Legge federale
sulle banche e le casse di risparmio
(Legge sulle banche, LBCR)¹

¹ La pre­sen­te leg­ge si ap­pli­ca al­le ban­che, ai ban­chie­ri pri­va­ti (dit­te in­di­vi­dua­li, so­cie­tà in no­me col­let­ti­vo e so­cie­tà in ac­co­man­di­ta) e al­le cas­se di ri­spar­mio, qui di se­gui­to de­si­gna­te tut­te col no­me di ban­che.

² Le per­so­ne fi­si­che e giu­ri­di­che che non sot­to­stan­no al­la pre­sen­te leg­ge non so­no le­git­ti­ma­te ad ac­cet­ta­re de­po­si­ti del pub­bli­co a ti­to­lo pro­fes­sio­na­le. Il Con­si­glio fe­de­ra­le può pre­ve­de­re ec­ce­zio­ni, pur­ché la pro­te­zio­ne dei de­po­si­tan­ti sia ga­ran­ti­ta. L’emis­sio­ne di pre­sti­ti non è con­si­de­ra­ta ac­cet­ta­zio­ne di de­po­si­ti del pub­bli­co a ti­to­lo pro­fes­sio­na­le.⁴

³ Non sog­giac­cio­no al­la leg­ge, se­gna­ta­men­te:

a.

gli agen­ti e le dit­te di bor­sa che eser­ci­ta­no sol­tan­to ne­go­zio di car­te­va­lo­ri e ope­ra­zio­ni di­ret­ta­men­te con­nes­se, ma non at­ti­vi­tà ban­ca­ria;

b.

gli am­mi­ni­stra­to­ri di be­ni, i no­tai e gli agen­ti d’af­fa­ri che si li­mi­ta­no ad am­mi­ni­stra­re i ca­pi­ta­li dei lo­ro clien­ti, sen­za eser­ci­ta­re un’at­ti­vi­tà ban­ca­ria.

⁴ Le espres­sio­ni «ban­ca» o «ban­chie­re», iso­la­te o in una pa­ro­la com­po­sta, pos­so­no es­se­re uti­liz­za­te nel­la dit­ta, nel­la de­si­gna­zio­ne del­lo sco­po so­cia­le e nel­la pub­bli­ci­tà d’af­fa­ri sol­tan­to da­gli isti­tu­ti che han­no ri­ce­vu­to un’au­to­riz­za­zio­ne co­me ban­che dall’Au­to­ri­tà fe­de­ra­le di vi­gi­lan­za sui mer­ca­ti fi­nan­zia­ri (FIN­MA). È fat­to sal­vo l’ar­ti­co­lo 2 ca­po­ver­so 3.⁵

⁵ La Ban­ca na­zio­na­le sviz­ze­ra e le cen­tra­li d’emis­sio­ne di ob­bli­ga­zio­ni fon­dia­rie sog­giac­cio­no al­la pre­sen­te leg­ge sol­tan­to in quan­to que­st’ul­ti­ma lo di­spon­ga espli­ci­ta­men­te.

È con­si­de­ra­to ban­ca chiun­que ope­ra so­prat­tut­to nel set­to­re fi­nan­zia­rio e:

a.

ac­cet­ta a ti­to­lo pro­fes­sio­na­le de­po­si­ti del pub­bli­co per un im­por­to su­pe­rio­re a 100 mi­lio­ni di fran­chi o si pre­sta pub­bli­ca­men­te a ta­le sco­po;

b.

ac­cet­ta a ti­to­lo pro­fes­sio­na­le de­po­si­ti del pub­bli­co per un im­por­to in­fe­rio­re o pa­ri a 100 mi­lio­ni di fran­chi, o si pre­sta pub­bli­ca­men­te a ta­le sco­po, e in­ve­ste ta­li de­po­si­ti o cor­ri­spon­de in­te­res­si su­gli stes­si; o

c.

si ri­fi­nan­zia in mi­su­ra ri­le­van­te pres­so più ban­che non par­te­ci­pan­ti in mo­do de­ter­mi­nan­te al suo ca­pi­ta­le, al fi­ne di fi­nan­zia­re, per con­to pro­prio e in un mo­do qual­sia­si, un nu­me­ro in­de­ter­mi­na­to di per­so­ne o im­pre­se con le qua­li non co­sti­tui­sce un’uni­tà eco­no­mi­ca.

¹ Le di­spo­si­zio­ni del­la pre­sen­te leg­ge si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia al­le per­so­ne che ope­ra­no so­prat­tut­to nel set­to­re fi­nan­zia­rio e:

a.

ac­cet­ta­no a ti­to­lo pro­fes­sio­na­le de­po­si­ti del pub­bli­co per un im­por­to in­fe­rio­re o pa­ri a 100 mi­lio­ni di fran­chi o be­ni crit­to­gra­fi­ci de­fi­ni­ti ta­li dal Con­si­glio fe­de­ra­le op­pu­re si pre­sta­no pub­bli­ca­men­te a ta­le sco­po; e

b.

non in­ve­sto­no ta­li de­po­si­ti o be­ni né cor­ri­spon­do­no in­te­res­si su­gli stes­si.⁹

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le può ade­gua­re l’im­por­to di cui al ca­po­ver­so 1 te­nen­do con­to del­la com­pe­ti­ti­vi­tà e del po­ten­zia­le di in­no­va­zio­ne del­la piaz­za fi­nan­zia­ria sviz­ze­ra.

³ Le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1 de­vo­no in par­ti­co­la­re:

a.

de­li­mi­ta­re esat­ta­men­te la sfe­ra de­gli af­fa­ri e pre­ve­de­re una or­ga­niz­za­zio­ne pro­por­zio­na­ta all’im­por­tan­za de­gli stes­si;

b.

di­spor­re di una ge­stio­ne dei ri­schi ade­gua­ta e di un con­trol­lo in­ter­no ef­fi­ca­ce, ta­li da ga­ran­ti­re in par­ti­co­la­re il ri­spet­to del­le pre­scri­zio­ni le­ga­li e del­le di­ret­ti­ve in­ter­ne dell’im­pre­sa (con­for­mi­tà al­le nor­me);

c.

di­spor­re di ri­sor­se fi­nan­zia­rie ade­gua­te;

d.

as­si­cu­ra­re che le per­so­ne in­ca­ri­ca­te dell’am­mi­ni­stra­zio­ne e di­re­zio­ne go­do­no di una buo­na re­pu­ta­zio­ne e of­fro­no la ga­ran­zia di un’at­ti­vi­tà inec­ce­pi­bi­le.

⁴ So­no fat­te sal­ve le se­guen­ti di­spo­si­zio­ni:

a.

la pre­sen­ta­zio­ne dei con­ti del­le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1 è ret­ta esclu­si­va­men­te dal­le di­spo­si­zio­ni del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni¹⁰;

b.

le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1 fan­no ve­ri­fi­ca­re il lo­ro con­to an­nua­le ed even­tual­men­te il lo­ro con­to di grup­po se­con­do le di­spo­si­zio­ni del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni, di cui tut­ta­via non è ap­pli­ca­bi­le l’ar­ti­co­lo 727a ca­po­ver­si 2–5;

c.

le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1 in­ca­ri­ca­no una so­cie­tà di au­dit abi­li­ta­ta dall’Au­to­ri­tà fe­de­ra­le di sor­ve­glian­za dei re­vi­so­ri con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 9aca­po­ver­so 1 o 4^bis del­la leg­ge del 16 di­cem­bre 2005¹¹ sui re­vi­so­ri di ef­fet­tua­re una ve­ri­fi­ca con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 24 del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007¹² sul­la vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri;

d.¹³

ai de­po­si­ti del pub­bli­co e ai be­ni crit­to­gra­fi­ci de­fi­ni­ti ta­li dal Con­si­glio fe­de­ra­le de­te­nu­ti dal­le per­so­ne di cui al ca­po­ver­so 1 non si ap­pli­ca­no le dis­po­si­zio­ni sui de­po­si­ti pri­vi­le­gia­ti (art. 37a) e sul pa­ga­men­to im­me­dia­to (art. 37b); i de­po­si­tan­ti ne van­no in­for­ma­ti pri­ma di ef­fet­tua­re il de­po­si­to.

⁵ In ca­si par­ti­co­la­ri la FIN­MA può di­chia­ra­re ap­pli­ca­bi­li i ca­po­ver­si 1–4 an­che al­le per­so­ne che ac­cet­ta­no a ti­to­lo pro­fes­sio­na­le de­po­si­ti del pub­bli­co per un im­por­to su­pe­rio­re a 100 mi­lio­ni di fran­chi, o si pre­sta­no pub­bli­ca­men­te per ta­le sco­po, e non in­ve­sto­no ta­li de­po­si­ti né cor­ri­spon­do­no in­te­res­si su­gli stes­si, sem­pre che la pro­te­zio­ne dei clien­ti sia ga­ran­ti­ta me­dian­te mi­su­re par­ti­co­la­ri.

⁶ Se il va­lo­re so­glia di 100 mi­lio­ni di fran­chi è su­pe­ra­to, ciò va no­ti­fi­ca­to al­la FIN­MA en­tro 10 gior­ni; en­tro 90 gior­ni va pre­sen­ta­ta una do­man­da di au­to­riz­za­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 1a. È fat­to sal­vo il ca­po­ver­so 5.

¹ Le di­spo­si­zio­ni del­la pre­sen­te leg­ge si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia:

a.

al­le suc­cur­sa­li isti­tui­te in Sviz­ze­ra da ban­che este­re;

b.

ai rap­pre­sen­tan­ti de­si­gna­ti in Sviz­ze­ra da ta­li ban­che.¹⁵

² La FIN­MA¹⁶ ema­na le op­por­tu­ne di­spo­si­zio­ni. Es­sa può, se­gna­ta­men­te, esi­ge­re che i sud­det­ti uf­fi­ci sia­no suf­fi­cien­te­men­te do­ta­ti di ca­pi­ta­li e chie­de­re che sia­no pre­sta­te ga­ran­zie.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le è au­to­riz­za­to a con­clu­de­re trat­ta­ti in­ter­na­zio­na­li fon­da­ti sul prin­ci­pio del mu­tuo ri­co­no­sci­men­to di nor­ma­ti­ve equi­va­len­ti del­le at­ti­vi­tà ban­ca­rie e di mi­su­re equi­va­len­ti nel set­to­re del­la vi­gi­lan­za sul­le ban­che, i qua­li pre­ve­da­no che le ban­che de­gli Sta­ti con­traen­ti pos­so­no apri­re una suc­cur­sa­le o una rap­pre­sen­tan­za sen­za l’au­to­riz­za­zio­ne del­la FIN­MA.¹⁷

¹ Sot­to­stan­no ai ca­pi un­di­ce­si­mo e do­di­ce­si­mo del­la pre­sen­te leg­ge, sem­pre che nel qua­dro del­la vi­gi­lan­za sul sin­go­lo isti­tu­to non sog­giac­cia­no al­la com­pe­ten­za del­la FIN­MA in ma­te­ria di fal­li­men­to:

a.

le so­cie­tà ma­dri di un grup­po fi­nan­zia­rio o di un con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio aven­ti se­de in Sviz­ze­ra;

b.

le so­cie­tà del grup­po con se­de in Sviz­ze­ra che svol­go­no fun­zio­ni im­por­tan­ti per le at­ti­vi­tà sog­get­te ad au­to­riz­za­zio­ne (so­cie­tà del grup­po im­por­tan­ti).

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na i cri­te­ri di va­lu­ta­zio­ne dell’im­por­tan­za.

³ La FIN­MA de­si­gna le so­cie­tà del grup­po im­por­tan­ti e ne sti­la un elen­co. Que­st’ul­ti­mo è ac­ces­si­bi­le al pub­bli­co.

¹ La ban­ca, per ini­zia­re la pro­pria at­ti­vi­tà, de­ve aver ot­te­nu­to l’au­to­riz­za­zio­ne del­la FIN­MA; es­sa non può es­se­re iscrit­ta nel re­gi­stro di com­mer­cio pri­ma d’aver­la ot­te­nu­ta.

² L’au­to­riz­za­zio­ne è con­ces­sa se:

a.

la ban­ca de­li­mi­ta esat­ta­men­te, in sta­tu­ti, con­trat­ti di so­cie­tà e re­go­la­men­ti, la sfe­ra de­gli af­fa­ri e pre­ve­de una or­ga­niz­za­zio­ne pro­por­zio­na­ta all’im­por­tan­za de­gli af­fa­ri; es­sa de­ve, quan­do lo sco­po azien­da­le o l’im­por­tan­za de­gli af­fa­ri lo esi­ga, isti­tui­re or­ga­ni per la di­re­zio­ne, da una par­te, e or­ga­ni per la di­re­zio­ne su­pe­rio­re, la vi­gi­lan­za e il con­trol­lo, dall’al­tra, co­me an­che de­ter­mi­na­re le sin­go­le at­tri­bu­zio­ni in mo­do da ga­ran­ti­re un’ef­fi­ca­ce vi­gi­lan­za sul­la ge­stio­ne;

b.²¹

la ban­ca for­ni­sce la pro­va che il ca­pi­ta­le mi­ni­mo sta­bi­li­to dal Con­si­glio fe­de­ra­le è in­te­ra­men­te li­be­ra­to;

c.

le per­so­ne in­ca­ri­ca­te dell’am­mi­ni­stra­zio­ne e di­re­zio­ne del­la ban­ca go­do­no di ot­ti­ma re­pu­ta­zio­ne e ga­ran­ti­sco­no un’at­ti­vi­tà ir­re­pren­si­bi­le;

c.^bis22 le per­so­ne fi­si­che e giu­ri­di­che che par­te­ci­pa­no di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te al­la ban­ca con al­me­no il 10 per cen­to del ca­pi­ta­le o dei di­rit­ti di vo­to o pos­so­no in­fluen­za­re no­te­vol­men­te in al­tro mo­do la ge­stio­ne del­la ban­ca (par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta), de­vo­no for­ni­re la ga­ran­zia che ta­le in­flus­so non vie­ne eser­ci­ta­to a dan­no di una ge­stio­ne sa­na e pru­den­te;

d.²³ le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la di­re­zio­ne del­la ban­ca so­no do­mi­ci­lia­te in un luo­go che con­sen­ta di eser­ci­ta­re la ge­stio­ne ef­fet­ti­va e di as­su­mer­ne le re­spon­sa­bi­li­tà.

³ La ban­ca sot­to­po­ne al­la FIN­MA lo sta­tu­to, i con­trat­ti di so­cie­tà e i re­go­la­men­ti e l’in­for­ma di tut­te le mo­di­fi­ca­zio­ni ul­te­rio­ri in quan­to con­cer­no­no lo sco­po azien­da­le, l’at­ti­vi­tà dell’isti­tu­to, il ca­pi­ta­le so­cia­le o l’or­ga­niz­za­zio­ne in­ter­na. Le mo­di­fi­ca­zio­ni pos­so­no es­se­re iscrit­te nel re­gi­stro di com­mer­cio sol­tan­to do­po l’ap­pro­va­zio­ne del­la FIN­MA.

⁴ ...²⁴

⁵ Pri­ma di ac­qui­sta­re o di alie­na­re di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te una par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta ai sen­si del ca­po­ver­so 2 let­te­ra c^bis in una ban­ca or­ga­niz­za­ta se­con­do il di­rit­to sviz­ze­ro, tut­te le per­so­ne fi­si­che e giu­ri­di­che de­vo­no in­for­mar­ne la FIN­MA. L’ob­bli­go di in­for­ma­zio­ne è da­to an­che se una si­mi­le par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta vie­ne au­men­ta­ta o ri­dot­ta, nel sen­so che es­sa su­pe­ra o scen­de al di­sot­to del­la so­glia del 20, 33 o 50 per cen­to del ca­pi­ta­le.²⁵

⁶ La ban­ca an­nun­cia ap­pe­na ne ha co­no­scen­za, ma al­me­no una vol­ta all’an­no, le per­so­ne che adem­pio­no le esi­gen­ze del ca­po­ver­so 5.²⁶

⁷ Le ban­che or­ga­niz­za­te se­con­do il di­rit­to sviz­ze­ro in­for­ma­no la FIN­MA pri­ma di apri­re all’este­ro una fi­lia­le, una suc­cur­sa­le, un’agen­zia o una rap­pre­sen­tan­za.²⁷

È con­si­de­ra­ta ban­ca can­to­na­le ogni ban­ca co­sti­tui­ta in for­ma di isti­tu­to o di so­cie­tà ano­ni­ma me­dian­te un at­to le­gi­sla­ti­vo can­to­na­le. Il Can­to­ne de­ve de­te­ne­re una par­te­ci­pa­zio­ne su­pe­rio­re a un ter­zo del ca­pi­ta­le e di­spor­re di più di un ter­zo dei di­rit­ti di vo­to. Può ga­ran­ti­re in­te­gral­men­te o in par­te gli im­pe­gni del­la ban­ca.

Se una ban­ca fa par­te di un grup­po fi­nan­zia­rio o di un con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio, la FIN­MA può su­bor­di­na­re il ri­la­scio dell’au­to­riz­za­zio­ne all’esi­sten­za di una sor­ve­glian­za con­so­li­da­ta ade­gua­ta da par­te di un’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri.

¹ Due o più im­pre­se so­no con­si­de­ra­te grup­po fi­nan­zia­rio se:

a.

al­me­no una è at­ti­va co­me ban­ca o com­mer­cian­te di va­lo­ri mo­bi­lia­ri;

b.

ope­ra­no pre­va­len­te­men­te nel set­to­re fi­nan­zia­rio; e

c.

for­ma­no un’uni­tà eco­no­mi­ca o a cau­sa di al­tre cir­co­stan­ze si può pre­su­me­re che una o più im­pre­se sot­to­po­ste al­la sor­ve­glian­za in­di­vi­dua­le so­no giu­ri­di­ca­men­te ob­bli­ga­te o di fat­to co­stret­te a so­ste­ne­re al­tre so­cie­tà del grup­po.

² È con­si­de­ra­to con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio do­mi­na­to dal set­to­re ban­ca­rio o da quel­lo del com­mer­cio di va­lo­ri mo­bi­lia­ri un grup­po fi­nan­zia­rio ai sen­si del ca­po­ver­so 1 che ope­ra pre­va­len­te­men­te nel set­to­re ban­ca­rio o in quel­lo del com­mer­cio dei va­lo­ri mo­bi­lia­ri e com­pren­de al­me­no un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne di no­te­vo­le im­por­tan­za eco­no­mi­ca.

¹ La FIN­MA può as­sog­get­ta­re al­la sor­ve­glian­za di grup­pi o di con­glo­me­ra­ti un grup­po fi­nan­zia­rio o un con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio do­mi­na­to dal set­to­re ban­ca­rio o da quel­lo del com­mer­cio di va­lo­ri mo­bi­lia­ri se es­so:

a.

ge­sti­sce in Sviz­ze­ra una ban­ca or­ga­niz­za­ta se­con­do il di­rit­to sviz­ze­ro o un com­mer­cian­te di va­lo­ri im­mo­bi­lia­ri; op­pu­re

b.

è ef­fet­ti­va­men­te di­ret­to a par­ti­re dal­la Sviz­ze­ra.

² Se al­tre au­to­ri­tà este­re ri­ven­di­ca­no con­tem­po­ra­nea­men­te la sor­ve­glian­za in­te­gra­le o par­zia­le del grup­po fi­nan­zia­rio o del con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio, la FIN­MA, sal­va­guar­dan­do le sue com­pe­ten­ze, si ac­cor­da con ta­li au­to­ri­tà sul­le com­pe­ten­ze, le mo­da­li­tà e l’og­get­to del­la sor­ve­glian­za di grup­pi o di con­glo­me­ra­ti. Pri­ma di pro­nun­ciar­si, con­sul­ta le im­pre­se del grup­po fi­nan­zia­rio o del con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio in­cor­po­ra­te in Sviz­ze­ra.³²

¹ La sor­ve­glian­za di grup­pi da par­te del­la FIN­MA è eser­ci­ta­ta a ti­to­lo com­ple­men­ta­re ri­spet­to al­la sor­ve­glian­za in­di­vi­dua­le di una ban­ca.

² La sor­ve­glian­za di con­glo­me­ra­ti da par­te del­la FIN­MA è eser­ci­ta­ta a ti­to­lo com­ple­men­ta­re ri­spet­to al­la sor­ve­glian­za in­di­vi­dua­le di una ban­ca o di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e ri­spet­to al­la sor­ve­glian­za di grup­pi fi­nan­zia­ri o as­si­cu­ra­ti­vi da par­te del­le au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za com­pe­ten­ti nel ca­so spe­ci­fi­co.

¹ Le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la ge­stio­ne, da un la­to, e quel­le re­spon­sa­bi­li del­la di­re­zio­ne ge­ne­ra­le, del­la sor­ve­glian­za e del con­trol­lo del grup­po fi­nan­zia­rio o del con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio, dall’al­tra, de­vo­no go­de­re di buo­na re­pu­ta­zio­ne e of­fri­re ga­ran­zia di un’at­ti­vi­tà ir­re­pren­si­bi­le.

² Il grup­po fi­nan­zia­rio o il con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio dev’es­se­re or­ga­niz­za­to in mo­do da es­se­re in gra­do, in par­ti­co­la­re, di in­di­vi­dua­re, li­mi­ta­re e con­trol­la­re tut­ti i ri­schi es­sen­zia­li.

¹ La FIN­MA è au­to­riz­za­ta a ema­na­re, per i grup­pi fi­nan­zia­ri, pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti i fon­di pro­pri, la li­qui­di­tà, la ri­par­ti­zio­ne dei ri­schi, le po­ste ri­schio in­ter­ne al grup­po e la con­ta­bi­li­tà.

² La FIN­MA è au­to­riz­za­ta a ema­na­re, per i con­glo­me­ra­ti fi­nan­zia­ri do­mi­na­ti dal set­to­re ban­ca­rio o da quel­lo del com­mer­cio di va­lo­ri mo­bi­lia­ri, pre­scri­zio­ni con­cer­nen­ti i fon­di pro­pri, la li­qui­di­tà, la ri­par­ti­zio­ne dei ri­schi, le po­ste ri­schio in­ter­ne al grup­po e la con­ta­bi­li­tà op­pu­re a sta­bi­lir­le nel sin­go­lo ca­so. Per quan­to con­cer­ne i fon­di pro­pri ne­ces­sa­ri, es­sa con­si­de­ra le re­go­le vi­gen­ti nel set­to­re fi­nan­zia­rio e as­si­cu­ra­ti­vo non­ché l’im­por­tan­za re­la­ti­va dei due set­to­ri all’in­ter­no del con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio e i ri­schi con­nes­si.

¹ La FIN­MA può inol­tre fa­re di­pen­de­re dal­le se­guen­ti con­di­zio­ni l’isti­tu­zio­ne di una ban­ca che, or­ga­niz­za­ta se­con­do il di­rit­to sviz­ze­ro, è non­di­me­no do­mi­na­ta da stra­nie­ri, co­me an­che l’au­to­riz­za­zio­ne per l’isti­tu­zio­ne di una suc­cur­sa­le e per la de­si­gna­zio­ne di un rap­pre­sen­tan­te per­ma­nen­te di una ban­ca stra­nie­ra:³⁸

a.³⁹

ga­ran­zia del­la re­ci­pro­ci­tà da par­te de­gli Sta­ti nei qua­li han­no do­mi­ci­lio o se­de gli stra­nie­ri che de­ten­go­no par­te­ci­pa­zio­ni qua­li­fi­ca­te, sem­pre che non vi si op­pon­ga­no ob­bli­ghi in­ter­na­zio­na­li di di­ver­so te­no­re;

b.

im­pie­go di una dit­ta che non fac­cia ri­fe­ri­men­to al ca­rat­te­re sviz­ze­ro del­la ban­ca né lo la­sci pre­su­me­re;

c.⁴⁰

...

^1bis Se una ban­ca fa par­te di un grup­po fi­nan­zia­rio o di un con­glo­me­ra­to fi­nan­zia­rio, la FIN­MA può su­bor­di­na­re il ri­la­scio dell’au­to­riz­za­zio­ne al con­sen­so del­le com­pe­ten­ti au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za este­re.⁴¹

² La ban­ca de­ve da­re in­for­ma­zio­ni al­la Ban­ca na­zio­na­le sviz­ze­ra, quan­to al­la sfe­ra d’af­fa­ri e ai rap­por­ti con l’este­ro.

³ Le di­spo­si­zio­ni del ca­po­ver­so 1 si ap­pli­ca­no al­la ban­ca or­ga­niz­za­ta se­con­do il di­rit­to sviz­ze­ro le cui par­te­ci­pa­zio­ni qua­li­fi­ca­te stra­nie­re, di­ret­te o in­di­ret­te, am­mon­ta­no a più del­la me­tà dei di­rit­ti di vo­to⁴² op­pu­re a quel­la do­mi­na­ta in al­tro mo­do da stra­nie­ri.⁴³ Si con­si­de­ra­no stra­nie­re:

a.

le per­so­ne fi­si­che che non han­no né la cit­ta­di­nan­za sviz­ze­ra né il per­mes­so di re­si­den­za in Sviz­ze­ra;

b.

le per­so­ne giu­ri­di­che o le so­cie­tà di per­so­ne che han­no se­de all’este­ro o che, se han­no se­de in Sviz­ze­ra, do­mi­na­te da­gli stra­nie­ri di cui al­la let­te­ra a.

¹ Le ban­che pas­sa­te in do­mi­nio stra­nie­ro de­vo­no sol­le­ci­ta­re una au­to­riz­za­zio­ne sup­ple­ti­va, con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 3^bis.

² È ne­ces­sa­ria una nuo­va au­to­riz­za­zio­ne com­ple­ti­va qua­lo­ra, in una ban­ca sot­to do­mi­nio stra­nie­ro, vi sia­no mo­di­fi­ca­zio­ni nel­la com­po­si­zio­ne de­gli stra­nie­ri con par­te­ci­pa­zio­ni qua­li­fi­ca­te.⁴⁵

³ I mem­bri dell’am­mi­ni­stra­zio­ne e del­la di­re­zio­ne del­la ban­ca de­vo­no in­for­ma­re la FIN­MA di tut­ti i fat­ti che in­du­co­no a pre­su­me­re un do­mi­nio stra­nie­ro nel­la ban­ca o una mo­di­fi­ca­zio­ne nel­la com­po­si­zio­ne de­gli stra­nie­ri con par­te­ci­pa­zio­ni qua­li­fi­ca­te.⁴⁶

¹ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può di­chia­ra­re nei trat­ta­ti in­ter­na­zio­na­li che le esi­gen­ze par­ti­co­la­ri di au­to­riz­za­zio­ne con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 3^bis e 3^ter non so­no in par­te ap­pli­ca­bi­li se cit­ta­di­ni di uno Sta­to con­traen­te o per­so­ne giu­ri­di­che con se­de in uno Sta­to con­traen­te crea­no una ban­ca or­ga­niz­za­ta se­con­do il di­rit­to sviz­ze­ro, la ri­le­va­no o vi ac­qui­sta­no una par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta. Fat­te sal­ve le nor­me in­ter­na­zio­na­li con­tra­rie, es­so può su­bor­di­na­re la sua de­ci­sio­ne al­la con­ces­sio­ne del­la re­ci­pro­ci­tà da par­te dell’al­tro Sta­to con­traen­te.

² Le di­spo­si­zio­ni men­zio­na­te so­no ap­pli­ca­bi­li se la per­so­na giu­ri­di­ca è a sua vol­ta do­mi­na­ta di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te da cit­ta­di­ni di uno Sta­to ter­zo e da per­so­ne giu­ri­di­che con se­de in uno Sta­to ter­zo.

¹ Le ban­che de­vo­no di­spor­re, su ba­se in­di­vi­dua­le e con­so­li­da­ta, di fon­di pro­pri e li­qui­di­tà ade­gua­ti.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le de­fi­ni­sce gli ele­men­ti dei fon­di pro­pri e del­le li­qui­di­tà. Sta­bi­li­sce le esi­gen­ze mi­ni­me te­nen­do con­to del ge­ne­re di at­ti­vi­tà e dei ri­schi. La FIN­MA è au­to­riz­za­ta a ema­na­re pre­scri­zio­ni di ese­cu­zio­ne.

³ In ca­si par­ti­co­la­ri la FIN­MA può al­le­via­re o ina­spri­re le esi­gen­ze mi­ni­me.

⁴ La par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta di una ban­ca in un’im­pre­sa estra­nea al suo set­to­re fi­nan­zia­rio o as­si­cu­ra­ti­vo non de­ve su­pe­ra­re il 15 per cen­to dei suoi fon­di pro­pri. L’im­por­to to­ta­le di que­ste par­te­ci­pa­zio­ni non de­ve su­pe­ra­re il 60 per cen­to dei fon­di pro­pri. Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na le ec­ce­zio­ni.

¹ I pre­sti­ti e le an­ti­ci­pa­zio­ni con­ces­si da una ban­ca a sin­go­li clien­ti co­me an­che le par­te­ci­pa­zio­ni a sin­go­le im­pre­se de­vo­no es­se­re pro­por­zio­na­ti ai fon­di pro­pri.

² Il re­go­la­men­to d’ese­cu­zio­ne sta­bi­li­sce ta­le pro­por­zio­ne, te­nu­to con­to dei pre­sti­ti e del­le an­ti­ci­pa­zio­ni a cor­po­ra­zio­ni di di­rit­to pub­bli­co e del ti­po di co­per­tu­ra.

³ ...⁵¹

¹ I cre­di­ti ai mem­bri de­gli or­ga­ni del­la ban­ca, agli azio­ni­sti de­ter­mi­nan­ti co­me an­che al­le per­so­ne e so­cie­tà a lo­ro vi­ci­ne pos­so­no es­se­re con­ces­si sol­tan­to se­con­do i cri­te­ri ge­ne­ral­men­te ri­co­no­sciu­ti dal ra­mo ban­ca­rio.

² ...⁵⁴

Le ban­che de­vo­no aste­ner­si, in Sviz­ze­ra o all’este­ro, dal fa­re una pub­bli­ci­tà fal­la­ce o in­si­sten­te, osten­tan­do la lo­ro se­de in Sviz­ze­ra o le isti­tu­zio­ni sviz­ze­re.

¹ Le ban­che so­no au­to­riz­za­te a co­mu­ni­ca­re al­le lo­ro so­cie­tà ma­dri, a lo­ro vol­ta sot­to­po­ste al­la vi­gi­lan­za da par­te di un’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za sul­le ban­che o sui mer­ca­ti fi­nan­zia­ri, le in­for­ma­zio­ni e i do­cu­men­ti non ac­ces­si­bi­li al pub­bli­co e ne­ces­sa­ri al­la vi­gi­lan­za su ba­se con­so­li­da­ta, al­le se­guen­ti con­di­zio­ni:

a.

le in­for­ma­zio­ni so­no uti­liz­za­te uni­ca­men­te a sco­pi di con­trol­lo in­ter­no o di vi­gi­lan­za di­ret­ta sul­le ban­che o su al­tri me­dia­to­ri fi­nan­zia­ri sot­to­po­sti al re­gi­me d’au­to­riz­za­zio­ne⁵⁷;

b.

la so­cie­tà ma­dre e l’au­to­ri­tà com­pe­ten­te in ma­te­ria di vi­gi­lan­za su ba­se con­so­li­da­ta so­no vin­co­la­te dal se­gre­to pro­fes­sio­na­le o dal se­gre­to d’uf­fi­cio;

c.

le in­for­ma­zio­ni pos­so­no es­se­re tra­smes­se a ter­zi sol­tan­to pre­via au­to­riz­za­zio­ne del­la ban­ca o in vir­tù di un’au­to­riz­za­zio­ne ge­ne­ra­le san­ci­ta da un trat­ta­to in­ter­na­zio­na­le.

² Se la co­mu­ni­ca­zio­ne di in­for­ma­zio­ni ai sen­si del ca­po­ver­so 1 è po­sta in for­se, le ban­che pos­so­no ri­chie­de­re dal­la FIN­MA una de­ci­sio­ne che au­to­riz­zi o vie­ti det­ta co­mu­ni­ca­zio­ne.

Per i be­ni crit­to­gra­fi­ci che la ban­ca de­tie­ne co­me va­lo­ri de­po­si­ta­ti per i clien­ti de­po­nen­ti la FIN­MA può nei sin­go­li ca­si fis­sa­re un im­por­to mas­si­mo, se que­sto ap­pa­re giu­sti­fi­ca­to a cau­sa dei ri­schi con­nes­si all’at­ti­vi­tà. La FIN­MA con­si­de­ra in par­ti­co­la­re la fun­zio­ne dei be­ni crit­to­gra­fi­ci, le tec­no­lo­gie su cui si ba­sa­no non­ché i fat­to­ri di ri­du­zio­ne dei ri­schi.

¹ Le ban­che de­vo­no al­le­sti­re per ogni eser­ci­zio un rap­por­to di ge­stio­ne; que­sto si com­po­ne di:

a.

il con­to an­nua­le;

b.

la re­la­zio­ne an­nua­le;

c.

il con­to di grup­po.

² Le ban­che de­vo­no al­le­sti­re al­me­no se­me­stral­men­te una chiu­su­ra in­ter­me­dia.

³ Il rap­por­to di ge­stio­ne e la chiu­su­ra in­ter­me­dia de­vo­no es­se­re al­le­sti­ti con­for­me­men­te al­le di­spo­si­zio­ni del ti­to­lo tren­te­si­mo­se­con­do del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni⁶¹, al­la pre­sen­te leg­ge e al­le ri­spet­ti­ve di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne.

⁴ In si­tua­zio­ni straor­di­na­rie, il Con­si­glio fe­de­ra­le può pre­ve­de­re de­ro­ghe al ca­po­ver­so 3.

¹ Il rap­por­to di ge­stio­ne dev’es­se­re re­so ac­ces­si­bi­le al pub­bli­co.

² Le chiu­su­re in­ter­me­die de­vo­no es­se­re re­se ac­ces­si­bi­li al pub­bli­co in quan­to lo pre­ve­da­no le di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne del­la pre­sen­te leg­ge.

³ I ca­po­ver­si 1 e 2 non si ap­pli­ca­no ai ban­chie­ri pri­va­ti che non si ri­vol­go­no al pub­bli­co per rac­co­glie­re de­po­si­ti di ca­pi­ta­li.È fat­to sal­vo l’ar­ti­co­lo 958e ca­po­ver­so 2 del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni⁶².

¹ Il Con­si­glio fe­de­ra­le ema­na di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne con­cer­nen­ti la for­ma, il con­te­nu­to e la pub­bli­ca­zio­ne dei rap­por­ti di ge­stio­ne e del­le chiu­su­re in­ter­me­die.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le può de­ro­ga­re al­le di­spo­si­zio­ni del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni⁶³ con­cer­nen­ti la con­ta­bi­li­tà com­mer­cia­le e la pre­sen­ta­zio­ne dei con­ti se le par­ti­co­la­ri­tà dell’at­ti­vi­tà ban­ca­ria o la pro­te­zio­ne dei cre­di­to­ri lo giu­sti­fi­ca­no e la si­tua­zio­ne eco­no­mi­ca è espo­sta in mo­do equi­va­len­te.

³ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può au­to­riz­za­re la FIN­MA a ema­na­re di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne ne­gli am­bi­ti di por­ta­ta ri­dot­ta, se­gna­ta­men­te ne­gli am­bi­ti pre­va­len­te-men­te tec­ni­ci.

⁴ Al­le con­di­zio­ni di cui al ca­po­ver­so 2, la FIN­MA può li­mi­ta­re l’uti­liz­za­zio­ne in am­bi­to ban­ca­rio del­le nor­me con­ta­bi­li ri­co­no­sciu­te dal Con­si­glio fe­de­ra­le.

¹ Per ban­che di ri­le­van­za si­ste­mi­ca s’in­ten­do­no ban­che, grup­pi fi­nan­zia­ri e con­glo­me­ra­ti fi­nan­zia­ri do­mi­na­ti dal set­to­re ban­ca­rio il cui dis­se­sto dan­neg­ge­reb­be no­te­vol­men­te l’eco­no­mia sviz­ze­ra e il si­ste­ma fi­nan­zia­rio sviz­ze­ro.

² Con­giun­ta­men­te al­le di­spo­si­zio­ni di di­rit­to ban­ca­rio ge­ne­ral­men­te ap­pli­ca­bi­li, le di­spo­si­zio­ni del pre­sen­te ca­po per­se­guo­no lo sco­po di ri­dur­re ul­te­rior­men­te i ri­schi che le ban­che di ri­le­van­za si­ste­mi­ca co­sti­tui­sco­no per la sta­bi­li­tà del si­ste­ma fi­nan­zia­rio sviz­ze­ro, di as­si­cu­ra­re il man­te­ni­men­to del­le fun­zio­ni im­por­tan­ti dal pun­to di vi­sta eco­no­mi­co e di evi­ta­re l’ero­ga­zio­ne di aiu­ti sta­ta­li.

¹ Si con­si­de­ra ab­bia­no ri­le­van­za si­ste­mi­ca le fun­zio­ni ir­ri­nun­cia­bi­li per l’eco­no­mia sviz­ze­ra e non so­sti­tui­bi­li a bre­ve ter­mi­ne. So­no se­gna­ta­men­te fun­zio­ni di ri­le­van­za si­ste­mi­ca le ope­ra­zio­ni di de­po­si­to e di cre­di­to a li­vel­lo na­zio­na­le non­ché il traf­fi­co dei pa­ga­men­ti.

² La ri­le­van­za si­ste­mi­ca di una ban­ca è sta­bi­li­ta in fun­zio­ne del­le sue di­men­sio­ni, del­la sua in­ter­di­pen­den­za con il si­ste­ma fi­nan­zia­rio e con l’eco­no­mia, non­ché del­la so­sti­tui­bi­li­tà a bre­ve ter­mi­ne dei ser­vi­zi da es­sa for­ni­ti. So­no de­ter­mi­nan­ti in par­ti­co­la­re i se­guen­ti cri­te­ri:

a.

la quo­ta di mer­ca­to de­te­nu­ta nell’am­bi­to del­le fun­zio­ni di ri­le­van­za si­ste­mi­ca ai sen­si del ca­po­ver­so 1;

b.

l’im­por­to dei de­po­si­ti ga­ran­ti­ti se­con­do l’ar­ti­co­lo 37hca­po­ver­so 1 ec­ce­den­te l’im­por­to mas­si­mo di cui all’ar­ti­co­lo 37h ca­po­ver­so 3 let­te­ra b;

c.

il rap­por­to tra il to­ta­le di bi­lan­cio del­la ban­ca e il pro­dot­to in­ter­no lor­do an­nuo del­la Sviz­ze­ra;

d.

il pro­fi­lo di ri­schio del­la ban­ca, de­ter­mi­na­to dal mo­del­lo azien­da­le, dal­la strut­tu­ra del bi­lan­cio, dal­la qua­li­tà de­gli at­ti­vi, dal­la li­qui­di­tà e dal gra­do d’in­de­bi­ta­men­to.

³ Do­po aver con­sul­ta­to la FIN­MA, la Ban­ca na­zio­na­le sviz­ze­ra (Ban­ca na­zio­na­le) de­si­gna me­dian­te de­ci­sio­ne le ban­che di ri­le­van­za si­ste­mi­ca e le lo­ro fun­zio­ni di ri­le­van­za si­ste­mi­ca.

¹ Le ban­che di ri­le­van­za si­ste­mi­ca de­vo­no sod­di­sfa­re esi­gen­ze par­ti­co­la­ri. L’esten­sio­ne e il con­te­nu­to di det­te esi­gen­ze di­pen­do­no dal gra­do di ri­le­van­za si­ste­mi­ca del­la ban­ca in­te­res­sa­ta. Que­ste esi­gen­ze de­vo­no es­se­re pro­por­zio­na­te, de­vo­no pren­de­re in con­si­de­ra­zio­ne le lo­ro ri­per­cus­sio­ni sul­la ban­ca in­te­res­sa­ta e sul­la con­cor­ren­za e de­vo­no te­ne­re con­to de­gli stan­dard ri­co­no­sciu­ti a li­vel­lo in­ter­na­zio­na­le.

² Le ban­che di ri­le­van­za si­ste­mi­ca de­vo­no in par­ti­co­la­re:

a.

di­spor­re di fon­di pro­pri che, se­gna­ta­men­te:

1.

ga­ran­ti­sca­no, te­nu­to con­to del­le esi­gen­ze le­ga­li, una mag­gio­re ca­pa­ci­tà di as­sor­bi­re per­di­te ri­spet­to al­le ban­che che non han­no ri­le­van­za si­ste­mi­ca,

2.

con­tri­bui­sca­no in mi­su­ra so­stan­zia­le, in ca­so di ri­schio d’in­sol­ven­za, a man­te­ne­re le fun­zio­ni di ri­le­van­za si­ste­mi­ca,

3.

le in­ci­ti­no a li­mi­ta­re il lo­ro gra­do di ri­le­van­za si­ste­mi­ca e a mi­glio­ra­re le lo­ro pos­si­bi­li­tà di ri­sa­na­men­to e li­qui­da­zio­ne in Sviz­ze­ra e all’este­ro,

4.

sia­no com­mi­su­ra­ti agli at­ti­vi pon­de­ra­ti in fun­zio­ne del ri­schio, da un la­to, e agli at­ti­vi non pon­de­ra­ti in fun­zio­ne del ri­schio, che pos­so­no com­pren­de­re an­che ope­ra­zio­ni fuo­ri bi­lan­cio, dall’al­tro;

b.

di­spor­re di li­qui­di­tà che ga­ran­ti­sca­no lo­ro una mi­glio­re ca­pa­ci­tà di as­sor­bi­re for­ti oscil­la­zio­ni di li­qui­di­tà ri­spet­to al­le ban­che che non han­no ri­le­van­za si­ste­mi­ca, in mo­do da riu­sci­re a ri­spet­ta­re i pro­pri ob­bli­ghi di pa­ga­men­to an­che in una si­tua­zio­ne ec­ce­zio­nal­men­te dif­fi­ci­le;

c.

ri­par­ti­re i ri­schi in mo­do ta­le da li­mi­ta­re i ri­schi di con­tro­par­te e la con­cen­tra­zio­ne di ri­schi;

d.

pre­ve­de­re una pia­ni­fi­ca­zio­ne d’emer­gen­za a li­vel­lo di strut­tu­ra, in­fra­strut­tu­ra, con­du­zio­ne, con­trol­lo e flus­si di ca­pi­ta­le e di li­qui­di­tà in­ter­ni al grup­po che pos­sa es­se­re at­tua­ta im­me­dia­ta­men­te e che ga­ran­ti­sca, in ca­so di ri­schio d’in­sol­ven­za, il man­te­ni­men­to del­le sue fun­zio­ni di ri­le­van­za si­ste­mi­ca.

¹ Do­po aver con­sul­ta­to la Ban­ca na­zio­na­le, la FIN­MA sta­bi­li­sce me­dian­te de­ci­sio­ne le esi­gen­ze par­ti­co­la­ri di cui all’ar­ti­co­lo 9 ca­po­ver­so 2 let­te­re a–c che la ban­ca di ri­le­van­za si­ste­mi­ca de­ve sod­di­sfa­re. Es­sa in­for­ma il pub­bli­co sul­le gran­di li­nee del­la de­ci­sio­ne e sull’os­ser­van­za di quan­to ivi di­spo­sto.

² La ban­ca di ri­le­van­za si­ste­mi­ca de­ve pro­va­re di sod­di­sfa­re le esi­gen­ze par­ti­co­la­ri di cui all’ar­ti­co­lo 9 ca­po­ver­so 2 let­te­ra d e di es­se­re in gra­do di man­te­ne­re le fun­zio­ni di ri­le­van­za si­ste­mi­ca in ca­so di ri­schio d’in­sol­ven­za. Se la ban­ca non pro­du­ce ta­le pro­va, la FIN­MA or­di­na le mi­su­re ne­ces­sa­rie.

³ Nel­lo sta­bi­li­re le esi­gen­ze re­la­ti­ve ai fon­di pro­pri di cui all’ar­ti­co­lo 9 ca­po­ver­so 2 let­te­ra a, la FIN­MA con­ce­de age­vo­la­zio­ni in quan­to la ban­ca mi­glio­ri le sue pos­si­bi­li­tà di ri­sa­na­men­to e li­qui­da­zio­ne in Sviz­ze­ra e all’este­ro in mi­su­ra su­pe­rio­re al­le esi­gen­ze di cui all’ar­ti­co­lo 9 ca­po­ver­so 2 let­te­ra d.

⁴ Do­po aver con­sul­ta­to la Ban­ca na­zio­na­le e la FIN­MA, il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na:

a.

le esi­gen­ze par­ti­co­la­ri di cui all’ar­ti­co­lo 9 ca­po­ver­so 2;

b.

i cri­te­ri di va­lu­ta­zio­ne del­la pro­va di cui al ca­po­ver­so 2;

c.

le mi­su­re che può or­di­na­re la FIN­MA nel ca­so in cui non ven­ga pro­dot­ta la pro­va di cui al ca­po­ver­so 2.⁶⁵

¹ Se, mal­gra­do l’at­tua­zio­ne del­le esi­gen­ze par­ti­co­la­ri, a una ban­ca di ri­le­van­za si­ste­mi­ca op­pu­re al­la sua so­cie­tà ma­dre è ac­cor­da­to un aiu­to sta­ta­le di­ret­to o in­di­ret­to con fon­di del­la Con­fe­de­ra­zio­ne, il Con­si­glio fe­de­ra­le or­di­na con­te­stual­men­te, per la du­ra­ta di ta­le so­ste­gno, mi­su­re con­cer­nen­ti le re­tri­bu­zio­ni.

² Te­nu­to con­to del­la si­tua­zio­ne eco­no­mi­ca del­la ban­ca e del so­ste­gno ac­cor­da­to, il Con­si­glio fe­de­ra­le può in par­ti­co­la­re:

a.

vie­ta­re del tut­to o in par­te il ver­sa­men­to di re­tri­bu­zio­ni va­ria­bi­li;

b.

or­di­na­re ade­gua­men­ti del si­ste­ma di re­tri­bu­zio­ne.

³ Le ban­che di ri­le­van­za si­ste­mi­ca e le lo­ro so­cie­tà ma­dri han­no l’ob­bli­go di pre­ve­de­re nei lo­ro si­ste­mi di re­tri­bu­zio­ne una ri­ser­va vin­co­lan­te che con­sen­te di li­mi­ta­re il di­rit­to al­la re­tri­bu­zio­ne va­ria­bi­le qua­lo­ra sia ac­cor­da­to un so­ste­gno sta­ta­le ai sen­si del pre­sen­te ar­ti­co­lo.

¹ Nei lo­ro sta­tu­ti le ban­che e le so­cie­tà ma­dri di grup­pi fi­nan­zia­ri e di con­glo­me­ra­ti fi­nan­zia­ri do­mi­na­ti dal set­to­re ban­ca­rio la cui for­ma giu­ri­di­ca con­sen­te l’emis­sio­ne di azio­ni o di ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne pos­so­no:

a.

au­to­riz­za­re il con­si­glio d’am­mi­ni­stra­zio­ne ad au­men­ta­re il ca­pi­ta­le azio­na­rio o il ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne (ca­pi­ta­le di ri­ser­va);

b.

pre­ve­de­re, per il ca­so in cui si ve­ri­fi­chi un even­to de­ter­mi­nan­te, un au­men­to del ca­pi­ta­le azio­na­rio o del ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne me­dian­te con­ver­sio­ne di pre­sti­ti ob­bli­ga­to­ria­men­te con­ver­ti­bi­li (ca­pi­ta­le con­ver­ti­bi­le).

² A pre­scin­de­re dal­la lo­ro for­ma giu­ri­di­ca, le ban­che e le so­cie­tà ma­dri di grup­pi fi­nan­zia­ri e di con­glo­me­ra­ti fi­nan­zia­ri do­mi­na­ti dal set­to­re ban­ca­rio pos­so­no pre­ve­de­re nel­le con­di­zio­ni di emis­sio­ne di pre­sti­ti che i cre­di­to­ri ri­nun­ci­no ai cre­di­ti nel ca­so in cui si ve­ri­fi­chi un even­to de­ter­mi­nan­te (pre­sti­ti con ri­nun­cia al cre­di­to).

^2bis Le ban­che coo­pe­ra­ti­ve pos­so­no pre­ve­de­re nei lo­ro sta­tu­ti la rac­col­ta di ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne.⁶⁷

³ Il ca­pi­ta­le sup­ple­men­ta­re ai sen­si dei ca­po­ver­si 1–2^bis può es­se­re co­sti­tui­to sol­tan­to per raf­for­za­re la ba­se di ca­pi­ta­le pro­prio e per pre­ve­ni­re o su­pe­ra­re una cri­si del­la ban­ca.⁶⁸

⁴ Il ca­pi­ta­le rac­col­to con­for­me­men­te al­le di­spo­si­zio­ni del pre­sen­te ca­po me­dian­te l’emis­sio­ne di pre­sti­ti ob­bli­ga­to­ria­men­te con­ver­ti­bi­li o di pre­sti­ti con ri­nun­cia al cre­di­to può es­se­re com­pu­ta­to nei fon­di pro­pri ri­chie­sti, nel­la mi­su­ra in cui lo con­sen­ta­no la pre­sen­te leg­ge e le re­la­ti­ve di­spo­si­zio­ni d’ese­cu­zio­ne. Il com­pu­to pre­sup­po­ne l’ap­pro­va­zio­ne del­le con­di­zio­ni di emis­sio­ne da par­te del­la FIN­MA.

¹ Me­dian­te mo­di­fi­ca del­lo sta­tu­to, l’as­sem­blea ge­ne­ra­le può au­to­riz­za­re il con­si­glio d’am­mi­ni­stra­zio­ne ad au­men­ta­re il ca­pi­ta­le azio­na­rio o di par­te­ci­pa­zio­ne. Lo sta­tu­to in­di­ca l’am­mon­ta­re no­mi­na­le dell’au­men­to di ca­pi­ta­le a cui può pro­ce­de­re il con­si­glio d’am­mi­ni­stra­zio­ne.

² Per gra­vi mo­ti­vi, il con­si­glio d’am­mi­ni­stra­zio­ne può sop­pri­me­re il di­rit­to di op­zio­ne de­gli azio­ni­sti o dei par­te­ci­pan­ti, se­gna­ta­men­te se que­sto con­sen­te il col­lo­ca­men­to ra­pi­do e sem­pli­ce del­le azio­ni o dei buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne. In tal ca­so le nuo­ve azio­ni o i nuo­vi buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne so­no emes­si al­le con­di­zio­ni di mer­ca­to. I di­sag­gi so­no am­mes­si per quan­to rien­tri­no nell’in­te­res­se del­la so­cie­tà nel­la pro­spet­ti­va di un col­lo­ca­men­to ra­pi­do e com­ple­to del­le azio­ni o dei buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne.

³ Per il re­sto, si ap­pli­ca­no le di­spo­si­zio­ni del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni⁶⁹ sull’au­men­to au­to­riz­za­to del ca­pi­ta­le, ec­ce­zion fat­ta per le se­guen­ti:

a.

ar­ti­co­lo 651 ca­po­ver­si 1 e 2 (li­mi­ta­zio­ni tem­po­ra­li e ine­ren­ti all’am­mon­ta­re dell’au­men­to au­to­riz­za­to del ca­pi­ta­le);

b.

ar­ti­co­lo 652b ca­po­ver­so 2 (gra­vi mo­ti­vi che giu­sti­fi­ca­no la sop­pres­sio­ne del di­rit­to d’op­zio­ne);

c.

ar­ti­co­lo 652d (au­men­to me­dian­te ca­pi­ta­le pro­prio);

d.

ar­ti­co­lo 656b ca­po­ver­si 1 e 4 (li­mi­ta­zio­ni ine­ren­ti all’am­mon­ta­re dell’au­men­to au­to­riz­za­to del ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne).

¹ L’as­sem­blea ge­ne­ra­le può de­li­be­ra­re un au­men­to con­di­zio­na­le del ca­pi­ta­le azio­na­rio o del ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne sta­bi­len­do nel­lo sta­tu­to che i cre­di­ti de­ri­van­ti da pre­sti­ti ob­bli­ga­to­ria­men­te con­ver­ti­bi­li so­no con­ver­ti­ti in azio­ni o in buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne nel ca­so in cui si ve­ri­fi­chi un even­to de­ter­mi­nan­te.

² L’as­sem­blea ge­ne­ra­le può li­mi­ta­re nel­lo sta­tu­to l’am­mon­ta­re no­mi­na­le dell’au­men­to con­di­zio­na­le del ca­pi­ta­le. Es­sa sta­bi­li­sce nel­lo sta­tu­to:

a.

il nu­me­ro, il ti­po e il va­lo­re no­mi­na­le del­le azio­ni e dei buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne;

b.

i cri­te­ri se­con­do i qua­li va cal­co­la­to il prez­zo d’emis­sio­ne;

c.

la sop­pres­sio­ne del di­rit­to d’op­zio­ne de­gli azio­ni­sti e dei par­te­ci­pan­ti;

d.

la li­mi­ta­zio­ne del­la tra­sfe­ri­bi­li­tà del­le nuo­ve azio­ni no­mi­na­ti­ve e dei nuo­vi buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne no­mi­na­ti­vi.

³ Il con­si­glio d’am­mi­ni­stra­zio­ne è abi­li­ta­to, nel li­mi­ti sta­bi­li­ti dal­le di­spo­si­zio­ni sta­tu­ta­rie, a emet­te­re pre­sti­ti ob­bli­ga­to­ria­men­te con­ver­ti­bi­li. Sem­pre che lo sta­tu­to non pre­ve­da al­tri­men­ti, il con­si­glio d’am­mi­ni­stra­zio­ne sta­bi­li­sce:

a.

l’even­tua­le sud­di­vi­sio­ne in più pre­sti­ti o in di­ver­se par­ti;

b.

l’even­to de­ter­mi­nan­te o, in ca­so di sud­di­vi­sio­ne in par­ti, gli even­ti de­ter­mi­nan­ti;

c.

il prez­zo di emis­sio­ne o le re­go­le per de­fi­nir­lo;

d.

il rap­por­to di con­ver­sio­ne o le re­go­le per de­fi­nir­lo.

⁴ I pre­sti­ti ob­bli­ga­to­ria­men­te con­ver­ti­bi­li so­no of­fer­ti in sot­to­scri­zio­ne agli azio­ni­sti e ai par­te­ci­pan­ti pro­por­zio­nal­men­te al­la lo­ro par­te­ci­pa­zio­ne. Se i pre­sti­ti ob­bli­ga­to­ria­men­te con­ver­ti­bi­li so­no emes­si al­le con­di­zio­ni di mer­ca­to o con un di­sag­gio ne­ces­sa­rio a ga­ran­ti­re un col­lo­ca­men­to ra­pi­do e com­ple­to, l’as­sem­blea ge­ne­ra­le può esclu­de­re il di­rit­to pre­fe­ren­zia­le di sot­to­scri­zio­ne de­gli azio­ni­sti e dei par­te­ci­pan­ti.

⁵ Se si ve­ri­fi­ca l’even­to de­ter­mi­nan­te per la con­ver­sio­ne, il con­si­glio d’am­mi­ni­stra­zio­ne lo at­te­sta im­me­dia­ta­men­te con at­to pub­bli­co. Que­sto men­zio­na il nu­me­ro, l’am­mon­ta­re no­mi­na­le e il ti­po di azio­ni e buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ni emes­si, il nuo­vo sta­to del ca­pi­ta­le azio­na­rio e di par­te­ci­pa­zio­ne non­ché i ne­ces­sa­ri ade­gua­men­ti del­lo sta­tu­to.

⁶ La de­li­be­ra­zio­ne del con­si­glio di am­mi­ni­stra­zio­ne va no­ti­fi­ca­ta sen­za in­du­gio al re­gi­stro di com­mer­cio. Il bloc­co del re­gi­stro è esclu­so.

⁷ Il ca­pi­ta­le azio­na­rio e il ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne au­men­ta­no all’at­to del­la de­li­be­ra­zio­ne del con­si­glio d’am­mi­ni­stra­zio­ne. Nel con­tem­po si estin­guo­no i cre­di­ti de­ri­van­ti dai pre­sti­ti ob­bli­ga­to­ria­men­te con­ver­ti­bi­li.

⁸ Le di­spo­si­zio­ni del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni⁷⁰ sull’au­men­to con­di­zio­na­le del ca­pi­ta­le non si ap­pli­ca­no, ec­ce­zion fat­ta per le se­guen­ti:

a.

ar­ti­co­lo 653a ca­po­ver­so 2 (con­fe­ri­men­to mi­ni­mo);

b.

ar­ti­co­lo 653d ca­po­ver­so 2 (tu­te­la dei ti­to­la­ri di un di­rit­to di con­ver­sio­ne o d’op­zio­ne);

c.

ar­ti­co­lo 653i (abro­ga­zio­ne).

¹ Il ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne del­la ban­ca coo­pe­ra­ti­va (art. 11 cpv. 2^bis) è sud­di­vi­so in quo­te (buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne). I buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne so­no de­si­gna­ti co­me ta­li. So­no emes­si con­tro un con­fe­ri­men­to, han­no un va­lo­re no­mi­na­le e non at­tri­bui­sco­no la qua­li­tà di so­cio.

² Ai ti­to­la­ri di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne so­no co­mu­ni­ca­te nel­lo stes­so mo­do in cui so­no co­mu­ni­ca­te ai so­ci la con­vo­ca­zio­ne all’as­sem­blea ge­ne­ra­le con l’in­di­ca­zio­ne de­gli og­get­ti all’or­di­ne del gior­no e le pro­po­ste, le sue de­li­be­ra­zio­ni non­ché la re­la­zio­ne sul­la ge­stio­ne e la re­la­zio­ne dei re­vi­so­ri.

³ Le mo­di­fi­ca­zio­ni sta­tu­ta­rie e le al­tre de­li­be­ra­zio­ni dell’as­sem­blea ge­ne­ra­le pos­so­no peg­gio­ra­re la si­tua­zio­ne dei ti­to­la­ri di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne sol­tan­to se peg­gio­ra­no in mi­su­ra cor­ri­spon­den­te la si­tua­zio­ne dei ti­to­la­ri del­le quo­te so­cia­li.

⁴ Nel­la ri­par­ti­zio­ne dell’uti­le ri­sul­tan­te dal bi­lan­cio e dell’avan­zo del­la li­qui­da­zio­ne i ti­to­la­ri di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne so­no as­si­mi­la­ti al­me­no ai so­ci.

⁵ I ti­to­la­ri di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne pos­so­no con­te­sta­re le de­li­be­ra­zio­ni dell’as­sem­blea ge­ne­ra­le al pa­ri di un so­cio.

⁶ Ogni ti­to­la­re di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne può pro­por­re all’as­sem­blea ge­ne­ra­le che sia ese­gui­ta una ve­ri­fi­ca spe­cia­le, in quan­to ciò sia ne­ces­sa­rio per l’eser­ci­zio dei suoi di­rit­ti. Se l’as­sem­blea ge­ne­ra­le non ac­ce­de al­la pro­po­sta, la de­si­gna­zio­ne giu­di­zia­le di un con­trol­lo­re spe­cia­le può es­se­re chie­sta, en­tro il ter­mi­ne di tre me­si, da ti­to­la­ri di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne che de­ten­ga­no in­sie­me al­me­no il 10 per cen­to del ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne o un ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne per un va­lo­re no­mi­na­le di 2 mi­lio­ni di fran­chi. Al­la pro­ce­du­ra si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia gli ar­ti­co­li 697a–697g del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni⁷².

¹ La ban­ca coo­pe­ra­ti­va as­se­gna il 5 per cen­to dell’uti­le dell’eser­ci­zio al­la ri­ser­va ge­ne­ra­le si­no a che que­sta ab­bia rag­giun­to il 20 per cen­to del ca­pi­ta­le pro­prio. As­se­gna al­la ri­ser­va ge­ne­ra­le, a pre­scin­de­re dall’am­mon­ta­re di que­st’ul­ti­ma:

a.

il ri­ca­vo pro­ve­nien­te dall’emis­sio­ne di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne ed ec­ce­den­te il lo­ro va­lo­re no­mi­na­le, do­po co­per­tu­ra del­le spe­se d’emis­sio­ne, nel­la mi­su­ra in cui non sia uti­liz­za­to per am­mor­ta­men­ti o a sco­pi di pre­vi­den­za;

b.

il sal­do dei ver­sa­men­ti ef­fet­tua­ti su buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne an­nul­la­ti, di­mi­nui­to del­la per­di­ta che fos­se sta­ta su­bi­ta con i buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne emes­si in lo­ro so­sti­tu­zio­ne;

c.

il 10 per cen­to de­gli im­por­ti di­stri­bui­ti a ti­to­lo di par­te­ci­pa­zio­ne all’uti­le do­po il ver­sa­men­to di un di­vi­den­do del 5 per cen­to sul ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne.

² La ban­ca coo­pe­ra­ti­va ado­pe­ra la ri­ser­va ge­ne­ra­le, in quan­to non su­pe­ri la me­tà del ca­pi­ta­le pro­prio, per sop­pe­ri­re a per­di­te o per pren­de­re mi­su­re che le per­met­ta­no di con­ti­nua­re l’at­ti­vi­tà in tem­po di cat­ti­vo an­da­men­to de­gli af­fa­ri, di evi­ta­re la sop­pres­sio­ne di po­sti di la­vo­ro o di at­te­nuar­ne le con­se­guen­ze.

³ La ban­ca coo­pe­ra­ti­va pre­le­va even­tua­li di­vi­den­di sui buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne sol­tan­to sull’uti­le ri­sul­tan­te dal bi­lan­cio e sul­le ri­ser­ve co­sti­tui­te a tal fi­ne.

⁴ La ban­ca coo­pe­ra­ti­va può ac­qui­sta­re buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne pro­pri sol­tan­to se:

a.

pos­sie­de un uti­le di bi­lan­cio li­be­ra­men­te di­spo­ni­bi­le equi­va­len­te all’am­mon­ta­re dei mez­zi ne­ces­sa­ri per l’ac­qui­sto e il va­lo­re no­mi­na­le com­ples­si­vo dei buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne da ac­qui­sta­re non ec­ce­de il 10 per cen­to del ca­pi­ta­le di par­te­ci­pa­zio­ne;

b.

i di­rit­ti con­nes­si all’ac­qui­sto di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne so­no so­spe­si.

⁵ La per­cen­tua­le di cui al ca­po­ver­so 4 let­te­ra a può es­se­re au­men­ta­ta a un mas­si­mo del 20 per cen­to se nel ter­mi­ne di due an­ni i buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne pro­pri ac­qui­sta­ti ec­ce­den­ti il va­lo­re so­glia del 10 per cen­to so­no alie­na­ti op­pu­re an­nul­la­ti me­dian­te una ri­du­zio­ne del ca­pi­ta­le.

¹ Per l’ac­qui­sto di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne non quo­ta­ti, nei con­fron­ti del­la ban­ca coo­pe­ra­ti­va si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia l’ob­bli­go di an­nun­cia­re, l’one­re del­la pro­va e l’ob­bli­go di iden­ti­fi­ca­zio­ne co­me per l’ac­qui­sto di azio­ni al por­ta­to­re non quo­ta­te nei con­fron­ti del­la so­cie­tà ano­ni­ma (art. 697i–697k e 697m del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni⁷⁵).

² La ban­ca coo­pe­ra­ti­va iscri­ve nell’elen­co dei so­ci i ti­to­la­ri di buo­ni di par­te­ci­pa­zio­ne e gli aven­ti eco­no­mi­ca­men­te di­rit­to an­nun­cia­ti al­la ban­ca coo­pe­ra­ti­va.

³ Ol­tre al­le di­spo­si­zio­ni re­la­ti­ve all’elen­co dei so­ci del­la coo­pe­ra­ti­va, a ta­le elen­co si ap­pli­ca­no an­che le di­spo­si­zio­ni del di­rit­to del­la so­cie­tà ano­ni­ma sull’elen­co dei ti­to­la­ri di azio­ni al por­ta­to­re e de­gli aven­ti eco­no­mi­ca­men­te di­rit­to an­nun­cia­ti al­la so­cie­tà (art. 697l del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni).

¹ I de­po­si­ti de­si­gna­ti con l’espres­sio­ne «ri­spar­mio»⁷⁷ in qua­lun­que com­bi­na­zio­ne di pa­ro­le pos­so­no es­se­re ac­cet­ta­ti sol­tan­to dal­le ban­che che pub­bli­ca­no i lo­ro con­ti. Tut­te le al­tre im­pre­se non so­no le­git­ti­ma­te ad ac­cet­ta­re de­po­si­ti a ri­spar­mio e non han­no il di­rit­to di uti­liz­za­re l’espres­sio­ne «ri­spar­mio» nel­la ra­gio­ne so­cia­le, nel­la de­si­gna­zio­ne del­lo sco­po so­cia­le e nel­la pub­bli­ci­tà d’af­fa­ri in re­la­zio­ne con i de­po­si­ti ef­fet­tua­ti pres­so di lo­ro.⁷⁸

² e ³... ⁷⁹

Per va­lo­ri de­po­si­ta­ti ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 37d del­la leg­ge si in­ten­do­no:⁸¹

1.

le co­se mo­bi­li e i ti­to­li de­po­si­ta­ti dai clien­ti;

1^bis.⁸²

i be­ni crit­to­gra­fi­ci che la ban­ca si è im­pe­gna­ta a met­te­re in ogni mo­men­to a di­spo­si­zio­ne del clien­te de­po­nen­te e che so­no at­tri­bui­ti:

a.

in­di­vi­dual­men­te al clien­te de­po­nen­te, o

b.

a una co­mu­nio­ne e la par­te che spet­ta al clien­te de­po­nen­te è chia­ra­men­te de­ter­mi­na­ta;

2.

le co­se mo­bi­li, i ti­to­li e i cre­di­ti che la ban­ca de­tie­ne a ti­to­lo fi­du­cia­rio per con­to dei clien­ti de­po­nen­ti;

3.

le pre­te­se ten­den­ti a for­ni­tu­re da par­te di ter­zi, di cui la ban­ca può di­spor­re li­be­ra­men­te, de­ri­van­ti da ope­ra­zio­ni in con­tan­ti, da ope­ra­zio­ni a ter­mi­ne sca­du­te, da ope­ra­zio­ni di co­per­tu­ra o da ope­ra­zio­ni per con­to dei clien­ti de­po­nen­ti.

¹ Le ban­che, i grup­pi fi­nan­zia­ri e i con­glo­me­ra­ti fi­nan­zia­ri in­ca­ri­ca­no una so­cie­tà di au­dit abi­li­ta­ta dall’Au­to­ri­tà fe­de­ra­le di sor­ve­glian­za dei re­vi­so­ri con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 9a ca­po­ver­so 1 del­la leg­ge del 16 di­cem­bre 2005⁸⁶ sui re­vi­so­ri di ef­fet­tua­re una ve­ri­fi­ca con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 24 del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007⁸⁷ sul­la vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri.

² Le ban­che, i grup­pi fi­nan­zia­ri e i con­glo­me­ra­ti fi­nan­zia­ri de­vo­no sot­to­por­re il lo­ro con­to an­nua­le ed even­tual­men­te il lo­ro con­to di grup­po al­la ve­ri­fi­ca di un’im­pre­sa di re­vi­sio­ne sot­to sor­ve­glian­za sta­ta­le se­con­do i prin­ci­pi del­la re­vi­sio­ne or­di­na­ria del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni⁸⁸.

La FIN­MA può ef­fet­tua­re ve­ri­fi­che di­ret­te pres­so ban­che, grup­pi ban­ca­ri e con­glo­me­ra­ti fi­nan­zia­ri se ciò è ne­ces­sa­rio in con­si­de­ra­zio­ne del­la lo­ro im­por­tan­za eco­no­mi­ca, del­la com­ples­si­tà del­la fat­ti­spe­cie da chia­ri­re o per il col­lau­do di mo­del­li in­ter­ni.

¹ Se una ban­ca de­le­ga fun­zio­ni im­por­tan­ti ad al­tre per­so­ne fi­si­che o giu­ri­di­che, ta­li per­so­ne so­no sot­to­po­ste all’ob­bli­go d’in­for­ma­zio­ne e di no­ti­fi­ca di cui all’ar­ti­co­lo 29 del­la leg­ge del 22 giu­gno 2007⁹³ sul­la vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri.

² La FIN­MA può ef­fet­tua­re in ogni mo­men­to ve­ri­fi­che su que­ste per­so­ne.

Ai fi­ni dell’ese­cu­zio­ne dell’ar­ti­co­lo 3 ca­po­ver­si 2 let­te­ra c^bis e 5 del­la pre­sen­te leg­ge, la FIN­MA può in par­ti­co­la­re so­spen­de­re il di­rit­to di vo­to vin­co­la­to al­le azio­ni o al­le quo­te di un azio­ni­sta o di un so­cio aven­te una par­te­ci­pa­zio­ne qua­li­fi­ca­ta.

¹ La re­vo­ca, da par­te del­la FIN­MA, dell’au­to­riz­za­zio­ne d’eser­ci­zio a una ban­ca de­ter­mi­na lo scio­gli­men­to del­le per­so­ne giu­ri­di­che e del­le so­cie­tà in no­me col­let­ti­vo e in ac­co­man­di­ta e la ra­dia­zio­ne dal re­gi­stro di com­mer­cio del­le dit­te in­di­vi­dua­li. La FIN­MA de­si­gna il li­qui­da­to­re e ne sor­ve­glia l’at­ti­vi­tà.

² So­no fat­te sal­ve le mi­su­re di cui al ca­po un­di­ce­si­mo.

¹ ...¹⁰¹

² Nel­le pro­ce­du­re pre­vi­ste nei ca­pi un­di­ce­si­mo e do­di­ce­si­mo del­la pre­sen­te leg­ge i cre­di­to­ri e i pro­prie­ta­ri di una ban­ca, di una so­cie­tà ma­dre o di una so­cie­tà del grup­po im­por­tan­te di cui all’ar­ti­co­lo 2^bis pos­so­no in­ter­por­re ri­cor­so so­lo con­tro l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to e con­tro at­ti di rea­liz­za­zio­ne. In que­ste pro­ce­du­re è esclu­so il ri­cor­so se­con­do l’ar­ti­co­lo 17 del­la leg­ge fe­de­ra­le dell’11 apri­le 1889¹⁰² sul­la ese­cu­zio­ne e sul fal­li­men­to (LEF).¹⁰³

³ I ri­cor­si in­ter­po­sti nel­le pro­ce­du­re pre­vi­ste nei ca­pi un­di­ce­si­mo e do­di­ce­si­mo non han­no ef­fet­to so­spen­si­vo. Il giu­di­ce dell’istru­zio­ne può, su do­man­da, ac­cor­da­re l’ef­fet­to so­spen­si­vo. La con­ces­sio­ne dell’ef­fet­to so­spen­si­vo è esclu­sa per ri­cor­si in­ter­po­sti con­tro l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to.¹⁰⁴

⁴ In ca­so di ac­co­gli­men­to del ri­cor­so di un cre­di­to­re o di un pro­prie­ta­rio con­tro l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to, il giu­di­ce può uni­ca­men­te ac­cor­da­re un’in­den­ni­tà.¹⁰⁵

¹ Se vi so­no fon­da­ti ti­mo­ri che una ban­ca pre­sen­ti un’ec­ce­den­za di de­bi­ti o se­ri pro­ble­mi di li­qui­di­tà o se es­sa non adem­pie le pre­scri­zio­ni re­la­ti­ve ai fon­di pro­pri al­la sca­den­za del ter­mi­ne fis­sa­to dal­la FIN­MA, que­st’ul­ti­ma può or­di­na­re:

a.

mi­su­re di pro­te­zio­ne con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 26;

b.

una pro­ce­du­ra di ri­sa­na­men­to con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 28–32;

c.

il fal­li­men­to¹⁰⁷ del­la ban­ca (fal­li­men­to del­la ban­ca) con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 33–37g.

² Le mi­su­re di pro­te­zio­ne pos­so­no es­se­re or­di­na­te in­di­pen­den­te­men­te o in re­la­zio­ne a un ri­sa­na­men­to o a un fal­li­men­to.

³ Le di­spo­si­zio­ni con­cer­nen­ti la pro­ce­du­ra con­cor­da­ta­ria (art. 293–336 LEF¹⁰⁸), la mo­ra­to­ria nel di­rit­to del­la so­cie­tà ano­ni­ma (art. 725–725a del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni7¹⁰⁹) e l’av­vi­so al giu­di­ce (art. 729b cpv. 2 del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni¹¹⁰) non so­no ap­pli­ca­bi­li al­le ban­che.

⁴ Gli or­di­ni del­la FIN­MA ri­guar­da­no l’in­te­ro pa­tri­mo­nio del­la ban­ca, con at­ti­vi e pas­si­vi, e le re­la­zio­ni con­trat­tua­li, si tro­vi­no es­si in Sviz­ze­ra o all’este­ro.¹¹¹

¹ La FIN­MA può de­ci­de­re mi­su­re di pro­te­zio­ne; in par­ti­co­la­re può:¹¹²

a.

im­par­ti­re istru­zio­ni agli or­ga­ni del­la ban­ca;

b.¹¹³

de­si­gna­re un in­ca­ri­ca­to dell’in­chie­sta;

c.

pri­va­re gli or­ga­ni del­la fa­col­tà di rap­pre­sen­tan­za o re­vo­car­li;

d.

re­vo­ca­re la so­cie­tà di au­dit se­con­do la pre­sen­te leg­ge o l’uf­fi­cio di re­vi­sio­ne se­con­do il CO;

e.

li­mi­ta­re l’at­ti­vi­tà ope­ra­ti­va del­la ban­ca;

f.

vie­ta­re al­la ban­ca di ef­fet­tua­re ver­sa­men­ti, di ac­cet­ta­re pa­ga­men­ti o di ef­fet­tua­re tran­sa­zio­ni di va­lo­ri mo­bi­lia­ri;

g.

chiu­de­re la ban­ca;

h.

con­ce­de­re una mo­ra­to­ria e una pro­ro­ga del­le sca­den­ze, tran­ne che per i cre­di­ti co­per­ti da pe­gno del­le cen­tra­li di emis­sio­ne di ob­bli­ga­zio­ni fon­dia­rie.

² La FIN­MA prov­ve­de a una pub­bli­ca­zio­ne ade­gua­ta del­le mi­su­re se è ne­ces­sa­rio per at­tuar­le o per pro­teg­ge­re ter­zi.

³Se la FIN­MA non de­ci­de al­tri­men­ti cir­ca il cor­so de­gli in­te­res­si, una mo­ra­to­ria ha gli ef­fet­ti pre­vi­sti nell’ar­ti­co­lo 297 LEF¹¹⁴.

¹ Ri­man­go­no im­pre­giu­di­ca­ti da tut­ti gli or­di­ni di cui ai ca­pi un­di­ce­si­mo e do­di­ce­si­mo del­la pre­sen­te leg­ge gli ac­cor­di con­clu­si in pre­ce­den­za e ri­guar­dan­ti:

a.

la com­pen­sa­zio­ne di cre­di­ti, com­pre­si il me­to­do con­cor­da­to e la de­ter­mi­na­zio­ne del va­lo­re;

b.

la rea­liz­za­zio­ne me­dian­te trat­ta­ti­ve pri­va­te di ga­ran­zie sot­to for­ma di va­lo­ri mo­bi­lia­ri o di al­tri stru­men­ti fi­nan­zia­ri il cui va­lo­re è og­get­ti­va­men­te de­ter­mi­na­bi­le;

c.

il tra­sfe­ri­men­to di cre­di­ti e ob­bli­ga­zio­ni, non­ché di ga­ran­zie sot­to for­ma di va­lo­ri mo­bi­lia­ri o di al­tri stru­men­ti fi­nan­zia­ri il cui va­lo­re è og­get­ti­va­men­te de­ter­mi­na­bi­le.

² È fat­to sal­vo l’ar­ti­co­lo 30a.

¹ Se vi so­no buo­ne pro­spet­ti­ve di ri­sa­na­men­to del­la ban­ca o di con­ti­nua­zio­ne di sin­go­li ser­vi­zi ban­ca­ri, la FIN­MA può av­via­re una pro­ce­du­ra di ri­sa­na­men­to.

² Es­sa ema­na le de­ci­sio­ni e le di­spo­si­zio­ni ne­ces­sa­rie all’ese­cu­zio­ne del­la pro­ce­du­ra di ri­sa­na­men­to.

³ Può in­ca­ri­ca­re una per­so­na (in­ca­ri­ca­to del ri­sa­na­men­to) di ela­bo­ra­re un pia­no di ri­sa­na­men­to.

In ca­so di ri­sa­na­men­to del­la ban­ca il pia­no di ri­sa­na­men­to de­ve ga­ran­ti­re che, ese­gui­to il ri­sa­na­men­to, la ban­ca adem­pia le con­di­zio­ni di au­to­riz­za­zio­ne e le al­tre di­spo­si­zio­ni le­ga­li.

¹ Il pia­no di ri­sa­na­men­to può pre­ve­de­re la con­ti­nua­zio­ne di sin­go­li ser­vi­zi ban­ca­ri a pre­scin­de­re dal­la so­prav­vi­ven­za del­la ban­ca in­te­res­sa­ta.

² Es­so può in par­ti­co­la­re pre­ve­de­re che il pa­tri­mo­nio o par­te del pa­tri­mo­nio del­la ban­ca, con at­ti­vi e pas­si­vi, e le re­la­zio­ni con­trat­tua­li sia­no tra­sfe­ri­ti ad al­tri sog­get­ti di di­rit­to o a una ban­ca tran­si­to­ria.

³ In ca­so di tra­sfe­ri­men­to del­le re­la­zio­ni con­trat­tua­li, del pa­tri­mo­nio del­la ban­ca o di par­te di es­so, l’as­sun­to­re su­ben­tra al po­sto del­la ban­ca do­po l’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to. La leg­ge del 3 ot­to­bre 2003¹¹⁹ sul­la fu­sio­ne non è ap­pli­ca­bi­le.¹²⁰

¹ Con la di­spo­si­zio­ne o l’ap­pro­va­zio­ne di mi­su­re con­for­me­men­te al pre­sen­te ca­po la FIN­MA può dif­fe­ri­re:

a.

la di­sdet­ta di con­trat­ti e l’eser­ci­zio dei di­rit­ti di di­sdet­ta;

b.

l’eser­ci­zio di di­rit­ti di com­pen­sa­zio­ne, va­lo­riz­za­zio­ne e tra­sfe­ri­men­to se­con­do l’ar­ti­co­lo 27.

² Il dif­fe­ri­men­to può es­se­re di­spo­sto sol­tan­to se la di­sdet­ta o l’eser­ci­zio dei di­rit­ti di cui al ca­po­ver­so 1 so­no mo­ti­va­ti dal­le mi­su­re.

³ Il dif­fe­ri­men­to può es­se­re di­spo­sto al mas­si­mo per due gior­ni la­vo­ra­ti­vi. La FIN­MA sta­bi­li­sce l’ini­zio e la fi­ne del dif­fe­ri­men­to.

⁴ Il dif­fe­ri­men­to è esclu­so o de­ca­de se la di­sdet­ta o l’eser­ci­zio di un di­rit­to di cui al ca­po­ver­so 1:

a.

non so­no le­ga­ti al­le mi­su­re; e

b.

so­no ri­con­du­ci­bi­li al com­por­ta­men­to del­la ban­ca in pro­ce­du­ra di in­sol­ven­za o del sog­get­to di di­rit­to che ri­pren­de in­te­gral­men­te o par­zial­men­te i con­trat­ti.

⁵ Se al­la fi­ne del dif­fe­ri­men­to le con­di­zio­ni di au­to­riz­za­zio­ne e le al­tre di­spo­si­zio­ni le­ga­li so­no ri­spet­ta­te, il con­trat­to ri­ma­ne in vi­go­re e i di­rit­ti di cui al ca­po­ver­so 1 le­ga­ti al­le mi­su­re non pos­so­no più es­se­re eser­ci­ta­ti.

¹ La FIN­MA omo­lo­ga il pia­no di ri­sa­na­men­to se­gna­ta­men­te se es­so:

a.

si fon­da su una va­lu­ta­zio­ne pru­den­te de­gli at­ti­vi del­la ban­ca;

b.

po­ne pre­su­mi­bil­men­te i cre­di­to­ri in una po­si­zio­ne mi­glio­re ri­spet­to al­la di­chia­ra­zio­ne im­me­dia­ta del fal­li­men­to del­la ban­ca;

c.

tie­ne con­to del­la prio­ri­tà de­gli in­te­res­si dei cre­di­to­ri ri­spet­to a quel­li dei pro­prie­ta­ri, non­ché del gra­do dei cre­di­to­ri;

d.¹²³

tie­ne ade­gua­ta­men­te con­to dei le­ga­mi giu­ri­di­ci o eco­no­mi­ci tra gli at­ti­vi, i pas­si­vi e le re­la­zio­ni con­trat­tua­li.

² L’ac­cor­do dell’as­sem­blea ge­ne­ra­le del­la ban­ca non è ne­ces­sa­rio.

³ Se l’in­sol­ven­za del­la ban­ca non può es­se­re al­tri­men­ti eli­mi­na­ta, il pia­no di ri­sa­na­men­to può pre­ve­de­re, tu­te­lan­do i di­rit­ti dei cre­di­to­ri di cui al ca­po­ver­so 1, la ri­du­zio­ne del ca­pi­ta­le pro­prio esi­sten­te e la co­sti­tu­zio­ne di nuo­vo ca­pi­ta­le pro­prio, la con­ver­sio­ne di ca­pi­ta­le di ter­zi in ca­pi­ta­le pro­prio non­ché la ri­du­zio­ne dei cre­di­ti.¹²⁴

⁴ La FIN­MA ren­de no­ti i prin­ci­pi del pia­no di ri­sa­na­men­to.¹²⁵

¹ Se il pia­no di ri­sa­na­men­to pre­ve­de un’in­ge­ren­za nei di­rit­ti dei cre­di­to­ri, la FIN­MA im­par­ti­sce ai cre­di­to­ri, al più tar­di all’at­to del­la sua omo­lo­ga­zio­ne, un ter­mi­ne en­tro il qua­le es­si pos­so­no ri­fiu­tar­lo.

² Se i cre­di­to­ri che rap­pre­sen­ta­no più del­la me­tà dell’am­mon­ta­re com­ples­si­vo dei cre­di­ti al­li­bra­ti rien­tran­ti nel­la ter­za clas­se se­con­do l’ar­ti­co­lo 219 ca­po­ver­so 4 LEF¹²⁷ ri­fiu­ta­no il pia­no di ri­sa­na­men­to, la FIN­MA or­di­na il fal­li­men­to con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 33–37g.

³ Il pre­sen­te ar­ti­co­lo non si ap­pli­ca al ri­sa­na­men­to di una ban­ca di ri­le­van­za si­ste­mi­ca.¹²⁸

¹ Se gli at­ti­vi, i pas­si­vi e le re­la­zio­ni con­trat­tua­li so­no tra­sfe­ri­ti sol­tan­to in par­te a un al­tro sog­get­to giu­ri­di­co o a una ban­ca tran­si­to­ria, la FIN­MA di­spo­ne una lo­ro va­lu­ta­zio­ne in­di­pen­den­te.

² La FIN­MA di­sci­pli­na la com­pen­sa­zio­ne fra i sog­get­ti giu­ri­di­ci in­te­res­sa­ti e com­ple­ta il pia­no di ri­sa­na­men­to in un’ap­pen­di­ce

¹ Non ap­pe­na la FIN­MA ha omo­lo­ga­to il pia­no di ri­sa­na­men­to, la ban­ca ha il di­rit­to di do­man­da­re la re­vo­ca­zio­ne di ne­go­zi giu­ri­di­ci con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 285–292 LEF¹³⁰.

² Se il pia­no di ri­sa­na­men­to esclu­de per la ban­ca il di­rit­to di do­man­da­re la re­vo­ca­zio­ne di ne­go­zi giu­ri­di­ci con­for­me­men­te al ca­po­ver­so 1, ta­le re­vo­ca­zio­ne può es­se­re chie­sta da ogni cre­di­to­re nel­la mi­su­ra in cui il pia­no di ri­sa­na­men­to at­ten­ti ai suoi di­rit­ti.

^2bis La re­vo­ca­zio­ne se­con­do gli ar­ti­co­li 285–292 LEF è esclu­sa nei con­fron­ti di at­ti giu­ri­di­ci ef­fet­tua­ti in ese­cu­zio­ne di un pia­no di ri­sa­na­men­to omo­lo­ga­to dal­la FIN­MA.¹³¹

³ Per il cal­co­lo dei ter­mi­ni con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 286–288 LEF è de­ter­mi­nan­te il mo­men­to dell’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to. Se la FIN­MA ha pre­ce­den­te­men­te de­ci­so una mi­su­ra di pro­te­zio­ne con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 26 ca­po­ver­so 1 let­te­re e–h, fa sta­to il mo­men­to dell’ema­na­zio­ne di que­sta de­ci­sio­ne.

^3bis Il di­rit­to di do­man­da­re la re­vo­ca­zio­ne si pre­scri­ve in due an­ni dall’omo­lo­ga­zio­ne del pia­no di ri­sa­na­men­to.¹³²

⁴ Per l’eser­ci­zio di pre­te­se fon­da­te sul­la re­spon­sa­bi­li­tà con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 39, i ca­po­ver­si 1 e 2 si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia.

¹ Se non vi è al­cu­na pro­spet­ti­va di ri­sa­na­men­to o se il ri­sa­na­men­to è fal­li­to, la FIN­MA re­vo­ca al­la ban­ca l’au­to­riz­za­zio­ne a eser­ci­ta­re, or­di­na il fal­li­men­to e lo ren­de pub­bli­ca­men­te no­to.

² La FIN­MA no­mi­na uno o più li­qui­da­to­ri del fal­li­men­to. Es­si sot­to­stan­no al­la sua vi­gi­lan­za e su ri­chie­sta le fan­no rap­por­to.

³ I li­qui­da­to­ri del fal­li­men­to in­for­ma­no i cre­di­to­ri al­me­no una vol­ta l’an­no sul­lo sta­to del­la pro­ce­du­ra.

¹ L’or­di­ne di fal­li­men­to ha gli ef­fet­ti di una di­chia­ra­zio­ne di fal­li­men­to se­con­do gli ar­ti­co­li 197–220 LEF¹³⁵.

² Fat­te sal­ve le di­spo­si­zio­ni se­guen­ti, il fal­li­men­to de­ve es­se­re ef­fet­tua­to con­for­me­men­te agli ar­ti­co­li 221–270 LEF.

³ La FIN­MA può pren­de­re de­ci­sio­ni e di­spo­si­zio­ni de­ro­ga­to­rie.

¹ Il li­qui­da­to­re del fal­li­men­to può pro­por­re al­la FIN­MA:

a.

di in­di­re un’as­sem­blea dei cre­di­to­ri, de­fi­nir­ne le com­pe­ten­ze e fis­sa­re i quo­rum del­le pre­sen­ze e dei vo­ti ne­ces­sa­ri per le de­li­be­ra­zio­ni;

b.

di isti­tui­re un co­mi­ta­to dei cre­di­to­ri e de­fi­nir­ne la com­po­si­zio­ne e le com­pe­ten­ze.

² La FIN­MA non è vin­co­la­ta al­le pro­po­ste del li­qui­da­to­re del fal­li­men­to.

¹ Nel­la for­ma­zio­ne del­la gra­dua­to­ria, i cre­di­ti al­li­bra­ti so­no con­si­de­ra­ti in­si­nua­ti.

² Per quan­to sia ne­ces­sa­rio per tu­te­la­re i lo­ro di­rit­ti, i cre­di­to­ri pos­so­no pren­de­re vi­sio­ne del­la gra­dua­to­ria; al ri­guar­do de­ve es­se­re sal­va­guar­da­to nel­la mi­su­ra del pos­si­bi­le il se­gre­to pro­fes­sio­na­le se­con­do l’ar­ti­co­lo 47.

Gli im­pe­gni che la ban­ca ha le­git­ti­ma­men­te as­sun­to per la du­ra­ta del­le mi­su­re di cui all’ar­ti­co­lo 26 ca­po­ver­so 1 let­te­re e–h so­no sod­di­sfat­ti, in ca­so di fal­li­men­to, pri­ma di tut­ti gli al­tri.

¹ I de­po­si­ti a no­me del de­po­si­tan­te, in­clu­se le ob­bli­ga­zio­ni di cas­sa de­po­si­ta­te pres­so una ban­ca a no­me del de­po­si­tan­te, so­no col­lo­ca­ti, si­no all’im­por­to mas­si­mo di 100 000 fran­chi per cre­di­to­re, nel­la se­con­da clas­se se­con­do l’ar­ti­co­lo 219 ca­po­ver­so 4 LEF¹³⁸.

² Il Con­si­glio fe­de­ra­le può ade­gua­re l’im­por­to mas­si­mo di cui al ca­po­ver­so 1 al­la sva­lu­ta­zio­ne mo­ne­ta­ria.

³ I de­po­si­ti pres­so im­pre­se che ope­ra­no in qua­li­tà di ban­che sen­za au­to­riz­za­zio­ne da par­te del­la FIN­MA non so­no pri­vi­le­gia­ti.

⁴ Qua­lo­ra più per­so­ne sia­no ti­to­la­ri di un cre­di­to, il pri­vi­le­gio può es­se­re eser­ci­ta­to una so­la vol­ta.

⁵ I cre­di­ti del­le fon­da­zio­ni ban­ca­rie ri­co­no­sciu­te co­me isti­tu­ti di pre­vi­den­za se­con­do l’ar­ti­co­lo 82 del­la leg­ge fe­de­ra­le del 25 giu­gno 1982¹³⁹ sul­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le per la vec­chia­ia, i su­per­sti­ti e l’in­va­li­di­tà, e i cre­di­ti del­le fon­da­zio­ni di li­be­ro pas­sag­gio ri­co­no­sciu­te co­me isti­tu­ti di li­be­ro pas­sag­gio se­con­do la leg­ge del 17 di­cem­bre 1993¹⁴⁰ sul li­be­ro pas­sag­gio so­no con­si­de­ra­ti de­po­si­ti dei sin­go­li in­te­sta­ta­ri del­la pre­vi­den­za e dei sin­go­li as­si­cu­ra­ti. Es­si so­no pri­vi­le­gia­ti si­no all’im­por­to mas­si­mo fis­sa­to nel ca­po­ver­so 1, in­di­pen­den­te­men­te da­gli al­tri de­po­si­ti dei sin­go­li in­te­sta­ta­ri del­la pre­vi­den­za e dei sin­go­li as­si­cu­ra­ti.

⁶ Le ban­che de­vo­no de­te­ne­re co­stan­te­men­te cre­di­ti co­per­ti in Sviz­ze­ra o al­tri at­ti­vi si­tua­ti in Sviz­ze­ra in ra­gio­ne del 125 per cen­to dei lo­ro de­po­si­ti pri­vi­le­gia­ti. La FIN­MA può au­men­ta­re que­sta quo­ta; in ca­si giu­sti­fi­ca­ti può con­ce­de­re de­ro­ghe, in par­ti­co­la­re agli isti­tu­ti che, a cau­sa del­la strut­tu­ra del­le lo­ro at­ti­vi­tà, di­spon­go­no di una co­per­tu­ra equi­va­len­te.

¹ I de­po­si­ti pri­vi­le­gia­ti ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 37a ca­po­ver­so 1 ven­go­no pa­ga­ti im­me­dia­ta­men­te, fuo­ri dal­la gra­dua­to­ria ed esclu­den­do qual­sia­si com­pen­sa­zio­ne, con gli at­ti­vi li­qui­di di­spo­ni­bi­li.

² La FIN­MA fis­sa nei sin­go­li ca­si l’im­por­to mas­si­mo dei de­po­si­ti pa­ga­bi­li im­me­dia­ta­men­te. Es­sa tie­ne con­to dell’or­di­ne de­gli al­tri cre­di­to­ri se­con­do l’ar­ti­co­lo 219 LEF¹⁴².

I va­lo­ri de­po­si­ta­ti ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 16 del­la pre­sen­te leg­ge so­no se­pa­ra­ti dal­la mas­sa con­for­me­men­te a­gli ar­ti­co­li 17 e 18 del­la leg­ge del 3 ot­to­bre 2008¹⁴⁵ sui ti­to­li con­ta­bi­li. In ca­so di sot­to­do­ta­zio­ne, ai va­lo­ri de­po­si­ta­ti cu­sto­di­ti col­let­ti­va­men­te si ap­pli­ca l’ar­ti­co­lo 19 del­la leg­ge sui ti­to­li con­ta­bi­li.

¹ Lo sta­to di ri­par­ti­zio­ne non è de­po­si­ta­to.

² Do­po la ri­par­ti­zio­ne, i li­qui­da­to­ri del fal­li­men­to pre­sen­ta­no un rap­por­to fi­na­le al­la FIN­MA.

³ La FIN­MA pren­de le di­spo­si­zio­ni ne­ces­sa­rie per chiu­de­re la pro­ce­du­ra. Ren­de pub­bli­ca­men­te no­ta la chiu­su­ra.

¹ Se la ban­ca è og­get­to di una pro­ce­du­ra di ese­cu­zio­ne for­za­ta an­che all’este­ro, la FIN­MA coor­di­na il fal­li­men­to del­la ban­ca per quan­to pos­si­bi­le con i com­pe­ten­ti or­ga­ni este­ri.

² Se un cre­di­to­re è già sta­to par­zial­men­te ta­ci­ta­to in una pro­ce­du­ra este­ra con­nes­sa al fal­li­men­to del­la ban­ca, ta­le par­te, de­dot­te le spe­se, è im­pu­ta­ta al di­vi­den­do che gli spet­ta nel­la pro­ce­du­ra sviz­ze­ra.

¹ La FIN­MA de­ci­de in me­ri­to al ri­co­no­sci­men­to di de­cre­ti di fal­li­men­to e di mi­su­re di in­sol­ven­za pro­nun­cia­ti all’este­ro nei con­fron­ti di ban­che.

² La FIN­MA può, sen­za che sia ese­gui­ta una pro­ce­du­ra in Sviz­ze­ra, met­te­re a di­spo­si­zio­ne del­la mas­sa di in­sol­ven­za este­ra il pa­tri­mo­nio si­tua­to in Sviz­ze­ra, se nel­la pro­ce­du­ra este­ra di in­sol­ven­za:

a.

i cre­di­ti ga­ran­ti­ti da pe­gno e i cre­di­ti pri­vi­le­gia­ti, ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 219 LEF¹⁴⁷, di cre­di­to­ri do­mi­ci­lia­ti in Sviz­ze­ra so­no trat­ta­ti in ma­nie­ra equi­va­len­te; e

b.

gli al­tri cre­di­ti di cre­di­to­ri do­mi­ci­lia­ti in Sviz­ze­ra so­no pre­si ade­gua­ta­men­te in con­si­de­ra­zio­ne.

³ Es­sa può ri­co­no­sce­re an­che de­cre­ti di fal­li­men­to e mi­su­re pro­nun­cia­ti nel­lo Sta­to in cui la ban­ca ha la sua se­de ef­fet­ti­va.

⁴ Se per il pa­tri­mo­nio si­tua­to in Sviz­ze­ra vie­ne ese­gui­ta una pro­ce­du­ra in Sviz­ze­ra, nel­la gra­dua­to­ria pos­so­no es­se­re men­zio­na­ti an­che cre­di­to­ri del­la ter­za clas­se se­con­do l’ar­ti­co­lo 219 ca­po­ver­so 4 LEF e cre­di­to­ri do­mi­ci­lia­ti all’este­ro.

^4bis Se la ban­ca ha una suc­cur­sa­le in Sviz­ze­ra, la pro­ce­du­ra se­con­do l’ar­ti­co­lo 50 ca­po­ver­so 1 LEF è am­mis­si­bi­le fin­ché la gra­dua­to­ria se­con­do l’ar­ti­co­lo 172 del­la leg­ge fe­de­ra­le del 18 di­cem­bre 1987¹⁴⁸ sul di­rit­to in­ter­na­zio­na­le pri­va­to (LDIP) non è de­fi­ni­ti­va.¹⁴⁹

⁵ Per il ri­ma­nen­te si ap­pli­ca­no gli ar­ti­co­li 166–175 LDIP.¹⁵⁰

¹ Le ban­che si im­pe­gna­no a ga­ran­ti­re i de­po­si­ti pri­vi­le­gia­ti di cui all’ar­ti­co­lo 37a ca­po­ver­so 1 pres­so le suc­cur­sa­li sviz­ze­re. Le ban­che che pos­sie­do­no ta­li de­po­si­ti so­no ob­bli­ga­te ad ade­ri­re a tal fi­ne all’au­to­di­sci­pli­na del­le ban­che.¹⁵²

² L’au­to­di­sci­pli­na de­ve es­se­re ap­pro­va­ta dal­la FIN­MA.

³ L’au­to­di­sci­pli­na è ap­pro­va­ta se:

a.¹⁵³

as­si­cu­ra il pa­ga­men­to dei de­po­si­ti ga­ran­ti­ti en­tro 20 gior­ni la­vo­ra­ti­vi dal ri­ce­vi­men­to del­la co­mu­ni­ca­zio­ne con­cer­nen­te la de­ci­sio­ne di mi­su­re se­con­do l’ar­ti­co­lo 26 ca­po­ver­so 1 let­te­re e–h o del fal­li­men­to se­con­do gli ar­ti­co­li 33–37g;

b. ¹⁵⁴

pre­ve­de un im­por­to mas­si­mo di 6 mi­liar­di di fran­chi per tut­ti gli im­pe­gni con­tri­bu­ti­vi in so­spe­so;

c.

as­si­cu­ra che ogni ban­ca ten­ga, per la me­tà dei suoi im­pe­gni con­tri­bu­ti­vi, una li­qui­di­tà co­stan­te che su­pe­ra la li­qui­di­tà le­ga­le.

⁴ Il Con­si­glio fe­de­ra­le può ade­gua­re l’im­por­to di cui al ca­po­ver­so 3 let­te­ra b se par­ti­co­la­ri cir­co­stan­ze lo esi­go­no.

⁵ Se l’au­to­di­sci­pli­na non sod­di­sfa le con­di­zio­ni di cui ai ca­po­ver­si 1–3, il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na la ga­ran­zia dei de­po­si­ti in un’or­di­nan­za. Sta­bi­li­sce in par­ti­co­la­re il re­spon­sa­bi­le del­la ga­ran­zia dei de­po­si­ti e fis­sa i con­tri­bu­ti del­le ban­che.

¹ Se ha or­di­na­to una mi­su­ra di pro­te­zio­ne ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 26 ca­po­ver­so 1 let­te­re e–h o il fal­li­men­to ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 33, la FIN­MA ne dà co­mu­ni­ca­zio­ne al re­spon­sa­bi­le del­la ga­ran­zia dei de­po­si­ti e lo in­for­ma sul fab­bi­so­gno di pre­sta­zio­ni per il pa­ga­men­to dei de­po­si­ti ga­ran­ti­ti.

² En­tro 20 gior­ni la­vo­ra­ti­vi dal ri­ce­vi­men­to del­la co­mu­ni­ca­zio­ne, il re­spon­sa­bi­le del­la ga­ran­zia dei de­po­si­ti met­te l’im­por­to cor­ri­spon­den­te a di­spo­si­zio­ne dell’in­ca­ri­ca­to dell’in­chie­sta, dell’in­ca­ri­ca­to del ri­sa­na­men­to o del li­qui­da­to­re del fal­li­men­to in­di­ca­to nel­la de­ci­sio­ne del­la FIN­MA.

³ In ca­so di mi­su­ra di pro­te­zio­ne, la FIN­MA può dif­fe­ri­re la co­mu­ni­ca­zio­ne fin­ché:

a.

vi so­no buo­ne pro­spet­ti­ve che la mi­su­ra di pro­te­zio­ne sia abro­ga­ta en­tro bre­ve ter­mi­ne; op­pu­re

b.

i de­po­si­ti ga­ran­ti­ti non so­no in­te­res­sa­ti dal­la mi­su­ra di pro­te­zio­ne.

⁴ Il ter­mi­ne di cui al ca­po­ver­so 2 è in­ter­rot­to se e fin­ché la mi­su­ra di pro­te­zio­ne or­di­na­ta o il fal­li­men­to non so­no ese­cu­ti­vi.

¹ L’in­ca­ri­ca­to dell’in­chie­sta, l’in­ca­ri­ca­to del ri­sa­na­men­to o il li­qui­da­to­re del fal­li­men­to de­si­gna­to dal­la FIN­MA pa­ga i de­po­si­ti ga­ran­ti­ti ai de­po­si­tan­ti.

² Il pa­ga­men­to dei de­po­si­ti ga­ran­ti­ti è ef­fet­tua­to con l’esclu­sio­ne di qual­sia­si com­pen­sa­zio­ne.

³ I de­po­si­tan­ti non han­no al­cu­na pre­te­sa di­ret­ta nei con­fron­ti del re­spon­sa­bi­le del­la ga­ran­zia dei de­po­si­ti.

⁴ Il re­spon­sa­bi­le del­la ga­ran­zia dei de­po­si­ti su­ben­tra nei di­rit­ti dei de­po­si­tan­ti in mi­su­ra cor­ri­spon­den­te ai pa­ga­men­ti.

¹ La FIN­MA met­te a di­spo­si­zio­ne del re­spon­sa­bi­le del­la ga­ran­zia dei de­po­si­ti i da­ti ne­ces­sa­ri al­la tu­te­la dei suoi com­pi­ti.

² Il re­spon­sa­bi­le del­la ga­ran­zia dei de­po­si­ti for­ni­sce tut­te le in­for­ma­zio­ni al­la FIN­MA, non­ché all’in­ca­ri­ca­to dell’in­chie­sta, all’in­ca­ri­ca­to del ri­sa­na­men­to o al li­qui­da­to­re del fal­li­men­to e tra­smet­te lo­ro tut­ti i do­cu­men­ti ne­ces­sa­ri all’at­tua­zio­ne del­la ga­ran­zia dei de­po­si­ti.

¹ Una ban­ca può tra­sfe­ri­re ave­ri non ri­ven­di­ca­ti a un’al­tra ban­ca sen­za il con­sen­so dei cre­di­to­ri.

² Il tra­sfe­ri­men­to ne­ces­si­ta di un con­trat­to scrit­to tra la ban­ca tra­sfe­ren­te e la ban­ca as­sun­tri­ce.

³ Nell’am­bi­to del fal­li­men­to di una ban­ca i li­qui­da­to­ri del fal­li­men­to rap­pre­sen­ta­no nei con­fron­ti dei ter­zi gli in­te­res­si dei cre­di­to­ri de­gli ave­ri non ri­ven­di­ca­ti.

⁴ Il Con­si­glio fe­de­ra­le sta­bi­li­sce in qua­le mo­men­to gli ave­ri so­no con­si­de­ra­ti non ri­ven­di­ca­ti.

¹ Le ban­che li­qui­da­no gli ave­ri non ri­ven­di­ca­ti do­po 50 an­ni, se gli aven­ti di­rit­to non si ma­ni­fe­sta­no no­no­stan­te pre­via pub­bli­ca­zio­ne. La li­qui­da­zio­ne di ave­ri non ri­ven­di­ca­ti non su­pe­rio­ri a 500 fran­chi può av­ve­ni­re sen­za pre­via pub­bli­ca­zio­ne.

² Le pre­te­se de­gli aven­ti di­rit­to si estin­guo­no con la li­qui­da­zio­ne.

³ Il ri­ca­va­to del­la li­qui­da­zio­ne è de­vo­lu­to al­la Con­fe­de­ra­zio­ne.

⁴ Il Con­si­glio fe­de­ra­le di­sci­pli­na i det­ta­gli del­la pub­bli­ca­zio­ne e del­la li­qui­da­zio­ne de­gli ave­ri non ri­ven­di­ca­ti.

¹ Per i ban­chie­ri pri­va­ti la re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le è ret­ta dal CO¹⁶³.

² Al­le al­tre ban­che è ap­pli­ca­bi­le l’ar­ti­co­lo 39.

La re­spon­sa­bi­li­tà dei fon­da­to­ri di una ban­ca, de­gli or­ga­ni di ge­stio­ne, di­re­zio­ne ge­ne­ra­le, vi­gi­lan­za e con­trol­lo co­me pu­re dei li­qui­da­to­ri no­mi­na­ti dal­la ban­ca è ret­ta dal­le di­spo­si­zio­ni del di­rit­to del­la so­cie­tà ano­ni­ma (art. 752–760 del Co­di­ce del­le ob­bli­ga­zio­ni¹⁶⁵).

¹ È pu­ni­to con una pe­na de­ten­ti­va si­no a tre an­ni o con una pe­na pe­cu­nia­ria chiun­que, in­ten­zio­nal­men­te:

a.

ac­cet­ta in­de­bi­ta­men­te de­po­si­ti del pub­bli­co o de­po­si­ti a ri­spar­mio;

b.

non tie­ne re­go­lar­men­te i li­bri o non con­ser­va con­for­me­men­te al­le pre­scri­zio­ni i li­bri e i do­cu­men­ti giu­sti­fi­ca­ti­vi;

c.

non al­le­sti­sce e non pub­bli­ca il con­to an­nua­le o il bi­lan­cio in­ter­me­dio con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 6.

² Chi ha agi­to per ne­gli­gen­za è pu­ni­to con la mul­ta si­no a 250 000 fran­chi.

³ ...¹⁶⁸

¹ È pu­ni­to con una pe­na de­ten­ti­va si­no a tre an­ni o con una pe­na pe­cu­nia­ria chiun­que, in­ten­zio­nal­men­te:

a.¹⁷⁰

ri­ve­la un se­gre­to che gli è con­fi­da­to o di cui ha no­ti­zia nel­la sua qua­li­tà di mem­bro di un or­ga­no, im­pie­ga­to, man­da­ta­rio o li­qui­da­to­re di una ban­ca o di una per­so­na di cui all’ar­ti­co­lo 1b, o di mem­bro di un or­ga­no o im­pie­ga­to di una so­cie­tà di au­dit;

b.

ov­ve­ro ten­ta di in­dur­re a sif­fat­ta vio­la­zio­ne del se­gre­to pro­fes­sio­na­le;

c.¹⁷¹

di­vul­ga un se­gre­to che gli è sta­to ri­ve­la­to ai sen­si del­la let­te­ra a, op­pu­re lo sfrut­ta per sé o per al­tri.

^1bis È pu­ni­to con una pe­na de­ten­ti­va si­no a cin­que an­ni o con una pe­na pe­cu­nia­ria chiun­que, com­met­ten­do un at­to di cui al ca­po­ver­so 1 let­te­ra a o c, ot­tie­ne per sé o per al­tri un van­tag­gio pa­tri­mo­nia­le.¹⁷²

² Chi ha agi­to per ne­gli­gen­za è pu­ni­to con la mul­ta si­no a 250 000 fran­chi.

³ ...¹⁷³

⁴ La ri­ve­la­zio­ne del se­gre­to è pu­ni­bi­le an­che do­po la ces­sa­zio­ne del­la ca­ri­ca, del­la fun­zio­ne o dell’eser­ci­zio del­la pro­fes­sio­ne.

⁵ So­no fat­te sal­ve le di­spo­si­zio­ni del­le le­gi­sla­zio­ni fe­de­ra­li e can­to­na­li sull’ob­bli­go di da­re in­for­ma­zio­ni all’au­to­ri­tà e di te­sti­mo­nia­re in giu­di­zio.

⁶ Il per­se­gui­men­to e il giu­di­zio del­le azio­ni pu­ni­bi­li in con­for­mi­tà di que­ste di­spo­si­zio­ni com­pe­to­no ai Can­to­ni. So­no ap­pli­ca­bi­li le di­spo­si­zio­ni ge­ne­ra­li del Co­di­ce pe­na­le¹⁷⁴.

¹ È pu­ni­to con la mul­ta si­no a 500 000 fran­chi chiun­que, in­ten­zio­nal­men­te:

a.

usa in­de­bi­ta­men­te nel­la dit­ta, nel­la de­si­gna­zio­ne del­lo sco­po dell’azien­da o nel­la pub­bli­ci­tà l’espres­sio­ne «ban­ca», «ban­chie­re» o «ri­spar­mio»;

b.

omet­te di for­ni­re al­la FIN­MA le co­mu­ni­ca­zio­ni pre­scrit­te;

c.

pub­bli­ciz­za l’ac­cet­ta­zio­ne di de­po­si­ti del pub­bli­co e di de­po­si­ti a ri­spar­mio sen­za di­spor­re dell’au­to­riz­za­zio­ne le­ga­le ne­ces­sa­ria.

² Chi ha agi­to per ne­gli­gen­za è pu­ni­to con la mul­ta si­no a 150 000 fran­chi.

³ ...¹⁷⁷

Al più tar­di tre an­ni do­po l’en­tra­ta in vi­go­re dei ca­pi quin­to e se­sto del­la mo­di­fi­ca del 30 set­tem­bre 2011, e in se­gui­to ogni due an­ni, il Con­si­glio fe­de­ra­le esa­mi­na le di­spo­si­zio­ni in­te­res­sa­te pa­ra­go­nan­do la lo­ro at­tua­zio­ne con quel­la del­le nor­me in­ter­na­zio­na­li cor­ri­spon­den­ti all’este­ro. Es­so ne ri­fe­ri­sce all’As­sem­blea fe­de­ra­le e pre­sen­ta gli even­tua­li bi­so­gni di mo­di­fi­ca di leg­gi e di or­di­nan­ze.

Al più tar­di tre an­ni do­po l’en­tra­ta in vi­go­re del­la mo­di­fi­ca del 15 giu­gno 2018 il Con­si­glio fe­de­ra­le esa­mi­na le di­spo­si­zio­ni in­te­res­sa­te pa­ra­go­nan­do­le con gli obiet­ti­vi in ma­te­ria di vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri se­con­do la leg­ge del 22 giu­gno 2007¹⁸⁴ sul­la vi­gi­lan­za dei mer­ca­ti fi­nan­zia­ri. Ne ri­fe­ri­sce all’As­sem­blea fe­de­ra­le e pre­sen­ta gli in­ter­ven­ti le­gi­sla­ti­vi ne­ces­sa­ri.

¹ Con l’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te leg­ge so­no abro­ga­ti:

a.¹⁸⁵

le di­spo­si­zio­ni can­to­na­li sul­le ban­che, ad ec­ce­zio­ne di quel­le che si ri­fe­ri­sco­no al­le ban­che can­to­na­li, le di­spo­si­zio­ni che di­sci­pli­na­no il com­mer­cio, a ti­to­lo pro­fes­sio­na­le, del­le car­te­va­lo­ri, co­me an­che le di­spo­si­zio­ni con­cer­nen­ti la vi­gi­lan­za sul ri­spet­to del­le nor­me di di­rit­to can­to­na­le con­tro gli abu­si in ma­te­ria d’in­te­res­se;

b.

l’ar­ti­co­lo 57 del ti­to­lo fi­na­le del Co­di­ce ci­vi­le sviz­ze­ro¹⁸⁶.

² Le di­spo­si­zio­ni can­to­na­li sul pri­vi­le­gio le­ga­le in fa­vo­re dei de­po­si­ti a ri­spar­mio ces­sa­no di es­se­re va­li­de se, en­tro tre an­ni a con­ta­re dall’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te leg­ge, non so­no sta­te so­sti­tui­te da nuo­ve di­spo­si­zio­ni che sia­no con­for­mi agli ar­ti­co­li 15 e 16.

Il Con­si­glio fe­de­ra­le fis­sa il gior­no in cui la pre­sen­te leg­ge en­tra in vi­go­re ed ema­na le di­spo­si­zio­ni ne­ces­sa­rie per la sua ese­cu­zio­ne.

Da­ta dell’en­tra­ta in vi­go­re: 1° mar­zo 1935¹⁸⁹