ti.

¹ La FIN­MA può ef­fet­tua­re con­trol­li in qual­sia­si mo­men­to.

² Se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­le­ga fun­zio­ni es­sen­zia­li ad al­tre per­so­ne fi­si­che o giu­ri­di­che, ta­li per­so­ne so­no sot­to­po­ste all’ob­bli­go di in­for­ma­zio­ne e di co­mu­ni­ca­zio­ne ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 29 del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007⁷⁷ sul­la vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri.

¹ La FIN­MA pub­bli­ca pe­rio­di­ca­men­te le de­ci­sio­ni con­cer­nen­ti il di­rit­to del­le as­si­cu­ra­zio­ni.

² I tri­bu­na­li sviz­ze­ri tra­smet­to­no gra­tui­ta­men­te al­la FIN­MA una co­pia di tut­te le sen­ten­ze con­cer­nen­ti di­spo­si­zio­ni del di­rit­to in ma­te­ria di con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne.

¹ Se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, una so­cie­tà im­por­tan­te del grup­po o del con­glo­me­ra­to o un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non ri­spet­ta le pre­scri­zio­ni del­la pre­sen­te leg­ge, di un’or­di­nan­za o gli or­di­ni del­la FIN­MA op­pu­re se gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti pa­io­no al­tri­men­ti mes­si in pe­ri­co­lo, la FIN­MA adot­ta le mi­su­re di pro­te­zio­ne che ri­tie­ne ne­ces­sa­rie per tu­te­la­re gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti.⁸²

² La FIN­MA può in par­ti­co­la­re:

a.

vie­ta­re la li­be­ra di­spo­si­zio­ne de­gli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

b.

or­di­na­re il de­po­si­to o il bloc­co de­gli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li;

c.

tra­sfe­ri­re a ter­zi, par­zial­men­te o to­tal­men­te, le at­tri­bu­zio­ni de­gli or­ga­ni di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

d.

tra­sfe­ri­re a un’al­tra im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, con il suo con­sen­so, il por­ta­fo­glio e il per­ti­nen­te pa­tri­mo­nio vin­co­la­to;

e.

or­di­na­re la rea­liz­za­zio­ne del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to;

f.

esi­ge­re la re­vo­ca del­le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la di­re­zio­ne ge­ne­ra­le, del­la sor­ve­glian­za, del con­trol­lo o del­la ge­stio­ne op­pu­re del man­da­ta­rio ge­ne­ra­le non­ché dell’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le e vie­ta­re lo­ro, per cin­que an­ni al mas­si­mo, l’eser­ci­zio di qual­sia­si at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va ul­te­rio­re;

g.

stral­cia­re un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo dal re­gi­stro di cui all’ar­ti­co­lo 42;

h.⁸³

as­se­gna­re ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne al pa­tri­mo­nio vin­co­la­to fi­no a con­cor­ren­za dell’im­por­to le­ga­le ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 18;

i.⁸⁴

or­di­na­re la mo­ra­to­ria e la pro­ro­ga del­le sca­den­ze.

³ La FIN­MA prov­ve­de a una pub­bli­ca­zio­ne ade­gua­ta del­le mi­su­re se è ne­ces­sa­rio per at­tuar­le o per pro­teg­ge­re ter­zi. Es­sa può ri­nun­cia­re al­la lo­ro pub­bli­ca­zio­ne qua­lo­ra ciò pre­giu­di­cas­se lo sco­po del­le mi­su­re or­di­na­te.⁸⁵

⁴ Se la FIN­MA non de­ci­de al­tri­men­ti cir­ca il de­cor­so de­gli in­te­res­si, una mo­ra­to­ria ha gli ef­fet­ti pre­vi­sti nell’ar­ti­co­lo 297 del­la leg­ge fe­de­ra­le dell’11 apri­le 1889⁸⁶ sul­la ese­cu­zio­ne e sul fal­li­men­to (LEF).⁸⁷

¹ Se vi so­no fon­da­ti ti­mo­ri che un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne pre­sen­ti un’ec­ce­den­za di de­bi­ti o ab­bia se­ri pro­ble­mi di li­qui­di­tà, la FIN­MA può or­di­na­re:

a.

mi­su­re di pro­te­zio­ne con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 51;

b.

il ri­sa­na­men­to con­for­me­men­te al­la se­zio­ne 2a del pre­sen­te ca­pi­to­lo;

c.

il fal­li­men­to dell’as­si­cu­ra­zio­ne con­for­me­men­te al­la se­zio­ne 2b del pre­sen­te ca­pi­to­lo.

² Pri­ma di or­di­na­re mi­su­re pre­vi­ste nel­le se­zio­ni 2a e 2b del pre­sen­te ca­pi­to­lo la FIN­MA as­se­gna ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne al pa­tri­mo­nio vin­co­la­to fi­no a con­cor­ren­za dell’im­por­to le­ga­le ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 18.

³ Le mi­su­re di pro­te­zio­ne pos­so­no es­se­re or­di­na­te in­di­pen­den­te­men­te o in re­la­zio­ne a un ri­sa­na­men­to o a un fal­li­men­to dell’as­si­cu­ra­zio­ne.

⁴ Gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le di ter­zi ap­pro­va­ti dal­la FIN­MA co­me stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio im­pu­ta­bi­li al ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a o che pos­so­no es­se­re pre­si in con­si­de­ra­zio­ne nel ca­pi­ta­le pre­vi­sto se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a non so­no pre­si in con­si­de­ra­zio­ne nel­la de­ter­mi­na­zio­ne dell’ec­ce­den­za di de­bi­ti se il con­trat­to sta­bi­li­sce in mo­do ir­re­vo­ca­bi­le che:

a.

in ca­so di li­qui­da­zio­ne, fal­li­men­to o ri­sa­na­men­to, il cre­di­to ca­pi­ta­le e il pa­ga­men­to de­gli in­te­res­si so­no di gra­do po­ste­rio­re ri­spet­to ai cre­di­ti non po­ster­ga­ti e a quel­li po­ster­ga­ti non im­pu­ta­bi­li al ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a o che non pos­so­no es­se­re pre­si in con­si­de­ra­zio­ne nel ca­pi­ta­le pre­vi­sto se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a;

b.

il cre­di­to ca­pi­ta­le e il pa­ga­men­to de­gli in­te­res­si pos­so­no es­se­re rim­bor­sa­ti sol­tan­to se tut­ti i cre­di­ti di ran­go an­te­rio­re so­no sta­ti sod­di­sfat­ti, an­che in ca­so di li­qui­da­zio­ne, fal­li­men­to o ri­sa­na­men­to; e

c.

non so­no ef­fet­tua­ti pa­ga­men­ti in re­la­zio­ne al cre­di­to ca­pi­ta­le né pa­ga­men­ti di in­te­res­si, se ciò può com­por­ta­re gra­vi pro­ble­mi di li­qui­di­tà.

⁵ L’esi­sten­za e gli ef­fet­ti di que­sti stru­men­ti di ca­pi­ta­le di ter­zi so­no at­te­sta­ti in mo­do tra­spa­ren­te nel qua­dro del­la pre­sen­ta­zio­ne dei con­ti.

⁶ Le di­spo­si­zio­ni re­la­ti­ve al­la pro­ce­du­ra con­cor­da­ta­ria (art. 293–336 LEF⁸⁹) e all’av­vi­so al giu­di­ce (art. 716a cpv. 1 n. 7, 725a cpv. 3, 725b cpv. 3 e 728c cpv. 3 CO⁹⁰) non so­no ap­pli­ca­bi­li al­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne.

⁷ Gli or­di­ni del­la FIN­MA ri­guar­da­no tut­ti gli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con at­ti­vi e pas­si­vi e le re­la­zio­ni con­trat­tua­li, in Sviz­ze­ra o all’este­ro.

¹ Ri­man­go­no im­pre­giu­di­ca­ti da tut­ti gli or­di­ni di cui al­le se­zio­ni 2–2c del pre­sen­te ca­pi­to­lo gli ac­cor­di con­clu­si in pre­ce­den­za e ri­guar­dan­ti:

a.

la com­pen­sa­zio­ne di cre­di­ti, com­pre­si il me­to­do con­cor­da­to e la de­ter­mi­na­zio­ne del va­lo­re;

b.

la rea­liz­za­zio­ne me­dian­te trat­ta­ti­ve pri­va­te di ga­ran­zie sot­to for­ma di va­lo­ri mo­bi­lia­ri o di al­tri stru­men­ti fi­nan­zia­ri il cui va­lo­re è og­get­ti­va­men­te de­ter­mi­na­bi­le;

c.

il tra­sfe­ri­men­to di cre­di­ti e ob­bli­ga­zio­ni, non­ché di ga­ran­zie sot­to for­ma di va­lo­ri mo­bi­lia­ri o di al­tri stru­men­ti fi­nan­zia­ri il cui va­lo­re è og­get­ti­va­men­te de­ter­mi­na­bi­le.

² È fat­to sal­vo l’ar­ti­co­lo 52g.

La re­vo­ca, da par­te del­la FIN­MA, dell’au­to­riz­za­zio­ne d’eser­ci­zio a un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ter­mi­na lo scio­gli­men­to di que­st’ul­ti­ma. La FIN­MA de­si­gna il li­qui­da­to­re e ne sor­ve­glia l’at­ti­vi­tà.

¹ Se vi so­no buo­ne pro­spet­ti­ve di ri­sa­na­re l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o di con­ti­nua­re a of­fri­re sin­go­li ser­vi­zi as­si­cu­ra­ti­vi, la FIN­MA può av­via­re una pro­ce­du­ra di ri­sa­na­men­to.

² Es­sa pro­nun­cia le de­ci­sio­ni ne­ces­sa­rie all’ese­cu­zio­ne del­la pro­ce­du­ra di ri­sa­na­men­to.

³ Può in­ca­ri­ca­re una per­so­na (in­ca­ri­ca­to del ri­sa­na­men­to) di ela­bo­ra­re e at­tua­re un pia­no di ri­sa­na­men­to.

⁴ Può di­sci­pli­na­re i par­ti­co­la­ri del­la pro­ce­du­ra.

¹ Il pia­no di ri­sa­na­men­to in­di­ca co­me eli­mi­na­re il pe­ri­co­lo d’in­sol­ven­za dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e qua­li mi­su­re or­di­na­re a ta­le sco­po. In par­ti­co­la­re, può pre­ve­de­re:

a.

il tra­sfe­ri­men­to del por­ta­fo­glio o di par­ti di es­so co­me pu­re di al­tre par­ti dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, con at­ti­vi e pas­si­vi, ad al­tri sog­get­ti giu­ri­di­ci;

b.

la ri­du­zio­ne del ca­pi­ta­le pro­prio esi­sten­te e la co­sti­tu­zio­ne di nuo­vo ca­pi­ta­le pro­prio, la con­ver­sio­ne di ca­pi­ta­le di ter­zi in ca­pi­ta­le pro­prio e la ri­du­zio­ne dei cre­di­ti;

c.

l’ade­gua­men­to ma­te­ria­le dei con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne, se­gna­ta­men­te la li­mi­ta­zio­ne dei di­rit­ti de­gli as­si­cu­ra­ti de­ri­van­ti dal con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne o l’esclu­sio­ne di ta­li di­rit­ti.

² Il pia­no di ri­sa­na­men­to de­ve ga­ran­ti­re che, ese­gui­to il ri­sa­na­men­to, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne adem­pia le con­di­zio­ni di au­to­riz­za­zio­ne e le al­tre pre­scri­zio­ni le­ga­li.

³ Il pia­no di ri­sa­na­men­to può de­ro­ga­re al­le di­spo­si­zio­ni del ca­po­ver­so 2 se il ri­sa­na­men­to si li­mi­ta al­la li­qui­da­zio­ne or­di­na­ta del por­ta­fo­glio esi­sten­te, esclu­den­do la sti­pu­la­zio­ne di nuo­vi con­trat­ti.

¹ In ca­so di tra­sfe­ri­men­to se­con­do l’ar­ti­co­lo 52b ca­po­ver­so 1 let­te­ra a, l’as­sun­to­re su­ben­tra al po­sto dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne do­po l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to. La leg­ge del 3 ot­to­bre 2003⁹⁴ sul­la fu­sio­ne non è ap­pli­ca­bi­le.

² In ca­si fon­da­ti la FIN­MA può ac­cor­da­re all’as­sun­to­re per un pe­rio­do di tem­po li­mi­ta­to un al­len­ta­men­to dei re­qui­si­ti pru­den­zia­li pre­vi­sti in re­la­zio­ne al por­ta­fo­glio tra­sfe­ri­to, se gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti ri­man­go­no tu­te­la­ti.

³ Se gli at­ti­vi, i pas­si­vi e le re­la­zio­ni con­trat­tua­li so­no tra­sfe­ri­ti sol­tan­to in par­te a un al­tro sog­get­to giu­ri­di­co, la FIN­MA di­sci­pli­na la com­pen­sa­zio­ne fra i sog­get­ti giu­ri­di­ci in­te­res­sa­ti.

⁴ In ca­so di tra­sfe­ri­men­to se­con­do l’ar­ti­co­lo 52b ca­po­ver­so 1 let­te­ra a, la ri­scos­sio­ne di tas­se di mu­ta­zio­ne can­to­na­li e co­mu­na­li è esclu­sa. È fat­ta sal­va la ri­scos­sio­ne di emo­lu­men­ti a co­per­tu­ra dei co­sti.

¹ Nel­la co­sti­tu­zio­ne di nuo­vo ca­pi­ta­le pro­prio può es­se­re re­vo­ca­to il di­rit­to di op­zio­ne dei pro­prie­ta­ri esi­sten­ti se il suo eser­ci­zio do­ves­se met­te­re a ri­schio il ri­sa­na­men­to.

² So­no esclu­si dal­la con­ver­sio­ne e dal­la ri­du­zio­ne dei cre­di­ti:

a.

i cre­di­ti com­pen­sa­bi­li e quel­li ga­ran­ti­ti;

b.

i cre­di­ti de­ri­van­ti da im­pe­gni che l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ha le­git­ti­ma­men­te as­sun­to, con l’ap­pro­va­zio­ne del­la FIN­MA o di un in­ca­ri­ca­to dell’in­chie­sta o del ri­sa­na­men­to da es­sa de­si­gna­to, per la du­ra­ta del­le mi­su­re di cui all’ar­ti­co­lo 51 ca­po­ver­so 2 let­te­re a, b, d, e ed i o du­ran­te una pro­ce­du­ra di ri­sa­na­men­to;

c.

i cre­di­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne per i qua­li è pre­scrit­to un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to se­con­do l’ar­ti­co­lo 17, se que­st’ul­ti­mo è suf­fi­cien­te a ga­ran­ti­re le pre­te­se.

³ La con­ver­sio­ne di ca­pi­ta­le di ter­zi in ca­pi­ta­le pro­prio e la ri­du­zio­ne dei cre­di­ti so­no am­mes­se sol­tan­to se:

a.

il ca­pi­ta­le so­cia­le è sta­to in­te­gral­men­te ri­dot­to;

b.

gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio che pre­ve­do­no una con­ver­sio­ne in ca­pi­ta­le pro­prio o una ri­du­zio­ne dei cre­di­ti in ca­so di even­ti de­fi­ni­ti con­trat­tual­men­te so­no sta­ti in­te­gral­men­te ri­dot­ti o con­ver­ti­ti in ca­pi­ta­le pro­prio.

⁴ La con­ver­sio­ne di ca­pi­ta­le di ter­zi in ca­pi­ta­le pro­prio e la ri­du­zio­ne dei cre­di­ti de­vo­no av­ve­ni­re nell’or­di­ne se­guen­te:

a.

il cre­di­to ca­pi­ta­le e il pa­ga­men­to de­gli in­te­res­si di stru­men­ti di ca­pi­ta­le di ter­zi ap­pro­va­ti dal­la FIN­MA co­me stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio im­pu­ta­bi­li al ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a o che pos­so­no es­se­re pre­si in con­si­de­ra­zio­ne nel ca­pi­ta­le pre­vi­sto se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a;

b.

gli al­tri cre­di­ti po­ster­ga­ti;

c.

i cre­di­ti del­la ter­za clas­se ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 219 ca­po­ver­so 4 LEF⁹⁵;

d.

i cre­di­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne per i qua­li non è pre­scrit­to un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to se­con­do l’ar­ti­co­lo 17;

e.

i cre­di­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne per i qua­li è pre­scrit­to un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to se­con­do l’ar­ti­co­lo 17, nel­la mi­su­ra in cui non so­no co­per­ti;

f.

i cre­di­ti del­la se­con­da clas­se ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 219 ca­po­ver­so 4 LEF;

g.

i cre­di­ti del­la pri­ma clas­se ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 219 ca­po­ver­so 4 LEF.

⁵ Se do­po la con­ver­sio­ne sus­si­ste una par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 21 ca­po­ver­so 2, la FIN­MA so­spen­de il di­rit­to di vo­to per la quo­ta che su­pe­ra il 10 per cen­to fi­no al­la va­lu­ta­zio­ne del­la par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta.

¹ Per l’ade­gua­men­to dei con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne vi­go­no le stes­se con­di­zio­ni e lo stes­so or­di­ne di quel­li in­di­ca­ti per la con­ver­sio­ne di ca­pi­ta­le di ter­zi in ca­pi­ta­le pro­prio e la ri­du­zio­ne dei cre­di­ti (art. 52d).

² Se il pia­no di ri­sa­na­men­to lo pre­ve­de e ciò cor­ri­spon­de all’in­te­res­se ge­ne­ra­le de­gli as­si­cu­ra­ti, le di­ver­se ca­te­go­rie dei con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne pos­so­no es­se­re ade­gua­te in mo­do dif­fe­ren­zia­to.

³ L’in­te­res­se ge­ne­ra­le de­gli as­si­cu­ra­ti è da­to quan­do l’ade­gua­men­to dif­fe­ren­zia­to:

a.

con­sen­te un ri­sa­na­men­to glo­ba­le dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o di par­ti di es­sa; o

b.

for­ni­sce un con­tri­bu­to al ri­sa­na­men­to mag­gio­re ri­spet­to al­la pa­ri­tà di trat­ta­men­to de­gli as­si­cu­ra­ti.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne in­for­ma in­di­vi­dual­men­te gli sti­pu­lan­ti, en­tro 30 gior­ni dal pas­sag­gio in giu­di­ca­to del pia­no di ri­sa­na­men­to, in me­ri­to all’in­ge­ren­za nei di­rit­ti de­gli as­si­cu­ra­ti e al di­rit­to di di­sdet­ta.

² Gli sti­pu­lan­ti han­no il di­rit­to di re­ce­de­re dal con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne con ef­fet­to im­me­dia­to en­tro tre me­si dal­la ri­ce­zio­ne dell’in­for­ma­zio­ne.

³ Se l’in­ge­ren­za nei di­rit­ti de­gli as­si­cu­ra­ti av­vie­ne nel qua­dro di un tra­sfe­ri­men­to a un al­tro sog­get­to giu­ri­di­co se­con­do l’ar­ti­co­lo 52b ca­po­ver­so 1 let­te­ra a, gli as­si­cu­ra­ti pos­so­no far va­le­re nei con­fron­ti dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne da ri­sa­na­re un ri­sar­ci­men­to di pa­ri gra­do equi­va­len­te al­la per­di­ta fi­nan­zia­ria su­bi­ta.

¹ Con la di­spo­si­zio­ne o l’ap­pro­va­zio­ne di mi­su­re con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 51a–52m la FIN­MA può dif­fe­ri­re:

a.

la di­sdet­ta dei con­trat­ti e l’eser­ci­zio dei di­rit­ti di di­sdet­ta;

b.

l’eser­ci­zio dei di­rit­ti di com­pen­sa­zio­ne, va­lo­riz­za­zio­ne e tra­sfe­ri­men­to se­con­do l’ar­ti­co­lo 51b.

² La FIN­MA può di­spor­re il dif­fe­ri­men­to sol­tan­to se la di­sdet­ta o l’eser­ci­zio dei di­rit­ti di cui al ca­po­ver­so 1 so­no mo­ti­va­ti dal­le mi­su­re.

³ La FIN­MA può di­spor­re il dif­fe­ri­men­to per due gior­ni la­vo­ra­ti­vi al mas­si­mo. Es­sa ne sta­bi­li­sce l’ini­zio e la fi­ne.

⁴ Il dif­fe­ri­men­to del­la di­sdet­ta di con­trat­ti se­con­do il pre­sen­te ar­ti­co­lo non si ap­pli­ca agli ob­bli­ghi di pa­ga­men­to e di con­se­gna cor­ren­ti, in par­ti­co­la­re quel­li de­ri­van­ti da ope­ra­zio­ni con de­ri­va­ti, pre­sti­ti di va­lo­ri mo­bi­lia­ri e ope­ra­zio­ni di pen­sio­na­men­to di ti­to­li nei con­fron­ti di con­tro­par­ti di un’in­fra­strut­tu­ra dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri.

⁵ Il dif­fe­ri­men­to è esclu­so o de­ca­de se la di­sdet­ta o l’eser­ci­zio di un di­rit­to di cui al ca­po­ver­so 1:

a.

non so­no cor­re­la­ti al­le mi­su­re; e

b.

so­no ri­con­du­ci­bi­li al com­por­ta­men­to dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che si tro­va in una pro­ce­du­ra di in­sol­ven­za o del sog­get­to giu­ri­di­co che ri­pren­de in­te­gral­men­te o par­zial­men­te i con­trat­ti.

⁶ Se, al­la fi­ne del dif­fe­ri­men­to, le con­di­zio­ni di au­to­riz­za­zio­ne e le al­tre di­spo­si­zio­ni le­ga­li so­no ri­spet­ta­te, il con­trat­to ri­ma­ne in vi­go­re e i di­rit­ti di cui al ca­po­ver­so 1 cor­re­la­ti al­le mi­su­re non pos­so­no più es­se­re eser­ci­ta­ti.

¹ Con la di­spo­si­zio­ne o l’ap­pro­va­zio­ne di mi­su­re con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 52a–52m nei con­fron­ti di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta, la FIN­MA può dif­fe­ri­re la di­sdet­ta dei con­trat­ti di rias­si­cu­ra­zio­ne o l’eser­ci­zio dei di­rit­ti di di­sdet­ta.

² La FIN­MA può di­spor­re il dif­fe­ri­men­to sol­tan­to se la di­sdet­ta o l’eser­ci­zio dei di­rit­ti di cui al ca­po­ver­so 1 so­no mo­ti­va­ti dal­le mi­su­re.

³ La FIN­MA può di­spor­re il dif­fe­ri­men­to per quat­tro me­si al mas­si­mo. Es­sa ne sta­bi­li­sce l’ini­zio e la fi­ne. Se la FIN­MA ha omo­lo­ga­to un pia­no di ri­sa­na­men­to di cui all’ar­ti­co­lo 52b, il dif­fe­ri­men­to ter­mi­na al più tar­di due me­si do­po ta­le omo­lo­ga­zio­ne.

⁴ Per tu­te­la­re gli in­te­res­si del­le im­pre­se di rias­si­cu­ra­zio­ne in­te­res­sa­te, du­ran­te il dif­fe­ri­men­to la FIN­MA può con­fe­ri­re a que­ste ul­ti­me di­rit­ti di con­sul­ta­zio­ne in me­ri­to all’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta.

¹ I cre­di­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti di rias­si­cu­ra­zio­ne nei con­fron­ti di im­pre­se di rias­si­cu­ra­zio­ne so­no cal­co­la­ti in ba­se al­le pre­sta­zio­ni as­si­cu­ra­ti­ve che l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta avreb­be do­vu­to for­ni­re agli as­si­cu­ra­ti sen­za ri­du­zio­ne ai sen­si de­gli ar­ti­co­li 52d e 52e.

² La FIN­MA può:

a.

con­sul­ta­re la li­qui­da­zio­ne dei si­ni­stri co­per­ti dal­le pre­sta­zio­ni ri­dot­te dell’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta e or­di­na­re mi­su­re or­ga­niz­za­ti­ve ap­pro­pria­te, af­fin­ché al­la li­qui­da­zio­ne dei si­ni­stri co­per­ti dal­le pre­sta­zio­ni ri­dot­te dell’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta sia du­re­vol­men­te ac­cor­da­ta la do­vu­ta di­li­gen­za; o

b.

con­fe­ri­re di­rit­ti di con­sul­ta­zio­ne sup­ple­men­ta­ri al­le im­pre­se di rias­si­cu­ra­zio­ne in­te­res­sa­te.

¹ La FIN­MA omo­lo­ga il pia­no di ri­sa­na­men­to se­gna­ta­men­te se es­so:

a.

adem­pie le di­spo­si­zio­ni di cui all’ar­ti­co­lo 52b;

b.

si fon­da su una va­lu­ta­zio­ne de­gli at­ti­vi e dei pas­si­vi dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e su una sti­ma pru­den­te del­la ne­ces­si­tà di ri­sa­na­men­to, con­for­me­men­te ai prin­ci­pi del­la pre­sen­ta­zio­ne re­go­la­re dei con­ti;

c.

non po­ne pre­su­mi­bil­men­te i cre­di­to­ri in una po­si­zio­ne eco­no­mi­ca peg­gio­re ri­spet­to al­la di­chia­ra­zio­ne im­me­dia­ta del fal­li­men­to;

d.

tie­ne con­to del­la prio­ri­tà de­gli in­te­res­si dei cre­di­to­ri ri­spet­to a quel­li dei pro­prie­ta­ri, non­ché del gra­do dei cre­di­to­ri;

e.

tie­ne ade­gua­ta­men­te con­to dei le­ga­mi giu­ri­di­ci o eco­no­mi­ci tra gli at­ti­vi, i pas­si­vi e le re­la­zio­ni con­trat­tua­li.

² L’ac­cor­do dei pro­prie­ta­ri dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non è ne­ces­sa­rio.

³ La FIN­MA ren­de no­ti i prin­ci­pi del pia­no di ri­sa­na­men­to. Al­lo stes­so tem­po for­ni­sce in­for­ma­zio­ni sul­le mo­da­li­tà con cui i cre­di­to­ri e i pro­prie­ta­ri in­te­res­sa­ti pos­so­no con­sul­ta­re il pia­no.

¹ Se il pia­no di ri­sa­na­men­to pre­ve­de un’in­ge­ren­za nei di­rit­ti dei cre­di­to­ri, la FIN­MA im­par­ti­sce ai cre­di­to­ri, al più tar­di all’at­to del­la sua omo­lo­ga­zio­ne, un ter­mi­ne en­tro il qua­le es­si pos­so­no ri­fiu­tar­lo.

² Se al­me­no la me­tà dei cre­di­to­ri co­no­sciu­ti ri­fiu­ta il pia­no di ri­sa­na­men­to, la FIN­MA or­di­na il fal­li­men­to.

¹ Se il ter­mi­ne con­ces­so per il ri­fiu­to del pia­no di ri­sa­na­men­to sca­de in­frut­tuo­sa­men­te, han­no ef­fet­to le di­spo­si­zio­ni del pia­no di ri­sa­na­men­to pre­vi­ste all’ar­ti­co­lo 52k ca­po­ver­so 1.

² Le iscri­zio­ni nel re­gi­stro fon­dia­rio, nel re­gi­stro di com­mer­cio o in al­tri re­gi­stri han­no sol­tan­to un ef­fet­to di­chia­ra­ti­vo. De­vo­no es­se­re ef­fet­tua­te il più pre­sto pos­si­bi­le.

¹ Non ap­pe­na la FIN­MA ha omo­lo­ga­to il pia­no di ri­sa­na­men­to, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ha il di­rit­to di do­man­da­re la re­vo­ca­zio­ne di ne­go­zi giu­ri­di­ci se­con­do gli ar­ti­co­li 285–292 LEF⁹⁶.

² Se il pia­no di ri­sa­na­men­to esclu­de per l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne il di­rit­to di do­man­da­re la re­vo­ca­zio­ne di ne­go­zi giu­ri­di­ci, ta­le re­vo­ca­zio­ne può es­se­re chie­sta da ogni cre­di­to­re nel­la mi­su­ra in cui il pia­no di ri­sa­na­men­to at­ten­ti ai suoi di­rit­ti.

³ La re­vo­ca­zio­ne se­con­do gli ar­ti­co­li 285–292 LEF è esclu­sa nei con­fron­ti di at­ti giu­ri­di­ci ef­fet­tua­ti in ese­cu­zio­ne di un pia­no di ri­sa­na­men­to omo­lo­ga­to dal­la FIN­MA.

⁴ Per il cal­co­lo dei ter­mi­ni se­con­do gli ar­ti­co­li 286–288 LEF è de­ter­mi­nan­te, in­ve­ce del mo­men­to del­la di­chia­ra­zio­ne di fal­li­men­to, il mo­men­to dell’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to. Se la FIN­MA ha pre­ce­den­te­men­te de­ci­so una mi­su­ra di pro­te­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 51 ca­po­ver­so 2 let­te­ra a, b, d, e o i, fa sta­to il mo­men­to del­la pro­nun­cia di que­sta de­ci­sio­ne.

⁵ Il di­rit­to di do­man­da­re la re­vo­ca­zio­ne si pre­scri­ve in tre an­ni dall’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to.

⁶ Per l’eser­ci­zio di pre­te­se fon­da­te sul­la re­spon­sa­bi­li­tà con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 752–760 CO⁹⁷, i ca­po­ver­si 1–3 si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia.

¹ Se la con­di­zio­ne di cui all’ar­ti­co­lo 51a ca­po­ver­so 1 è sod­di­sfat­ta e non vi è al­cu­na pro­spet­ti­va di ri­sa­na­men­to o il ri­sa­na­men­to è fal­li­to, la FIN­MA re­vo­ca l’au­to­riz­za­zio­ne all’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, di­chia­ra il fal­li­men­to e lo ren­de pub­bli­co.

² La FIN­MA no­mi­na uno o più li­qui­da­to­ri del fal­li­men­to. Que­sti sot­to­stan­no al­la sua vi­gi­lan­za e su ri­chie­sta le fan­no rap­por­to.

¹ Il de­cre­to di fal­li­men­to ha gli ef­fet­ti di una di­chia­ra­zio­ne di fal­li­men­to se­con­do gli ar­ti­co­li 197–220 LEF¹⁰¹.

² Il fal­li­men­to de­ve es­se­re li­qui­da­to con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 221–270 LEF. A tal fi­ne la FIN­MA può, fat­te sal­ve le di­spo­si­zio­ni del­la pre­sen­te se­zio­ne, ema­na­re de­ci­sio­ni de­ro­ga­to­rie.¹⁰²

³ Può di­sci­pli­na­re i par­ti­co­la­ri del­la pro­ce­du­ra.¹⁰³

¹ I cre­di­ti de­gli as­si­cu­ra­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne so­no as­se­gna­ti al­la se­con­da clas­se se­con­do l’ar­ti­co­lo 219 ca­po­ver­so 4 LEF¹⁰⁵, ma ven­go­no sod­di­sfat­ti dal­la mas­sa fal­li­men­ta­re so­lo do­po tut­ti gli al­tri cre­di­ti del­la se­con­da clas­se. Tra i cre­di­ti non co­per­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne ven­go­no sod­di­sfat­ti pri­ma i cre­di­ti per i qua­li è pre­scrit­to un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to se­con­do l’ar­ti­co­lo 17 del­la pre­sen­te leg­ge e in se­gui­to quel­li per i qua­li non è pre­scrit­to un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to.

² I cre­di­ti di cui al ca­po­ver­so 1 che pos­so­no es­se­re con­sta­ta­ti me­dian­te i li­bri dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne so­no con­si­de­ra­ti in­si­nua­ti.

¹ Il ri­ca­va­to del­la rea­liz­za­zio­ne del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to ser­ve in pri­mo luo­go a co­pri­re i cre­di­ti de­gli as­si­cu­ra­ti ga­ran­ti­ti in vir­tù dell’ar­ti­co­lo 17. L’ec­ce­den­za vie­ne ri­par­ti­ta pro­por­zio­nal­men­te tra even­tua­li al­tri pa­tri­mo­ni vin­co­la­ti dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne. Un even­tua­le re­si­duo è ver­sa­to al­la mas­sa fal­li­men­ta­re.

² Pri­ma del pas­sag­gio in giu­di­ca­to del­la gra­dua­to­ria, il li­qui­da­to­re del fal­li­men­to può sod­di­sfa­re in­te­gral­men­te o par­zial­men­te i cre­di­ti ga­ran­ti­ti da un pa­tri­mo­nio vin­co­la­to re­la­ti­vi a ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li sem­pre che:

a.

ciò non pre­giu­di­chi la pa­ri­tà di trat­ta­men­to de­gli as­si­cu­ra­ti; e

b.

un esa­me prov­vi­so­rio dei cre­di­ti in­te­res­sa­ti giu­sti­fi­chi l’in­se­ri­men­to dell’im­por­to da ver­sa­re per que­sti cre­di­ti nel­la gra­dua­to­ria.

³ Il li­qui­da­to­re del fal­li­men­to de­ve chie­de­re la re­sti­tu­zio­ne dei pa­ga­men­ti ef­fet­tua­ti in­de­bi­ta­men­te. Se la re­sti­tu­zio­ne non ha luo­go, egli ri­spon­de sol­tan­to se, all’at­to di sod­di­sfa­re i cre­di­ti di cui al ca­po­ver­so 2, ha agi­to in­ten­zio­nal­men­te o per ne­gli­gen­za gra­ve.

In ca­so di fal­li­men­to, il cre­di­to ca­pi­ta­le e il pa­ga­men­to de­gli in­te­res­si di stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio ap­pro­va­ti dal­la FIN­MA co­me stru­men­ti di ca­pi­ta­le im­pu­ta­bi­li al ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a o che pos­so­no es­se­re pre­si in con­si­de­ra­zio­ne nel ca­pi­ta­le pre­vi­sto se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a so­no sod­di­sfat­ti do­po i cre­di­ti non po­ster­ga­ti e quel­li po­ster­ga­ti non im­pu­ta­bi­li al ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a o che non pos­so­no es­se­re pre­si in con­si­de­ra­zio­ne nel ca­pi­ta­le pre­vi­sto se­con­do l’ar­ti­co­lo 9a.

¹ Il li­qui­da­to­re del fal­li­men­to può pro­por­re al­la FIN­MA:

a.

di in­di­re un’as­sem­blea dei cre­di­to­ri e de­fi­nir­ne le com­pe­ten­ze non­ché i quo­rum del­le pre­sen­ze e dei vo­ti ne­ces­sa­ri per le de­li­be­ra­zio­ni;

b.

di isti­tui­re un co­mi­ta­to dei cre­di­to­ri, non­ché de­fi­nir­ne la com­po­si­zio­ne e le com­pe­ten­ze.

² La FIN­MA non è vin­co­la­ta al­le pro­po­ste del li­qui­da­to­re del fal­li­men­to.

Gli im­pe­gni che l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ha le­git­ti­ma­men­te as­sun­to, con l’ap­pro­va­zio­ne del­la FIN­MA o di un in­ca­ri­ca­to dell’in­chie­sta o del ri­sa­na­men­to da es­sa de­si­gna­to, per la du­ra­ta del­le mi­su­re di cui all’ar­ti­co­lo 51 ca­po­ver­so 2 let­te­re a, b, d, e ed i o du­ran­te una pro­ce­du­ra di ri­sa­na­men­to so­no sod­di­sfat­ti, in ca­so di fal­li­men­to, pri­ma di tut­ti gli al­tri.

¹ Se tut­ti gli at­ti­vi so­no sta­ti rea­liz­za­ti e tut­ti i pro­ces­si ine­ren­ti al­la de­ter­mi­na­zio­ne dell’at­ti­vo e del pas­si­vo del­la mas­sa so­no sta­ti li­qui­da­ti, il li­qui­da­to­re del fal­li­men­to com­pi­la lo sta­to di ri­par­ti­zio­ne de­fi­ni­ti­vo e il con­to fi­na­le e li sot­to­po­ne per ap­pro­va­zio­ne al­la FIN­MA. I pro­ces­si de­ri­van­ti dal­la ces­sio­ne dei di­rit­ti ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 260 LEF¹¹¹ non so­no con­si­de­ra­ti.¹¹²

² Pri­ma di es­se­re ap­pro­va­ti, lo sta­to di ri­par­ti­zio­ne e il con­to fi­na­le so­no de­po­si­ta­ti per die­ci gior­ni per con­sul­ta­zio­ne. L’av­vi­so del de­po­si­to e l’ap­pro­va­zio­ne so­no pub­bli­ca­ti nel Fo­glio uf­fi­cia­le sviz­ze­ro di com­mer­cio e nel si­to In­ter­net del­la FIN­MA.¹¹³

³ La FIN­MA pren­de le di­spo­si­zio­ni ne­ces­sa­rie per chiu­de­re la pro­ce­du­ra. Ren­de pub­bli­ca la chiu­su­ra.

¹ Se ac­co­glie il ri­cor­so con­tro l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to, il giu­di­ce può uni­ca­men­te ac­cor­da­re un’in­den­ni­tà.

² L’in­den­ni­tà è ge­ne­ral­men­te ac­cor­da­ta sot­to for­ma di azio­ni, al­tri di­rit­ti di par­te­ci­pa­zio­ne, op­zio­ni o buo­ni di re­cu­pe­ro.

¹ Nel­le pro­ce­du­re di cui all’ar­ti­co­lo 51a ca­po­ver­so 1, i cre­di­to­ri e i pro­prie­ta­ri di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o di unaso­cie­tà im­por­tan­te del grup­po o del con­glo­me­ra­to pos­so­no in­ter­por­re ri­cor­so sol­tan­to con­tro:

a.

l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to;

b.

gli at­ti di rea­liz­za­zio­ne;

c.

l’ap­pro­va­zio­ne del­lo sta­to di ri­par­ti­zio­ne e del con­to fi­na­le.

² Gli at­ti di rea­liz­za­zio­ne del li­qui­da­to­re del fal­li­men­to so­no con­si­de­ra­ti at­ti ma­te­ria­li. Chiun­que ha un in­te­res­se de­gno di pro­te­zio­ne può esi­ge­re al ri­guar­do dal­la FIN­MA una de­ci­sio­ne ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 25a del­la leg­ge fe­de­ra­le del 20 di­cem­bre 1968¹¹⁷ sul­la pro­ce­du­ra am­mi­ni­stra­ti­va (PA).

³ Il ri­cor­so se­con­do l’ar­ti­co­lo 17 LEF¹¹⁸ è esclu­so in que­ste pro­ce­du­re.

¹ Il ter­mi­ne per in­ter­por­re ri­cor­so con­tro l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to e con­tro gli at­ti di rea­liz­za­zio­ne è di die­ci gior­ni. L’ar­ti­co­lo 22a PA¹²⁰ non è ap­pli­ca­bi­le.

² Il ter­mi­ne per in­ter­por­re ri­cor­so con­tro l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to de­cor­re dal gior­no suc­ces­si­vo a quel­lo in cui so­no re­si no­ti pub­bli­ca­men­te i prin­ci­pi del pia­no di ri­sa­na­men­to. Il ter­mi­ne per in­ter­por­re ri­cor­so con­tro l’ap­pro­va­zio­ne del­lo sta­to di ri­par­ti­zio­ne e del con­to fi­na­le de­cor­re dal gior­no suc­ces­si­vo a quel­lo in cui è sta­ta re­sa no­ta pub­bli­ca­men­te l’ap­pro­va­zio­ne.

I ri­cor­si in­ter­po­sti nel­le pro­ce­du­re di cui all’ar­ti­co­lo 51a ca­po­ver­so 1 non han­no ef­fet­to so­spen­si­vo. Su do­man­da, il giu­di­ce dell’istru­zio­ne può ac­cor­da­re l’ef­fet­to so­spen­si­vo. La con­ces­sio­ne dell’ef­fet­to so­spen­si­vo è esclu­sa per ri­cor­si in­ter­po­sti con­tro:

a.

l’or­di­ne di mi­su­re di pro­te­zio­ne;

b.

l’or­di­ne di una pro­ce­du­ra di ri­sa­na­men­to;

c.

l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to;

d.

l’or­di­ne di fal­li­men­to.

Se, in se­gui­to all’in­sol­ven­za di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, al Fon­do na­zio­na­le di ga­ran­zia è con­fe­ri­to un com­pi­to di cui all’ar­ti­co­lo 76 ca­po­ver­so 4 let­te­ra b del­la leg­ge fe­de­ra­le del 19 di­cem­bre 1958¹²³ sul­la cir­co­la­zio­ne stra­da­le, nel­la pro­ce­du­ra di cui all’ar­ti­co­lo 51a ca­po­ver­so 1 del­la pre­sen­te leg­ge lo stes­so Fon­do as­su­me la po­si­zio­ne di cre­di­to­re per tu­te­la­re i pro­pri in­te­res­si.

¹ La FIN­MA de­ci­de in me­ri­to al ri­co­no­sci­men­to di de­cre­ti di fal­li­men­to e di mi­su­re di in­sol­ven­za pro­nun­cia­ti all’este­ro nei con­fron­ti di im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne.

² La FIN­MA può, sen­za che sia ese­gui­ta una pro­ce­du­ra in Sviz­ze­ra, met­te­re a di­spo­si­zio­ne del­la mas­sa di in­sol­ven­za este­ra il pa­tri­mo­nio si­tua­to in Sviz­ze­ra, se nel­la pro­ce­du­ra este­ra di in­sol­ven­za:

a.

i cre­di­ti ga­ran­ti­ti da pe­gno e i cre­di­ti pri­vi­le­gia­ti ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 219 LEF¹²⁵ di cre­di­to­ri do­mi­ci­lia­ti in Sviz­ze­ra non­ché i cre­di­ti de­ri­van­ti da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne per i qua­li è pre­sta­ta una ga­ran­zia ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 17 del­la pre­sen­te leg­ge so­no trat­ta­ti in ma­nie­ra equi­va­len­te; e

b.

gli al­tri cre­di­ti di cre­di­to­ri do­mi­ci­lia­ti in Sviz­ze­ra so­no pre­si ade­gua­ta­men­te in con­si­de­ra­zio­ne.

³ Es­sa può ri­co­no­sce­re an­che de­cre­ti di fal­li­men­to e mi­su­re pro­nun­cia­ti nel­lo Sta­to in cui l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ha la sua se­de ef­fet­ti­va.

⁴ Se per il pa­tri­mo­nio si­tua­to in Sviz­ze­ra vie­ne ese­gui­ta una pro­ce­du­ra in Sviz­ze­ra, nel­la gra­dua­to­ria pos­so­no es­se­re men­zio­na­ti an­che cre­di­to­ri del­la ter­za clas­se se­con­do l’ar­ti­co­lo 219 ca­po­ver­so 4 LEF e cre­di­to­ri do­mi­ci­lia­ti all’este­ro.

⁵ Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ha una suc­cur­sa­le in Sviz­ze­ra, la pro­ce­du­ra pre­vi­sta dall’ar­ti­co­lo 50 ca­po­ver­so 1 LEF è am­mes­sa fin­ché la gra­dua­to­ria se­con­do l’ar­ti­co­lo 172 del­la leg­ge fe­de­ra­le del 18 di­cem­bre 1987¹²⁶ sul di­rit­to in­ter­na­zio­na­le pri­va­to (LDIP) pas­sa in giu­di­ca­to.

⁶ Per il ri­ma­nen­te si ap­pli­ca­no gli ar­ti­co­li 166–175 LDIP.

¹ Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne è og­get­to di una pro­ce­du­ra di ese­cu­zio­ne for­za­ta an­che all’este­ro, la FIN­MA coor­di­na, per quan­to pos­si­bi­le, la pro­ce­du­ra di in­sol­ven­za con i com­pe­ten­ti or­ga­ni este­ri.

² Se un cre­di­to­re è già sta­to par­zial­men­te ta­ci­ta­to in una pro­ce­du­ra este­ra con­nes­sa al­la pro­ce­du­ra di in­sol­ven­za, l’im­por­to che ha ot­te­nu­to è im­pu­ta­to, de­dot­te le spe­se a suo ca­ri­co, al­la pro­ce­du­ra di in­sol­ven­za sviz­ze­ra.

Per le im­pre­se este­re, gli ele­men­ti del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to e del­le cau­zio­ni so­no gra­va­ti per leg­ge da un di­rit­to di pe­gno per i cre­di­ti de­ri­van­ti dai con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne del por­ta­fo­glio ga­ran­ti­to in vir­tù del­la pre­sen­te leg­ge. Ta­li ele­men­ti pos­so­no es­se­re uti­liz­za­ti per co­pri­re i cre­di­ti di ter­zi sol­tan­to se le pre­te­se de­gli as­si­cu­ra­ti so­no sta­te com­ple­ta­men­te sod­di­sfat­te.

¹ Per i cre­di­ti de­ri­van­ti dai con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne del por­ta­fo­glio ga­ran­ti­to in vir­tù del­la pre­sen­te leg­ge, un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne este­ra è escus­sa in via di rea­liz­za­zio­ne del pe­gno (art. 151 segg. LEF¹³⁰) nel luo­go in cui si tro­va la sua suc­cur­sa­le sviz­ze­ra. Se la FIN­MA svin­co­la un fon­do per la rea­liz­za­zio­ne, l’ese­cu­zio­ne è pro­se­gui­ta nel luo­go in cui si tro­va il fon­do.

² Se è pre­sen­ta­ta una do­man­da di rea­liz­za­zio­ne del pe­gno, l’uf­fi­cio del­le ese­cu­zio­ni ne in­for­ma la FIN­MA en­tro tre gior­ni.

³ Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non di­mo­stra, en­tro 14 gior­ni dal de­po­si­to del­la do­man­da di rea­liz­za­zio­ne del pe­gno, di aver sod­di­sfat­to com­ple­ta­men­te il cre­di­to­re, la FIN­MA co­mu­ni­ca all’uf­fi­cio del­le ese­cu­zio­ni, do­po ave­re sen­ti­to l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, qua­li ele­men­ti del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to e di un’even­tua­le cau­zio­ne so­no svin­co­la­ti per la rea­liz­za­zio­ne.

Se la l’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za del Pae­se in cui ha se­de l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne li­mi­ta o vie­ta la li­be­ra di­spo­si­zio­ne de­gli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li dell’im­pre­sa, la FIN­MA, su ri­chie­sta dell’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za este­ra, può adot­ta­re nei con­fron­ti dell’im­pre­sa gli stes­si prov­ve­di­men­ti per l’in­sie­me de­gli af­fa­ri sviz­ze­ri.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che ri­nun­cia all’au­to­riz­za­zio­ne de­ve pre­sen­ta­re al­la FIN­MA, per ap­pro­va­zio­ne, un pia­no di li­qui­da­zio­ne.

² Il pia­no di li­qui­da­zio­ne con­tie­ne in­di­ca­zio­ni cir­ca:

a.

la li­qui­da­zio­ne de­gli im­pe­gni fi­nan­zia­ri ri­sul­tan­ti dai con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne;

b.

i mez­zi stan­zia­ti a tal fi­ne; e

c.

la per­so­na in­ca­ri­ca­ta del­la li­qui­da­zio­ne.

³ Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non si con­for­ma al pia­no di li­qui­da­zio­ne ap­pro­va­to, l’ar­ti­co­lo 61 ca­po­ver­so 2 si ap­pli­ca per ana­lo­gia.

⁴ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che ha ri­nun­cia­to all’au­to­riz­za­zio­ne non può sti­pu­la­re nuo­vi con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne nei ra­mi in­te­res­sa­ti; i con­trat­ti in vi­go­re non pos­so­no es­se­re pro­ro­ga­ti e le co­per­tu­re con­trat­tua­li non pos­so­no es­se­re este­se.

⁵ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che ha sod­di­sfat­to gli ob­bli­ghi de­ri­van­ti dal di­rit­to in ma­te­ria di sor­ve­glian­za è li­be­ra­ta dal­la sor­ve­glian­za e riot­tie­ne le cau­zio­ni da es­sa de­po­si­ta­te.

¹ La FIN­MA può re­vo­ca­re l’au­to­riz­za­zio­ne a eser­ci­ta­re al­cu­ni o tut­ti i ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi all’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che ha ces­sa­to l’at­ti­vi­tà da più di sei me­si.

² La FIN­MA adot­ta, in ca­so di re­vo­ca dell’au­to­riz­za­zio­ne ai sen­si del­la pre­sen­te leg­ge o dell’ar­ti­co­lo 37 del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007¹³² sul­la vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri, tut­ti i prov­ve­di­men­ti ne­ces­sa­ri a tu­te­la­re gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti, se­gna­ta­men­te i prov­ve­di­men­ti di cui all’ar­ti­co­lo 51.

³ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne al­la qua­le è sta­ta re­vo­ca­ta l’au­to­riz­za­zio­ne non può sti­pu­la­re nuo­vi con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne; i con­trat­ti in vi­go­re non pos­so­no es­se­re pro­ro­ga­ti e le co­per­tu­re con­trat­tua­li non pos­so­no es­se­re este­se.

¹ Se è ba­sa­to su un ac­cor­do con­trat­tua­le, il tra­sfe­ri­men­to to­ta­le o par­zia­le del por­ta­fo­glio sviz­ze­ro a un’al­tra im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ri­chie­de l’ap­pro­va­zio­ne del­la FIN­MA. La FIN­MA au­to­riz­za il tra­sfe­ri­men­to sol­tan­to se gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti so­no tu­te­la­ti nel lo­ro in­sie­me.

² Se il tra­sfe­ri­men­to del por­ta­fo­glio è de­ci­so dal­la FIN­MA, que­sta ne de­ter­mi­na le con­di­zio­ni.

³ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne as­sun­tri­ce del por­ta­fo­glio in­for­ma in­di­vi­dual­men­te gli sti­pu­lan­ti da es­sa as­sun­ti, en­tro 30 gior­ni dal­la no­ti­fi­ca dell’au­to­riz­za­zio­ne, in me­ri­to al tra­sfe­ri­men­to del por­ta­fo­glio e al di­rit­to di di­sdet­ta. Lo sti­pu­lan­te ha il di­rit­to di re­ce­de­re dal con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne en­tro tre me­si dall’in­for­ma­zio­ne in­di­vi­dua­le.

⁴ La FIN­MA può de­ci­de­re l’esclu­sio­ne del di­rit­to di di­sdet­ta se il tra­sfe­ri­men­to del por­ta­fo­glio non im­pli­ca, dal pro­fi­lo eco­no­mi­co, un cam­bia­men­to del part­ner con­trat­tua­le del­lo sti­pu­lan­te.

¹ La FIN­MA pub­bli­ca, a spe­se dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, la ri­nun­cia all’au­to­riz­za­zio­ne a eser­ci­ta­re l’at­ti­vi­tà o la re­vo­ca del­la stes­sa.

² La FIN­MA pub­bli­ca, a spe­se dell’im­pre­sa as­sun­tri­ce del por­ta­fo­glio, l’ap­pro­va­zio­ne di un tra­sfe­ri­men­to di por­ta­fo­glio.

Due o più im­pre­se for­ma­no un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo se:

a.

al­me­no una è un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

b.

nel lo­ro in­sie­me ope­ra­no pre­va­len­te­men­te nel set­to­re as­si­cu­ra­ti­vo; e

c.

co­sti­tui­sco­no un’uni­tà eco­no­mi­ca o so­no al­tri­men­ti col­le­ga­te tra di lo­ro per in­fluen­za o con­trol­lo.

¹ La FIN­MA può as­sog­get­ta­re al­la sor­ve­glian­za di grup­pi un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo di cui fa par­te un’im­pre­sa in Sviz­ze­ra se il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo:

a.

è ef­fet­ti­va­men­te di­ret­to a par­ti­re dal­la Sviz­ze­ra;

b.

è ef­fet­ti­va­men­te di­ret­to a par­ti­re dall’este­ro, non es­sen­do­vi tut­ta­via sot­to­po­sto a una sor­ve­glian­za di grup­pi equi­va­len­te.

² Se, nel con­tem­po, au­to­ri­tà este­re ri­ven­di­ca­no la sor­ve­glian­za in­te­gra­le o par­zia­le del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo, la FIN­MA si ac­cor­da con ta­li au­to­ri­tà sul­le com­pe­ten­ze, le mo­da­li­tà e l’og­get­to del­la sor­ve­glian­za, sal­va­guar­dan­do le sue com­pe­ten­ze e te­nen­do con­to di un’even­tua­le sor­ve­glian­za di con­glo­me­ra­ti. Pri­ma di pro­nun­ciar­si, es­sa con­sul­ta le im­pre­se del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo che han­no se­de in Sviz­ze­ra.

La sor­ve­glian­za di grup­pi se­con­do la pre­sen­te se­zio­ne è eser­ci­ta­ta a ti­to­lo com­ple­men­ta­re ri­spet­to al­la sor­ve­glian­za in­di­vi­dua­le di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.

¹ Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo e le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la ge­stio­ne, da un la­to, e quel­le in­ca­ri­ca­te del­la di­re­zio­ne ge­ne­ra­le, del­la sor­ve­glian­za e del con­trol­lo del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo, dall’al­tro, de­vo­no of­fri­re la ga­ran­zia di un’at­ti­vi­tà ir­re­pren­si­bi­le.

² Le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1 de­vo­no inol­tre go­de­re di buo­na re­pu­ta­zio­ne.

³ Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo de­ve es­se­re or­ga­niz­za­to in mo­do ta­le da es­se­re in gra­do, in par­ti­co­la­re, di in­di­vi­dua­re, li­mi­ta­re e con­trol­la­re tut­ti i ri­schi es­sen­zia­li.

⁴ I grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi so­no te­nu­ti a ela­bo­ra­re pia­ni di sta­bi­liz­za­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 22a. Con l’ela­bo­ra­zio­ne di un pia­no di sta­bi­liz­za­zio­ne com­ple­to de­ca­de l’ob­bli­go del­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne del grup­po di ela­bo­ra­re ul­te­rio­ri pia­ni.

⁵ La FIN­MA può ela­bo­ra­re pia­ni di li­qui­da­zio­ne («re­so­lu­tion plans») per grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi. In­di­ca le mo­da­li­tà per rea­liz­za­re il ri­sa­na­men­to o la li­qui­da­zio­ne del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo da es­sa or­di­na­ti. Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo de­ve for­ni­re al­la FIN­MA le in­for­ma­zio­ni ne­ces­sa­rie. Se la FIN­MA ela­bo­ra un pia­no di li­qui­da­zio­ne com­ple­to per il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo, le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne del grup­po non so­no te­nu­te a ela­bo­ra­re ul­te­rio­ri pia­ni.

⁶ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può ema­na­re di­spo­si­zio­ni vol­te ad at­tua­re prin­ci­pi in­ter­na­zio­nal­men­te ri­co­no­sciu­ti ap­pli­ca­bi­li al­la sor­ve­glian­za dei grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi at­ti­vi a li­vel­lo in­ter­na­zio­na­le.

La FIN­MA può ema­na­re pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti la vi­gi­lan­za su pro­ces­si in­ter­ni ai grup­pi e sul­la con­cen­tra­zio­ne dei ri­schi a li­vel­lo di grup­po.

¹ Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo de­ve di­spor­re di suf­fi­cien­te sol­vi­bi­li­tà.

² Gli ar­ti­co­li 9–9c si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia.

I grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi in­ca­ri­ca­no una so­cie­tà di au­dit abi­li­ta­ta dall’Au­to­ri­tà fe­de­ra­le di sor­ve­glian­za dei re­vi­so­ri con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 9a ca­po­ver­so 1 del­la leg­ge del 16 di­cem­bre 2005¹³⁶ sui re­vi­so­ri di ef­fet­tua­re una ve­ri­fi­ca con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 24 del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007¹³⁷ sui mer­ca­ti fi­nan­zia­ri. L’ar­ti­co­lo 28 si ap­pli­ca per ana­lo­gia.

Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne fa­cen­ti par­te di un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo ri­spet­ta­no l’ob­bli­go d’in­for­ma­zio­ne e di no­ti­fi­ca di cui all’ar­ti­co­lo 29 LFIN­MA¹³⁹.

¹ Le mo­di­fi­che del­la so­cie­tà ma­dre del grup­po che ri­guar­da­no gli ele­men­ti del pia­no d’eser­ci­zio di cui all’ar­ti­co­lo 4 ca­po­ver­so 2 let­te­ra g de­vo­no es­se­re sot­to­po­ste per ap­pro­va­zio­ne al­la FIN­MA.

² Per le al­tre so­cie­tà im­por­tan­ti del grup­po di cui all’ar­ti­co­lo 2a la FIN­MA può or­di­na­re un ob­bli­go di ap­pro­va­zio­ne ai sen­si del ca­po­ver­so 1.

Due o più im­pre­se for­ma­no un con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo se:

a.

al­me­no una è un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

b.¹⁴¹

al­me­no una è una ban­ca o una so­cie­tà di in­ter­me­dia­zio­ne mo­bi­lia­re di no­te­vo­le im­por­tan­za eco­no­mi­ca;

c.

nel lo­ro in­sie­me ope­ra­no pre­va­len­te­men­te nel set­to­re as­si­cu­ra­ti­vo; e

d.

co­sti­tui­sco­no un’uni­tà eco­no­mi­ca o so­no al­tri­men­ti col­le­ga­te tra di lo­ro per in­fluen­za o con­trol­lo.

¹ La FIN­MA può as­sog­get­ta­re al­la sor­ve­glian­za di con­glo­me­ra­ti un con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo di cui fa par­te un’im­pre­sa in Sviz­ze­ra se il con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo:

a.

è ef­fet­ti­va­men­te di­ret­to a par­ti­re dal­la Sviz­ze­ra;

b.

è ef­fet­ti­va­men­te di­ret­to a par­ti­re dall’este­ro, non es­sen­do­vi tut­ta­via sot­to­po­sto a una sor­ve­glian­za di con­glo­me­ra­ti equi­va­len­te.

² Se al­tre au­to­ri­tà este­re ri­ven­di­ca­no nel con­tem­po la sor­ve­glian­za in­te­gra­le o par­zia­le del con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo, la FIN­MA, sal­va­guar­dan­do le sue com­pe­ten­ze e te­nen­do con­to di un’even­tua­le sor­ve­glian­za di grup­pi, si ac­cor­da con ta­li au­to­ri­tà sul­le com­pe­ten­ze, le mo­da­li­tà e l’og­get­to del­la sor­ve­glian­za. Pri­ma di pro­nun­ciar­si, es­sa con­sul­ta le im­pre­se del con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo che han­no se­de in Sviz­ze­ra.¹⁴²

La sor­ve­glian­za di con­glo­me­ra­ti se­con­do la pre­sen­te se­zio­ne è eser­ci­ta­ta a ti­to­lo com­ple­men­ta­re ri­spet­to al­la sor­ve­glian­za in­di­vi­dua­le e di grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi o fi­nan­zia­ri da par­te del­le au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za com­pe­ten­ti nel ca­so spe­ci­fi­co.

¹ Il con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo e le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la ge­stio­ne, da un la­to, e quel­le in­ca­ri­ca­te del­la di­re­zio­ne ge­ne­ra­le, del­la sor­ve­glian­za e del con­trol­lo del con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo, dall’al­tro, de­vo­no of­fri­re la ga­ran­zia di un’at­ti­vi­tà ir­re­pren­si­bi­le.

² Le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1 de­vo­no inol­tre go­de­re di buo­na re­pu­ta­zio­ne.

³ Il con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo de­ve es­se­re or­ga­niz­za­to in mo­do da es­se­re in gra­do, in par­ti­co­la­re, di in­di­vi­dua­re, li­mi­ta­re e con­trol­la­re tut­ti i ri­schi es­sen­zia­li.

⁴ I con­glo­me­ra­ti as­si­cu­ra­ti­vi so­no te­nu­ti a ela­bo­ra­re pia­ni di sta­bi­liz­za­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 22a. Con l’ela­bo­ra­zio­ne di un pia­no di sta­bi­liz­za­zio­ne com­ple­to de­ca­de l’ob­bli­go del­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne del con­glo­me­ra­to di ela­bo­ra­re ul­te­rio­ri pia­ni.

⁵ La FIN­MA può ela­bo­ra­re pia­ni di li­qui­da­zio­ne («re­so­lu­tion plans») per con­glo­me­ra­ti as­si­cu­ra­ti­vi. In­di­ca le mo­da­li­tà per rea­liz­za­re il ri­sa­na­men­to o la li­qui­da­zio­ne del con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo da es­sa or­di­na­ti. Il con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo de­ve for­ni­re al­la FIN­MA le in­for­ma­zio­ni ne­ces­sa­rie. Se la FIN­MA ela­bo­ra un pia­no di li­qui­da­zio­ne com­ple­to per il con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo, le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne del con­glo­me­ra­to non so­no te­nu­te a ela­bo­ra­re ul­te­rio­ri pia­ni.

⁶ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può ema­na­re di­spo­si­zio­ni vol­te ad at­tua­re prin­ci­pi in­ter­na­zio­nal­men­te ri­co­no­sciu­ti ap­pli­ca­bi­li al­la sor­ve­glian­za dei con­glo­me­ra­ti as­si­cu­ra­ti­vi at­ti­vi a li­vel­lo in­ter­na­zio­na­le.

La FIN­MA può ema­na­re pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti la vi­gi­lan­za su pro­ces­si in­ter­ni ai con­glo­me­ra­ti e sul­la con­cen­tra­zio­ne dei ri­schi a li­vel­lo di con­glo­me­ra­to.

¹ Il con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo de­ve di­spor­re di suf­fi­cien­te sol­vi­bi­li­tà.

² Gli ar­ti­co­li 9–9c si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia.

I con­glo­me­ra­ti as­si­cu­ra­ti­vi in­ca­ri­ca­no una so­cie­tà di au­dit abi­li­ta­ta dall’Au­to­ri­tà fe­de­ra­le di sor­ve­glian­za dei re­vi­so­ri con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 9a ca­po­ver­so 1 del­la leg­ge del 16 di­cem­bre 2005¹⁴⁶ sui re­vi­so­ri di ef­fet­tua­re una ve­ri­fi­ca con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 24 del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007¹⁴⁷ sui mer­ca­ti fi­nan­zia­ri. L’ar­ti­co­lo 28 si ap­pli­ca per ana­lo­gia.

L’ob­bli­go d’in­for­ma­re di cui all’ar­ti­co­lo 47 in­com­be a tut­te le im­pre­se del con­glo­me­ra­to as­si­cu­ra­ti­vo.

¹ La so­cie­tà ma­dre del con­glo­me­ra­to sot­to­po­ne per ap­pro­va­zio­ne al­la FIN­MA le mo­di­fi­che che ri­guar­da­no gli ele­men­ti del pia­no d’eser­ci­zio di cui all’ar­ti­co­lo 4 ca­po­ver­so 2 let­te­ra g.

² Per le al­tre so­cie­tà im­por­tan­ti del con­glo­me­ra­to di cui all’ar­ti­co­lo 2a la FIN­MA può pre­ve­de­re un ob­bli­go di ap­pro­va­zio­ne se­con­do il ca­po­ver­so 1.

¹ Gli sti­pu­lan­ti e l’as­si­cu­ra­to han­no in ogni mo­men­to di­rit­to al­la con­se­gna di una co­pia del pro­prio dos­sier e di tut­ti gli al­tri do­cu­men­ti che li ri­guar­da­no ela­bo­ra­ti dall’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o dall’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo nell’am­bi­to del­la re­la­zio­ne d’af­fa­ri.

² Con il con­sen­so del­lo sti­pu­lan­te e dell’as­si­cu­ra­to, la con­se­gna può av­ve­ni­re in for­ma elet­tro­ni­ca.

¹ Chi in­ten­de far va­le­re il di­rit­to al­la con­se­gna di do­cu­men­ti, pre­sen­ta una ri­chie­sta in for­ma scrit­ta o in un’al­tra for­ma che ne con­sen­ta la pro­va per te­sto.

² L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo fa per­ve­ni­re gra­tui­ta­men­te al­lo sti­pu­lan­te e all’as­si­cu­ra­to una co­pia dei do­cu­men­ti en­tro 30 gior­ni dal­la ri­ce­zio­ne del­la ri­chie­sta.

³ In una li­te suc­ces­si­va, il giu­di­ce può te­ne­re con­to, nel­la de­ci­sio­ne sul­le spe­se giu­di­zia­rie, del ri­fiu­to del­la con­se­gna dei do­cu­men­ti.

¹ Nel Fo­glio fe­de­ra­le so­no co­mu­ni­ca­te le de­ci­sio­ni pre­se sui ta­rif­fa­li con­cer­nen­ti con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ni in cor­so. La co­mu­ni­ca­zio­ne de­scri­ve som­ma­ria­men­te l’og­get­to e il con­te­nu­to del­la de­ci­sio­ne e, per gli as­si­cu­ra­ti, equi­va­le a no­ti­fi­ca­zio­ne del­la de­ci­sio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 36 del­la leg­ge fe­de­ra­le del 20 di­cem­bre 1968¹⁵⁵ sul­la pro­ce­du­ra am­mi­ni­stra­ti­va.

² I ri­cor­si de­vo­no es­se­re pre­sen­ta­ti en­tro 30 gior­ni dal­la co­mu­ni­ca­zio­ne del­la de­ci­sio­ne.

³ I ri­cor­si con­tro de­ci­sio­ni sul­le ta­rif­fe non han­no ef­fet­to so­spen­si­vo.

¹ Il giu­di­ce de­ci­de le con­tro­ver­sie di di­rit­to pri­va­to che sor­go­no fra le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne o fra que­ste e gli as­si­cu­ra­ti.

² e ³ …¹⁵⁶

¹ È pu­ni­to con la mul­ta si­no a 100 000 fran­chi chiun­que, in­ten­zio­nal­men­te:

a.

vio­la uno de­gli ob­bli­ghi d’in­for­ma­re di cui all’ar­ti­co­lo 2c ca­po­ver­si 1 e 2;

b.

vio­la uno de­gli ob­bli­ghi di no­ti­fi­ca­zio­ne di cui all’ar­ti­co­lo 21;

c.

vio­la uno de­gli ob­bli­ghi di co­mu­ni­ca­zio­ne o d’in­for­ma­zio­ne di cui agli ar­ti­co­li 14a ca­po­ver­so 2, 45, 45a ca­po­ver­so 2 e 45b.

^1bis È pu­ni­to con la mul­ta si­no a 100 000 fran­chi chiun­que, in­ten­zio­nal­men­te, com­met­te, nel set­to­re dell’as­si­cu­ra­zio­ne com­ple­men­ta­re a quel­la so­cia­le con­tro le ma­lat­tie, un’in­fra­zio­ne ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 31a ca­po­ver­so 3.¹⁵⁸

² Chi, nei ca­si di cui ai ca­po­ver­si 1 e 1^bis, ha agi­to per ne­gli­gen­za è pu­ni­to con la mul­ta si­no a 50 000 fran­chi.¹⁵⁹

¹ È pu­ni­to con una pe­na de­ten­ti­va si­no a tre an­ni o con una pe­na pe­cu­nia­ria chiun­que, in­ten­zio­nal­men­te:

a.

con­clu­de con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne per con­to di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che non di­spo­ne dell’au­to­riz­za­zio­ne ne­ces­sa­ria ai sen­si del­la pre­sen­te leg­ge o agi­sce in ve­ste d’in­ter­me­dia­rio per la con­clu­sio­ne di ta­li con­trat­ti;

b.

di­stri­bui­sce con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne per il tra­mi­te di un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo che non di­spo­ne del­la re­gi­stra­zio­ne ne­ces­sa­ria ai sen­si del­la pre­sen­te leg­ge;

c.

ri­ti­ra o gra­va be­ni del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to di en­ti­tà ta­le che l’im­por­to le­ga­le non ri­sul­ta più co­per­to;

d.

com­pie qual­sia­si al­tro at­to che di­mi­nui­sca la ga­ran­zia de­gli ele­men­ti del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to.

² Chi ha agi­to per ne­gli­gen­za è pu­ni­to con la mul­ta si­no a 250 000 fran­chi.