¹ So­no ri­te­nu­ti abu­si ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 46 ca­po­ver­so 1 let­te­ra f LSA gli svan­tag­gi de­gli as­si­cu­ra­ti o de­gli aven­ti di­rit­to, quan­do que­sti si ri­pe­to­no o po­treb­be­ro in­te­res­sa­re un’am­pia cer­chia di per­so­ne, se­gna­ta­men­te:

a.

un com­por­ta­men­to dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, ri­spet­ti­va­men­te dell’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo, che può dan­neg­gia­re se­ria­men­te l’as­si­cu­ra­to o l’aven­te di­rit­to;

b.

l’im­pie­go di di­spo­si­zio­ni con­trat­tua­li che vio­la­no nor­me vin­co­lan­ti del­la leg­ge sul con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne op­pu­re di al­tri at­ti ap­pli­ca­bi­li al con­trat­to;

c.

l’im­pie­go di di­spo­si­zio­ni con­trat­tua­li che pre­ve­do­no una ri­par­ti­zio­ne di di­rit­ti e ob­bli­ghi no­te­vol­men­te in con­tra­sto con quel­la ri­sul­tan­te dal­la na­tu­ra del con­trat­to.

² È ri­te­nu­to abu­so an­che il pre­giu­di­zio ar­re­ca­to a un as­si­cu­ra­to o a una per­so­na aven­te di­rit­to at­tra­ver­so una no­te­vo­le di­spa­ri­tà di trat­ta­men­to giu­ri­di­ca o at­tua­ria­men­te non giu­sti­fi­ca­bi­le.

¹ Nel ca­so di pre­sta­zio­ni as­si­cu­ra­ti­ve con ter­mi­ne di at­te­sa, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ces­sa di ri­scuo­te­re pre­mi non ap­pe­na l’as­si­cu­ra­to non può più be­ne­fi­cia­re di pre­sta­zio­ni as­si­cu­ra­ti­ve.

² La pre­sen­te di­spo­si­zio­ne non è ap­pli­ca­bi­le all’esen­zio­ne da pre­mi e a pre­sta­zio­ni as­si­cu­ra­ti­ve da con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne col­let­ti­va.

L’im­por­to to­ta­le del de­po­si­to pre­mi ge­sti­to dall’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ni per ogni sti­pu­lan­te non può su­pe­ra­re la som­ma dei fu­tu­ri pre­mi.

(art. 80 LSA)

¹ Se è ri­chie­sta la con­se­gna di una co­pia del dos­sier e di al­tri do­cu­men­ti con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 80 LSA, le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne e gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi de­vo­no met­ter­la a di­spo­si­zio­ne su un sup­por­to du­re­vo­le se­con­do l’ar­ti­co­lo 14c ca­po­ver­so 4.

² Se è ri­chie­sta un’ul­te­rio­re co­pia sen­za una ra­gio­ne suf­fi­cien­te, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo può esi­ge­re un in­den­niz­zo per la crea­zio­ne e la con­se­gna del­la nuo­va co­pia.

(art. 38 LSA)¹⁴⁰

¹L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che eser­ci­ta l’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta è te­nu­ta a uti­liz­za­re ba­si e me­to­di di cal­co­lo bio­me­tri­ci ade­gua­ti de­ter­mi­na­ti dal mer­ca­to dei ca­pi­ta­li non­ché ade­gua­te ba­si di co­sto per la ta­rif­fa­zio­ne dei suoi con­trat­ti. Nel pia­no d’eser­ci­zio de­vo­no es­se­re in­di­ca­ti pe­rio­di di va­li­di­tà vin­co­lan­ti per le ba­si e i me­to­di di cal­co­lo uti­liz­za­ti.¹⁴¹

² In ba­se a va­lu­ta­zio­ni sta­ti­sti­che es­sa esa­mi­na an­nual­men­te che le ba­si per la ta­rif­fa­zio­ne sia­no an­co­ra ade­gua­te. Qua­lo­ra ri­sul­tas­se­ro in­suf­fi­cien­ti, le ba­si per la ta­rif­fa­zio­ne non pos­so­no più es­se­re uti­liz­za­te per i nuo­vi con­trat­ti.

(art. 36 LSA)

¹ Per i con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta de­no­mi­na­ti in fran­chi sviz­ze­ri il tas­so d’in­te­res­se tec­ni­co mas­si­mo è de­ter­mi­na­to sul­la ba­se di una me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le ade­gua­ta del tas­so d’in­te­res­se di ri­fe­ri­men­to.

² La me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le è cal­co­la­ta me­dian­te va­lo­ri men­si­li del tas­so d’in­te­res­se di ri­fe­ri­men­to. Il tas­so di ri­fe­ri­men­to è il tas­so d’in­te­res­se a pron­ti del­la Ban­ca na­zio­na­le sviz­ze­ra per le ob­bli­ga­zio­ni del­la Con­fe­de­ra­zio­ne Sviz­ze­ra con sca­den­za a 10 an­ni.

³ Se la me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le è po­si­ti­va, es­sa è sud­di­vi­sa e le sin­go­le quo­te so­no pon­de­ra­te se­con­do il ca­po­ver­so 3^bis. La som­ma del­le quo­te co­sì pon­de­ra­te, de­dot­to lo 0,1 per cen­to, cor­ri­spon­de al­la me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le ade­gua­ta.

⁴ Le se­guen­ti quo­te del­la me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le so­no mol­ti­pli­ca­te per i fat­to­ri di pon­de­ra­zio­ne se­guen­ti:

a.

quo­ta dal­lo 0 per cen­to fi­no al­lo 0,5 per cen­to: 1;

b.

quo­ta ri­ma­nen­te dal­lo 0,5 per cen­to fi­no all’1 per cen­to: 0,8;

c.

quo­ta ri­ma­nen­te dall’1 per cen­to fi­no al­lo 1,5 per cen­to: 0,6;

d.

quo­ta ri­ma­nen­te dall’1,5 per cen­to fi­no al 2 per cen­to: 0,4;

e.

quo­ta ri­ma­nen­te ol­tre il 2 per cen­to: 0,3.

⁵ Se la me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le è ne­ga­ti­va, la me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le ade­gua­ta è pa­ri al­la me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le de­dot­to lo 0,1 per cen­to.

⁶ Se per tre me­si con­se­cu­ti­vi la me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le ade­gua­ta cal­co­la­ta se­con­do i ca­po­ver­si 3–5 è su­pe­rio­re o in­fe­rio­re di al­me­no 0,25 pun­ti per­cen­tua­li al pre­vi­gen­te tas­so d’in­te­res­se tec­ni­co mas­si­mo, que­st’ul­ti­mo è ri­de­fi­ni­to; es­so cor­ri­spon­de al­la me­dia mo­bi­le qua­drien­na­le ade­gua­ta.

⁷ In con­di­zio­ni es­sen­zial­men­te di­ver­se da quel­le pre­vi­ste, se­gna­ta­men­te nell’am­bi­to del mer­ca­to dei ca­pi­ta­li, la FIN­MA può cor­reg­ge­re ade­gua­ta­men­te il tas­so d’in­te­res­se tec­ni­co mas­si­mo cal­co­la­to se­con­do i ca­po­ver­si 1–6.

(art. 36 LSA)

Per i con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta non de­no­mi­na­ti in fran­chi sviz­ze­ri, la FIN­MA sta­bi­li­sce il tas­so d’in­te­res­se tec­ni­co mas­si­mo ana­lo­ga­men­te al­le di­spo­si­zio­ni di cui all’ar­ti­co­lo 121.

(art. 36 LSA)

¹ Su ri­chie­sta mo­ti­va­ta di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, la FIN­MA può ap­pro­va­re tas­si d’in­te­res­se tec­ni­ci più ele­va­ti ri­spet­to a quel­li di cui agli ar­ti­co­li 121 e 121a in ca­so di du­ra­te pre­sta­bi­li­te di po­liz­ze o per sin­go­li pro­dot­ti.

² La FIN­MA pub­bli­ca sul pro­prio si­to In­ter­net il tas­so d’in­te­res­se tec­ni­co mas­si­mo va­li­do di vol­ta in vol­ta. In ca­so di una sua ri­du­zio­ne, il tas­so d’in­te­res­se tec­ni­co de­ve es­se­re ap­pli­ca­to al più tar­di en­tro sei me­si dal­la pub­bli­ca­zio­ne.

(art. 36 LSA)

Se i con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta con­ten­go­no ga­ran­zie la cui ta­rif­fa­zio­ne si fon­da su ba­si de­ter­mi­na­te dal mer­ca­to dei ca­pi­ta­li di­ver­se dai tas­si d’in­te­res­se tec­ni­ci, que­ste ba­si de­vo­no es­se­re sta­bi­li­te con pru­den­za in fun­zio­ne del­le ga­ran­zie.

(art. 36 LSA)¹⁴⁶

¹ Per la ta­rif­fa­zio­ne dei con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve uti­liz­za­re ba­si bio­me­tri­che e de­mo­gra­fi­che ri­co­no­sciu­te dal­la FIN­MA.¹⁴⁷

² L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ela­bo­ra re­go­lar­men­te le pro­prie ba­si sta­ti­sti­che uti­liz­za­te per la ta­rif­fa­zio­ne e le ade­gua al­me­no ogni die­ci an­ni al­le co­no­scen­ze più re­cen­ti.

(art. 36 LSA)¹⁴⁸

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può ap­pli­ca­re una ri­par­ti­zio­ne in clas­si ta­rif­fa­rie dei ri­schi as­si­cu­ra­ti co­me pu­re la ta­rif­fa­zio­ne se­con­do l’an­da­men­to dei si­ni­stri ai sen­si dei con­trat­ti in­di­vi­dua­li (ta­rif­fa­zio­ne em­pi­ri­ca) uni­ca­men­te se ciò è sta­to con­ve­nu­to con lo sti­pu­lan­te.

² Le mo­di­fi­che di pre­mi che ri­sul­ta­no dal­la ri­par­ti­zio­ne in un’al­tra clas­se ta­rif­fa­ria o dal­la ta­rif­fa­zio­ne em­pi­ri­ca so­no am­mes­se uni­ca­men­te se con lo sti­pu­lan­te so­no sta­te con­ve­nu­te le con­di­zio­ni che reg­go­no la mo­di­fi­ca ver­so l’al­to o il bas­so.

³Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ap­pli­ca clas­si ta­rif­fa­rie o la ta­rif­fa­zio­ne em­pi­ri­ca, per la de­ter­mi­na­zio­ne dei pre­mi oc­cor­re te­ne­re de­bi­ta­men­te con­to sia dell’an­da­men­to in­di­vi­dua­le dei si­ni­stri del por­ta­fo­glio col­let­ti­vo par­zia­le da ta­rif­fa­re sia dell’an­da­men­to col­let­ti­vo dei si­ni­stri del por­ta­fo­glio sot­to­stan­te le clas­si ta­rif­fa­rie o la ta­rif­fa­zio­ne em­pi­ri­ca. È pos­si­bi­le con­si­de­ra­re sta­ti­sti­che tra­sver­sa­li lad­do­ve in­te­gra­no ade­gua­ta­men­te i da­ti del pro­prio por­ta­fo­glio.¹⁴⁹

⁴ La ta­rif­fa­zio­ne de­ve av­ve­ni­re in ba­se a me­to­di at­tua­ria­li ri­co­no­sciu­ti.

L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può uti­liz­za­re me­to­di per il cal­co­lo dei pre­mi che non dif­fe­ren­zia­no se­con­do l’età e il ses­so (me­to­di per il cal­co­lo di pre­mi me­di) per la ta­rif­fa­zio­ne del de­bi­to re­si­duo, pur­ché sia­no sod­di­sfat­te le se­guen­ti con­di­zio­ni:

a.

si trat­ta di un con­trat­to col­let­ti­vo in cui è pre­vi­sta una som­ma di as­si­cu­ra­zio­ne mas­si­ma uni­for­me per as­si­cu­ra­to;

b.

l’età di en­tra­ta dell’as­si­cu­ra­to è li­mi­ta­ta al mas­si­mo a 65 an­ni;

c.

i tas­si dei pre­mi me­di ven­go­no esa­mi­na­ti al­me­no ogni tre an­ni e, se del ca­so, ade­gua­ti.

Se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne eser­ci­ta l’as­si­cu­ra­zio­ne in­va­li­di­tà nel qua­dro dell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta, le di­spo­si­zio­ni sull’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta so­no ap­pli­ca­bi­li an­che all’as­si­cu­ra­zio­ne in­va­li­di­tà.

I con­trat­ti as­si­cu­ra­ti­vi nei ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi A2.1, A2.2, A2.3 e A6.1 de­vo­no es­se­re vin­co­la­ti a in­ve­sti­men­ti col­let­ti­vi di ca­pi­ta­le aper­ti che rien­tra­no nel­la leg­ge del 23 giu­gno 2006¹⁵¹ su­gli in­ve­sti­men­ti col­let­ti­vi.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può con­ce­de­re al­lo sti­pu­lan­te il di­rit­to di au­men­ta­re la co­per­tu­ra as­si­cu­ra­ti­va du­ran­te la du­ra­ta del con­trat­to sen­za un nuo­vo esa­me del­lo sta­to di sa­lu­te (ga­ran­zia di as­si­cu­ra­zio­ne sup­ple­men­ta­re).

² Nel ca­so che l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con­tem­pli una ga­ran­zia di as­si­cu­ra­zio­ne sup­ple­men­ta­re de­ve li­mi­ta­re gli au­men­ti del­la co­per­tu­ra as­si­cu­ra­ti­va e di­sci­pli­na­re nel con­trat­to le se­guen­ti que­stio­ni:

a.

la li­mi­ta­zio­ne del sin­go­lo au­men­to;

b.

la li­mi­ta­zio­ne dell’in­sie­me de­gli au­men­ti pos­si­bi­li;

c.

l’età fi­no al­la qua­le so­no pos­si­bi­li gli au­men­ti;

d.

gli in­ter­val­li di tem­po du­ran­te i qua­li è pos­si­bi­le far va­le­re un au­men­to, o gli even­ti che giu­sti­fi­ca­no il di­rit­to a un au­men­to.

³ Le con­di­zio­ni del­la ga­ran­zia di as­si­cu­ra­zio­ne sup­ple­men­ta­re se­con­do i ca­po­ver­si 1 e 2 de­vo­no es­se­re con­te­nu­te nel pia­no d’eser­ci­zio.

(art. 36 LSA)¹⁵²

¹ I va­lo­ri di li­qui­da­zio­ne de­vo­no es­se­re pre­sen­ta­ti, per ap­pro­va­zio­ne, al­la FIN­MA pri­ma del lo­ro im­pie­go. So­no esclu­si i va­lo­ri di li­qui­da­zio­ne che l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con­ce­de vo­lon­ta­ria­men­te.

² I va­lo­ri di li­qui­da­zio­ne so­no ap­pro­va­ti al­le se­guen­ti con­di­zio­ni:¹⁵³

a.

so­no ade­gua­ti;

b.¹⁵⁴

si orien­ta­no al­le ri­ser­ve ma­te­ma­ti­che d’in­ven­ta­rio che so­no sta­te cal­co­la­te con le ba­si tec­ni­che del re­la­ti­vo con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne;

c.¹⁵⁵

le de­du­zio­ni dal­le ri­ser­ve ma­te­ma­ti­che d’in­ven­ta­rio so­no am­mes­se sol­tan­to per il ri­schio do­vu­to al tas­so d’in­te­res­se e per le spe­se d’ac­qui­si­zio­ne non am­mor­tiz­za­te;

d.

l’as­si­cu­ra­zio­ne mo­di­fi­ca­ta de­ve es­se­re del­lo stes­so ge­ne­re dell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta ini­zia­le; se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne si sco­sta da que­sta re­go­la, ne de­ve for­ni­re la mo­ti­va­zio­ne;

e.

il tas­so di zill­me­riz­za­zio­ne che è al­la ba­se del­le spe­se d’ac­qui­si­zio­ne non am­mor­tiz­za­te, non può su­pe­ra­re la per­cen­tua­le de­ter­mi­na­ta dal­la FIN­MA. Que­ste per­cen­tua­li ten­go­no con­to del­le di­ver­si­tà del­le co­per­tu­re con­trat­tua­li;

f.

la FIN­MA pub­bli­ca in ma­nie­ra ade­gua­ta le per­cen­tua­li se­con­do la let­te­ra e co­me pu­re la ba­se su cui ven­go­no cal­co­la­te;

g.¹⁵⁶

l’in­te­ra de­du­zio­ne per il ri­schio do­vu­to al tas­so d’in­te­res­se e al­le spe­se d’ac­qui­si­zio­ne non am­mor­tiz­za­te non può su­pe­ra­re il ter­zo del­le ri­ser­ve ma­te­ma­ti­che d’in­ven­ta­rio.

³ Per l’ap­pro­va­zio­ne, la FIN­MA può ba­sar­si sul rap­por­to dell’at­tua­rio re­spon­sa­bi­le.

Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con­ce­de un’op­zio­ne di ca­pi­ta­le, la pre­sta­zio­ne in ca­pi­ta­le de­ve es­se­re fis­sa­ta nel­le ba­si con­trat­tua­li. L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non può ope­ra­re de­du­zio­ni sul va­lo­re di ri­scat­to.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può con­ce­de­re pre­sti­ti so­lo su con­trat­ti as­si­cu­ra­ti­vi ri­scat­ta­bi­li (pre­sti­to su po­liz­za).

² La som­ma del pre­sti­to su po­liz­za che l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con­ce­de a un as­si­cu­ra­to non può su­pe­ra­re il va­lo­re di ri­scat­to at­tua­le del con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne.

(art. 31 LSA)

¹ Pri­ma di sti­pu­la­re un’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta non qua­li­fi­ca­ta, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve for­ni­re al­lo sti­pu­lan­te le in­for­ma­zio­ni di cui al pre­sen­te ar­ti­co­lo. So­no fat­ti sal­vi gli ul­te­rio­ri ob­bli­ghi di in­for­ma­zio­ne dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.

² L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve in­for­ma­re in me­ri­to all’en­ti­tà di una pos­si­bi­le evo­lu­zio­ne fu­tu­ra del va­lo­re dei con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne con pro­ces­so di ri­spar­mio dal pun­to di vi­sta del­lo sti­pu­lan­te. A tal fi­ne de­ve pre­sen­ta­re di­ver­si cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi te­nen­do con­to dei pre­lie­vi at­tua­ria­li pre­vi­sti dal con­trat­to.

³ Que­sti cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi de­vo­no com­pren­de­re al­me­no uno sce­na­rio di ren­di­men­to po­si­ti­vo, uno ne­ga­ti­vo e uno me­dio.

⁴ Per cia­scu­no dei tre sce­na­ri di ren­di­men­to di cui al ca­po­ver­so 3 de­ve es­se­re in­di­ca­to il cal­co­lo del pa­ga­men­to al­la sca­den­za e dei va­lo­ri di ri­scat­to con­si­de­ran­do even­tua­li ga­ran­zie con­trat­tua­li ed even­tua­li ec­ce­den­ze nel ri­spet­ti­vo sce­na­rio di ren­di­men­to.

⁵ Nel­lo sce­na­rio di ren­di­men­to me­dio tut­ti i co­sti ec­cet­to i co­sti di ri­schio de­vo­no es­se­re pre­sen­ta­ti co­me ri­du­zio­ne del ren­di­men­to in per­cen­tua­le an­nua e i co­sti di ri­schio de­vo­no es­se­re espo­sti in ter­mi­ni no­mi­na­li. I pre­mi per as­si­cu­ra­zio­ni com­ple­men­ta­ri all’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta pos­so­no es­se­re espo­sti se­pa­ra­ta­men­te.

⁶ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve se­gna­la­re che i cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi so­no ba­sa­ti su ipo­te­si e e non pos­so­no pre­ve­de­re con cer­tez­za l’an­da­men­to fu­tu­ro. De­ve inol­tre spe­ci­fi­ca­re che dai cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi non pos­so­no de­ri­va­re im­pe­gni con­trat­tua­li.

⁷ La FIN­MA può ema­na­re di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne con­cer­nen­ti i ca­po­ver­si 2–6.

(art. 31 LSA)

¹ Pri­ma di sti­pu­la­re un’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve in­for­ma­re gli sti­pu­lan­ti in me­ri­to al­le va­rian­ti del pro­dot­to of­fer­te e al­le ri­spet­ti­ve ca­rat­te­ri­sti­che spe­ci­fi­che, in par­ti­co­la­re con cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi in­di­vi­dua­liz­za­ti. So­no fat­ti sal­vi gli ul­te­rio­ri ob­bli­ghi di in­for­ma­zio­ne dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.

² I cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi in­di­vi­dua­liz­za­ti con­ten­go­no al­me­no i se­guen­ti ele­men­ti:

a.

am­mon­ta­re e na­tu­ra del de­po­si­to;

b.

du­ra­ta del con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne;

c.

al­me­no uno sce­na­rio di ren­di­men­to po­si­ti­vo, uno me­dio e uno ne­ga­ti­vo; i cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi de­vo­no il­lu­stra­re in que­sti sce­na­ri di ren­di­men­to le pos­si­bi­li­tà e i ri­schi dell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta, con­si­de­ran­do in par­ti­co­la­re gli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li sog­gia­cen­ti e la du­ra­ta del con­trat­to; i ren­di­men­ti so­no espo­sti al lor­do;

d.

even­tua­li pre­sta­zio­ni ga­ran­ti­te;

e.

pa­ga­men­to al­la sca­den­za e va­lo­ri di ri­scat­to nei tre sce­na­ri di ren­di­men­to; even­tua­li ga­ran­zie con­trat­tua­li de­vo­no es­se­re con­si­de­ra­te;

f.

do­cu­men­ta­zio­ne dei co­sti nel­lo sce­na­rio di ren­di­men­to me­dio com­po­sta di:

1.

ren­di­men­to lor­do,

2.

ri­du­zio­ne del ren­di­men­to in per­cen­tua­le per tut­ti i co­sti, ec­cet­to i co­sti di ri­schio,

3.

ren­di­men­to net­to co­me dif­fe­ren­za tra il ren­di­men­to lor­do e la ri­du­zio­ne del ren­di­men­to,

4.

co­sti di ri­schio espres­si in ter­mi­ni no­mi­na­li,

5.

even­tua­li pre­mi espo­sti se­pa­ra­ta­men­te per as­si­cu­ra­zio­ni com­ple­men­ta­ri all’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta.

³ Le in­di­ca­zio­ni di cui al ca­po­ver­so 2 de­vo­no es­se­re de­ter­mi­na­te co­me se­gue:

a.

il ren­di­men­to lor­do è il ren­di­men­to de­gli ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li sot­to­stan­ti il pro­ces­so di ri­spar­mio pri­ma di qual­sia­si de­du­zio­ne, ad esem­pio di com­mis­sio­ni sui fon­di, che vie­ne pre­sup­po­sto nel cal­co­lo del pa­ga­men­to al­la sca­den­za;

b.

i co­sti di ri­schio so­no la som­ma dei pre­mi di ri­schio ver­sa­ti a co­per­tu­ra del ri­schio bio­me­tri­co;

c.

il ren­di­men­to net­to è de­ter­mi­na­to in mo­do ta­le che i con­tri­bu­ti ver­sa­ti re­mu­ne­ra­ti al ren­di­men­to net­to so­no pa­ri al­la som­ma dei co­sti di ri­schio e del pa­ga­men­to al­la sca­den­za;

d.

la ri­du­zio­ne del ren­di­men­to è da­ta dal­la dif­fe­ren­za tra il ren­di­men­to lor­do e il ren­di­men­to net­to.

⁴ Per le ope­ra­zio­ni di ca­pi­ta­liz­za­zio­ne e le ope­ra­zio­ni ton­ti­na­rie i cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi in­di­vi­dua­liz­za­ti de­vo­no es­se­re con­fi­gu­ra­ti in mo­do ta­le da te­ne­re con­to del­le pe­cu­lia­ri­tà di ta­li ope­ra­zio­ni.

⁵ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve se­gna­la­re che i cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi so­no ba­sa­ti su ipo­te­si e non pos­so­no pre­ve­de­re con cer­tez­za l’an­da­men­to fu­tu­ro. De­ve inol­tre spe­ci­fi­ca­re che dai cal­co­li esem­pli­fi­ca­ti­vi non pos­so­no de­ri­va­re im­pe­gni con­trat­tua­li.

⁶ La FIN­MA può ema­na­re di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne con­cer­nen­ti i ca­po­ver­si 2–5.

(art. 39h cpv. 2 LSA)

¹ Le in­den­ni­tà ac­cet­ta­te da ter­zi in re­la­zio­ne ad as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te e che per lo­ro na­tu­ra non pos­so­no es­se­re tra­sfe­ri­te agli sti­pu­lan­ti, se­gna­ta­men­te le in­den­ni­tà non mo­ne­ta­rie, de­vo­no es­se­re co­mu­ni­ca­te dall’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 14a LSA in quan­to co­sti­tu­sco­no un con­flit­to di in­te­res­si.

²Le so­cie­tà del grup­po al qua­le ap­par­tie­ne l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne so­no con­si­de­ra­te ter­zi per l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.

(art. 39j LSA)

¹Nel ve­ri­fi­ca­re l’ap­pro­pria­tez­za dell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta per lo sti­pu­lan­te, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo de­ve ve­ri­fi­ca­re se­gna­ta­men­te se:

a.

l’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta è fi­nan­zia­ria­men­te so­ste­ni­bi­le per lo sti­pu­lan­te;

b.

il pro­fi­lo di ri­schio dell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta cor­ri­spon­de al­la ca­pa­ci­tà di ri­schio del­lo sti­pu­lan­te;

c.

la du­ra­ta dell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta è con­ci­lia­bi­le con la si­tua­zio­ne per­so­na­le e gli obiet­ti­vi di in­ve­sti­men­to del­lo sti­pu­lan­te.

²Nel ca­so di sti­pu­lan­ti che ope­ra­no tra­mi­te un rap­pre­sen­tan­te au­to­riz­za­to, per la ve­ri­fi­ca dell’ap­pro­pria­tez­za l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo con­si­de­ra le co­no­scen­ze e l’espe­rien­za del rap­pre­sen­tan­te.

(art. 39k LSA)

L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo de­vo­no ap­pron­ta­re la do­cu­men­ta­zio­ne in mo­do da po­ter ren­de­re con­to agli sti­pu­lan­ti en­tro die­ci gior­ni la­vo­ra­ti­vi.

(art. 39k LSA)

Il ren­di­con­to è for­ni­to su un sup­por­to du­re­vo­le se­con­do l’ar­ti­co­lo 14c ca­po­ver­so 4. È for­ni­to ne­gli in­ter­val­li di tem­po con­ve­nu­ti con gli sti­pu­lan­ti o su lo­ro ri­chie­sta.

(art. 39i LSA)

¹È con­si­de­ra­ta pub­bli­ci­tà qual­sia­si co­mu­ni­ca­zio­ne de­sti­na­ta agli sti­pu­lan­ti e fi­na­liz­za­ta a se­gna­la­re de­ter­mi­na­te as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te.

²Non so­no con­si­de­ra­ti pub­bli­ci­tà:

a.

la men­zio­ne del no­me di as­si­cu­ra­zio­ni sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­te, in­di­pen­den­te­men­te dal fat­to che sia ac­com­pa­gna­ta dal­la pub­bli­ca­zio­ne di prez­zi, cor­si o va­lo­ri net­ti di in­ven­ta­rio, li­sti­ni o an­da­men­to dei cor­si, va­lo­ri fi­sca­li o di ri­scat­to;

b.

le co­mu­ni­ca­zio­ni re­la­ti­ve a emit­ten­ti o tran­sa­zio­ni, in par­ti­co­la­re se pre­scrit­te dal­la leg­ge, dal di­rit­to in ma­te­ria di vi­gi­lan­za o dai re­go­la­men­ti del­le se­di di ne­go­zia­zio­ne;

c.

la mes­sa a di­spo­si­zio­ne o la tra­smis­sio­ne di co­mu­ni­ca­zio­ni agli sti­pu­lan­ti da par­te di im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne;

d.

gli ar­ti­co­li nel­la stam­pa spe­cia­liz­za­ta.

Se è pre­vi­sto il di­rit­to al­la par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne in­di­ca nel­le ba­si con­trat­tua­li in par­ti­co­la­re quan­to se­gue:

a.

le mo­da­li­tà di as­se­gna­zio­ne del­le ec­ce­den­ze, in par­ti­co­la­re la quo­ta che vie­ne at­tri­bui­ta an­nual­men­te e so­la­men­te al­la sca­den­za del con­trat­to;

b.

il mo­men­to a par­ti­re dal qua­le av­vie­ne la pri­ma as­se­gna­zio­ne;

c.

se si trat­ta di un’as­se­gna­zio­ne del­le ec­ce­den­ze an­ti­ci­pa­ta o po­sti­ci­pa­ta;

d.

l’im­pie­go del­la quo­ta as­se­gna­ta an­nual­men­te;

e.

che lo sti­pu­lan­te vie­ne in­for­ma­to an­nual­men­te sull’as­se­gna­zio­ne e sul­lo sta­to del­le quo­te di ec­ce­den­ze che gli so­no sta­te as­se­gna­te;

f.

le mo­da­li­tà di una mo­di­fi­ca del si­ste­ma di ec­ce­den­ze vi­gen­te du­ran­te il con­trat­to e l’ob­bli­go di co­mu­ni­ca­re pre­via­men­te ta­le mo­di­fi­ca al­la FIN­MA.

¹ Se, un bam­bi­no as­si­cu­ra­to nell’am­bi­to di un’as­si­cu­ra­zio­ne in ca­so di de­ces­so o di un’as­si­cu­ra­zio­ne sup­ple­men­ta­re in ca­so di de­ces­so per in­for­tu­nio, muo­re pri­ma di aver rag­giun­to i due an­ni e sei me­si di età, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può ver­sa­re un ca­pi­ta­le ga­ran­ti­to in ca­so di de­ces­so di al mas­si­mo 2500 fran­chi. Se il bam­bi­no muo­re pri­ma di aver com­piu­to il do­di­ce­si­mo an­no di età, da tut­te le as­si­cu­ra­zio­ni in suo pos­ses­so sul­la vi­ta del bam­bi­no, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può ver­sa­re un ca­pi­ta­le ga­ran­ti­to in ca­so di de­ces­so di al mas­si­mo 20 000 fran­chi.

² Se la som­ma dei pre­mi, più un in­te­res­se del 5 per cen­to, ver­sa­ti per il bam­bi­no, è su­pe­rio­re al­la som­ma ga­ran­ti­ta in ca­so di de­ces­so di cui al ca­po­ver­so 1, de­ve es­se­re rim­bor­sa­ta la som­ma dei pre­mi com­pre­si gli in­te­res­si.

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può ade­gua­re i pre­mi del con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta a nuo­ve si­tua­zio­ni so­lo se ciò è espres­sa­men­te pre­vi­sto nel­le ba­si con­trat­tua­li.

² Es­sa non può pre­ve­de­re clau­so­le che sop­pri­ma­no la ga­ran­zia del­la ta­rif­fa.

³ Es­sa non può pre­ve­de­re ade­gua­men­ti per ren­di­te in cor­so.

⁴ Pos­so­no es­se­re ef­fet­tua­ti ade­gua­men­ti dei pre­mi uni­ca­men­te se i rap­por­ti al­la ba­se del cal­co­lo dei pre­mi han­no su­bi­to sen­si­bi­li mo­di­fi­che.

So­no as­si­cu­ra­zio­ni sul de­bi­to re­si­duo, le as­si­cu­ra­zio­ni tem­po­ra­nee in ca­so di de­ces­so per ga­ran­ti­re le ra­te pe­rio­di­che in re­la­zio­ne a con­trat­ti di ac­qui­sto, di cre­di­to, di af­fit­to, di lea­sing o di in­ve­sti­men­to (con­trat­ti in­di­vi­dua­li). Il ri­schio d’in­ca­pa­ci­tà di gua­da­gno può es­se­re in­clu­so.

¹ Il con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne col­let­ti­vo e i con­trat­ti in­di­vi­dua­li ad es­so le­ga­ti con­ten­go­no tut­te le di­spo­si­zio­ni de­ter­mi­nan­ti sui di­rit­ti e su­gli ob­bli­ghi dell’as­si­cu­ra­to. Es­si di­sci­pli­na­no in par­ti­co­la­re gli ef­fet­ti sui rap­por­ti in­di­vi­dua­li del­la sca­den­za, del­la ri­so­lu­zio­ne an­ti­ci­pa­ta o di una so­spen­sio­ne del con­trat­to col­let­ti­vo non­ché di un rim­bor­so an­ti­ci­pa­to del de­bi­to re­si­duo e di un cam­bia­men­to di pro­prie­tà.

² Nel con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne col­let­ti­vo e nei con­trat­ti in­di­vi­dua­li ad es­so le­ga­ti de­ve inol­tre es­se­re pre­vi­sto che:

a.

lo sti­pu­lan­te può tra­sfe­ri­re all’as­si­cu­ra­to al mas­si­mo i pre­mi cal­co­la­ti dall’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne com­pre­sa la tas­sa di bol­lo;

b.

lo sti­pu­lan­te può far­si ce­de­re il di­rit­to dell’as­si­cu­ra­to a pre­sta­zio­ni d’as­si­cu­ra­zio­ne so­lo fi­no a con­cor­ren­za del ri­spet­ti­vo de­bi­to re­si­duo;

c.

le par­ti di pre­mi non uti­liz­za­te se­con­do l’ar­ti­co­lo 135 ven­go­no rim­bor­sa­te all’as­si­cu­ra­to nel­la mi­su­ra in cui que­sti ha ver­sa­to con­tri­bu­ti ai pre­mi non uti­liz­za­ti;

d.

il de­bi­to re­si­duo dell’as­si­cu­ra­to è estin­to nel­la mi­su­ra del­le pre­sta­zio­ni dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne al­lo sti­pu­lan­te.

¹ In ca­so di ri­so­lu­zio­ne an­ti­ci­pa­ta del con­trat­to in­di­vi­dua­le, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne rim­bor­sa al­lo sti­pu­lan­te le par­ti di pre­mi non uti­liz­za­te.

² Il rim­bor­so av­vie­ne di­ret­ta­men­te all’as­si­cu­ra­to qua­lo­ra l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ab­bia as­sun­to ta­le im­pe­gno nel con­trat­to col­let­ti­vo.

¹ Per la par­te fuo­ri del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne crea­no un fon­do del­le ec­ce­den­ze. Ta­le fon­do è una vo­ce di bi­lan­cio at­tua­ria­le per la mes­sa a di­spo­si­zio­ne del­le quo­te di ec­ce­den­ze spet­tan­ti agli sti­pu­lan­ti.

² Nel fon­do del­le ec­ce­den­ze vie­ne te­sau­riz­za­ta l’ec­ce­den­za con­se­gui­ta nel cor­so di un eser­ci­zio e at­tri­bui­ta al col­let­ti­vo di as­si­cu­ra­ti.

³ Le quo­te di ec­ce­den­ze de­sti­na­te agli sti­pu­lan­ti pos­so­no es­se­re pre­le­va­te so­la­men­te dal fon­do del­le ec­ce­den­ze.

⁴ An­nual­men­te, al­me­no il 20 per cen­to del­le ec­ce­den­ze ac­cu­mu­la­te nel fon­do del­le ec­ce­den­ze de­ve es­se­re pre­le­va­to e di­stri­bui­to agli sti­pu­lan­ti.

⁵ Gli im­por­ti man­can­ti pos­so­no es­se­re pre­le­va­ti dal fon­do del­le ec­ce­den­ze uni­ca­men­te se i red­di­ti dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non so­no suf­fi­cien­ti al­la co­sti­tu­zio­ne del­le ri­ser­ve at­tua­ria­li se­con­do il pia­no d’eser­ci­zio.

¹ L’as­se­gna­zio­ne del­le ec­ce­den­ze de­ve av­ve­ni­re se­con­do me­to­di at­tua­ria­li ri­co­no­sciu­ti ed evi­tan­do di­spa­ri­tà di trat­ta­men­to abu­si­ve.

² Non ap­pe­na so­no as­se­gna­te al sin­go­lo sti­pu­lan­te, le quo­te di par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze so­no con­si­de­ra­te do­vu­te. Es­se de­vo­no es­se­re di­stri­bui­te agli aven­ti di­rit­to con­for­me­men­te al­le re­go­la­men­ta­zio­ni con­trat­tua­li, op­pu­re, qua­lo­ra fos­se sta­to con­ve­nu­to l’ac­cu­mu­lo con in­te­res­si del­le quo­te di ec­ce­den­ze, espo­ste in una po­si­zio­ne di bi­lan­cio at­tua­ria­le, ap­po­si­ta­men­te crea­ta.

³ Il si­ste­ma di par­te­ci­pa­zio­ne al­le ec­ce­den­ze non può es­se­re mo­di­fi­ca­to a svan­tag­gio del­lo sti­pu­lan­te du­ran­te la de­cor­ren­za del con­trat­to.

¹ Se il con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta pre­ve­de una quo­ta di ec­ce­den­ze fi­na­le, bi­so­gna co­sti­tui­re a que­sto ef­fet­to una ri­ser­va in­di­vi­dua­le di­stin­ta che de­ve es­se­re ali­men­ta­ta an­nual­men­te. La quo­ta di ec­ce­den­ze fi­na­le non può de­ri­va­re sol­tan­to dal red­di­to al­la sca­den­za del con­trat­to.

² La quo­ta di ri­ser­ve per la quo­ta di ec­ce­den­ze fi­na­le che di­vie­ne li­be­ra a se­gui­to di scio­gli­men­to to­ta­le o par­zia­le del con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta pri­ma del­la sua sca­den­za a cau­sa di de­ces­so o ri­scat­to de­ve es­se­re ac­cre­di­ta­ta al fon­do del­le ec­ce­den­ze, a me­no che non ven­ga ver­sa­ta al­lo sti­pu­lan­te.

³ Se la quo­ta di ec­ce­den­ze fi­na­le è la com­po­nen­te ec­ce­den­ta­ria più im­por­tan­te del con­trat­to, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve as­si­cu­ra­re con­trat­tual­men­te al­lo sti­pu­lan­te che in ca­so di de­ces­so o di ri­scat­to ri­ce­ve­rà una par­te ade­gua­ta del­la quo­ta di ec­ce­den­ze fi­na­le cu­mu­la­ta.

¹ Per le as­si­cu­ra­zio­ni del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le de­ve es­se­re te­nu­to un con­to d’eser­ci­zio se­pa­ra­to. Gli ele­men­ti del pa­tri­mo­nio vin­co­la­to per le as­si­cu­ra­zio­ni del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le de­vo­no fi­gu­ra­re nel con­to d’eser­ci­zio.

² I va­lo­ri pa­tri­mo­nia­li pos­so­no es­se­re tra­sfe­ri­ti dal con­to d’eser­ci­zio per la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le a quel­lo per la ri­ma­nen­te at­ti­vi­tà e vi­ce­ver­sa sol­tan­to al va­lo­re con­ta­bi­le. La dif­fe­ren­za tra il va­lo­re con­ta­bi­le e il va­lo­re di mer­ca­to è con­ta­bi­liz­za­ta nel con­to d’eser­ci­zio per la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le qua­le pro­fit­to o per­di­ta. Se man­ca il va­lo­re di mer­ca­to, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ter­mi­na la va­lu­ta­zio­ne con­for­me al mer­ca­to. Il me­to­do di va­lu­ta­zio­ne de­ve es­se­re ap­pro­va­to dal­la FIN­MA.

En­tro cin­que me­si dal gior­no di chiu­su­ra del bi­lan­cio, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne tra­smet­te agli sti­pu­lan­ti:

a.

il con­to d’eser­ci­zio per le as­si­cu­ra­zio­ni del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le;

b.

le in­di­ca­zio­ni sul cal­co­lo dell’at­tri­bu­zio­ne e as­se­gna­zio­ne del­le ec­ce­den­ze; e

c.

tut­te le al­tre in­for­ma­zio­ni ne­ces­sa­rie agli sti­pu­lan­ti per adem­pie­re gli ob­bli­ghi le­ga­li di in­for­ma­re.

¹ Gli sti­pu­lan­ti han­no di­rit­to a quo­te di ec­ce­den­ze con­for­me­men­te al­la pre­sen­te se­zio­ne.

² Fat­to sal­vo l’ar­ti­co­lo 152 ca­po­ver­so 3, le quo­te di ec­ce­den­ze de­vo­no es­se­re as­se­gna­te la pri­ma vol­ta al ter­mi­ne del pri­mo an­no d’as­si­cu­ra­zio­ne.

¹ L’at­tri­bu­zio­ne del­le ec­ce­den­ze è cal­co­la­ta in ba­se al con­to d’eser­ci­zio. Le vo­ci del con­to de­vo­no es­se­re sud­di­vi­se in pro­ces­so di ri­spar­mio, di ri­schio e dei co­sti.

² L’at­tri­bu­zio­ne del­le ec­ce­den­ze de­ve es­se­re cal­co­la­ta al­me­no una vol­ta all’an­no.

(art. 37 cpv. 2 lett. b LSA)¹⁶⁵

¹ Il pro­ces­so di ri­spar­mio com­pren­de:

a.

l’ali­men­ta­zio­ne dell’ave­re di vec­chia­ia;

b.

la tra­sfor­ma­zio­ne dell’ave­re di vec­chia­ia in ren­di­te di vec­chia­ia;

c.

la li­qui­da­zio­ne/ge­stio­ne del­le ren­di­te di vec­chia­ia in cor­so e del­le ren­di­te per fi­gli di pen­sio­na­ti che ne ri­sul­ta­no.

²Il ri­ca­vo del pro­ces­so di ri­spar­mio (com­po­nen­te di ri­spar­mio) cor­ri­spon­de:

a.

ai red­di­ti di ca­pi­ta­le nel con­to d’eser­ci­zio, do­po de­du­zio­ne dei co­sti di in­ve­sti­men­to e di ge­stio­ne dei ca­pi­ta­li (red­di­to net­to del ca­pi­ta­le); e

b.

ai pre­mi do­vu­ti per la ga­ran­zia di con­ver­sio­ne in ren­di­ta.¹⁶⁶

³ Le spe­se nel pro­ces­so di ri­spar­mio cor­ri­spon­do­no agli one­ri per la ri­mu­ne­ra­zio­ne tec­ni­ca al tas­so d’in­te­res­se ga­ran­ti­to e per la li­qui­da­zio­ne del­le ren­di­te di vec­chia­ia in cor­so e le ren­di­te di fi­gli di pen­sio­na­ti co­me pu­re per la li­qui­da­zio­ne di po­liz­ze di li­be­ro pas­sag­gio.

¹ Il pro­ces­so di ri­schio com­pren­de:

a.

il pa­ga­men­to di pre­sta­zio­ni in ca­so di de­ces­so e la lo­ro li­qui­da­zio­ne sot­to for­ma di pre­sta­zio­ni in ca­pi­ta­le, di ren­di­te per ve­do­ve, per ve­do­vi e per or­fa­ni;

b.

il pa­ga­men­to di pre­sta­zio­ni di in­va­li­di­tà e la lo­ro li­qui­da­zio­ne sot­to for­ma di ca­pi­ta­le d’in­va­li­di­tà, di ren­di­te d’in­va­li­di­tà, di ren­di­te per fi­gli d’in­va­li­di e di esen­zio­ne dai pre­mi; e

c.

la li­qui­da­zio­ne del­le aspet­ta­ti­ve le­ga­te al­le ren­di­te di vec­chia­ia in cor­so e al­le ren­di­te per su­per­sti­ti che ne ri­sul­ta­no.

² Il ri­ca­vo del pro­ces­so di ri­schio (com­po­nen­te ri­schio) cor­ri­spon­de ai pre­mi di ri­schio sca­du­ti.

³ Le spe­se nel pro­ces­so di ri­schio cor­ri­spon­do­no agli one­ri in re­la­zio­ne al­le pre­sta­zio­ni as­si­cu­ra­ti­ve e al trat­ta­men­to dei si­ni­stri, in par­ti­co­la­re gli one­ri in re­la­zio­ne al­la co­sti­tu­zio­ne del­la ri­ser­va ma­te­ma­ti­ca di nuo­ve ren­di­te d’in­va­li­di­tà e per su­per­sti­ti, al­la li­qui­da­zio­ne del­le ren­di­te d’in­va­li­di­tà e del­le ren­di­te per su­per­sti­ti in cor­so non­ché all’in­clu­sio­ne del ri­sul­ta­to del­la rias­si­cu­ra­zio­ne.

¹ Il pro­ces­so dei co­sti com­pren­de gli one­ri per la ge­stio­ne e la di­stri­bu­zio­ne di so­lu­zio­ni as­si­cu­ra­ti­ve del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le. La li­qui­da­zio­ne del­le ren­di­te di vec­chia­ia, per su­per­sti­ti e di in­va­li­di­tà in cor­so non è in­clu­sa nel pro­ces­so dei co­sti.

² Il ri­ca­vo del pro­ces­so dei co­sti (com­po­nen­te dei co­sti) cor­ri­spon­de ai pre­mi dei co­sti do­vu­ti, esclu­si i co­sti di in­ve­sti­men­to e di ge­stio­ne di ca­pi­ta­li, di pa­ga­men­to del­le ren­di­te e di li­qui­da­zio­ne del­le ren­di­te in cor­so.

³ Le spe­se nel pro­ces­so dei co­sti cor­ri­spon­do­no ai co­sti di ge­stio­ne e d’eser­ci­zio nell’as­si­cu­ra­zio­ne del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le.

¹ I con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne o par­ti di es­si per i qua­li so­no sta­ti con­cor­da­ti con­ti di en­tra­te e usci­te se­pa­ra­ti non so­no con­si­de­ra­ti per il cal­co­lo del­le com­po­nen­ti di cui agli ar­ti­co­li 143–145.

² I con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne o par­ti di es­si per i qua­li è sta­to con­cor­da­to il tra­sfe­ri­men­to sul­lo sti­pu­lan­te del ri­schio le­ga­to all’in­ve­sti­men­to di ca­pi­ta­li non so­no con­si­de­ra­ti per il cal­co­lo del­la com­po­nen­te di ri­spar­mio di cui all’ar­ti­co­lo 143.

³ I con­trat­ti di ti­po pu­ra­men­te stop-loss non so­no con­si­de­ra­ti per il cal­co­lo del­la com­po­nen­te di ri­schio e del­la com­po­nen­te dei co­sti di cui agli ar­ti­co­li 144 e 145.

⁴ I con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne se­con­do i ca­po­ver­si 1–3 de­vo­no fi­gu­ra­re se­pa­ra­ta­men­te nel con­to d’eser­ci­zio per i re­la­ti­vi pro­ces­si.

⁵ Per que­sti con­trat­ti, gli ar­ti­co­li 152 ca­po­ver­so 3 e 153 ca­po­ver­so 1 se­con­da par­te del pe­rio­do non so­no ap­pli­ca­bi­li.

(art. 37 cpv. 3 lett. c LSA)¹⁶⁷

¹ Una par­te del­le com­po­nen­ti se­con­do gli ar­ti­co­li 143–145 de­ve es­se­re uti­liz­za­ta a fa­vo­re del­lo sti­pu­lan­te (quo­ta di di­stri­bu­zio­ne). La quo­ta di di­stri­bu­zio­ne de­ve com­pren­de­re al­me­no il 90 per cen­to del­le com­po­nen­ti (quo­ta mi­ni­ma).

² Se le com­po­nen­ti di ri­spar­mio cor­ri­spon­do­no al 6 per cen­to o più del­la ri­ser­va ma­te­ma­ti­ca e l’in­te­res­se mi­ni­mo LPP fis­sa­to nell’ar­ti­co­lo 15 del­la leg­ge fe­de­ra­le del 25 giu­gno 1982¹⁶⁸ sul­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le per la vec­chia­ia, i su­per­sti­ti e l’in­va­li­di­tà (LPP) cor­ri­spon­de a due ter­zi o me­no di que­sto tas­so in per­cen­tua­le, le ec­ce­den­ze de­vo­no es­se­re ri­par­ti­te co­me se­gue:

a.¹⁶⁹

il 4 per cen­to del­la com­po­nen­te di ri­spar­mio in fa­vo­re dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

b.

il 90 per cen­to del ri­sul­ta­to a fa­vo­re de­gli sti­pu­lan­ti e il 10 per cen­to a fa­vo­re dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne. Per ri­sul­ta­to è da in­ten­de­re il sal­do to­ta­le po­si­ti­vo con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 149 ca­po­ver­si 1 e 3 de­dot­ta la co­sti­tu­zio­ne di ri­ser­ve pre­vi­sta dal pia­no d’eser­ci­zio se­con­do l’ar­ti­co­lo 149 ca­po­ver­so 1 let­te­ra a.

³ Se ne­ces­si­ta di fon­di pro­pri sup­ple­men­ta­ri per sod­di­sfa­re i re­qui­si­ti in ma­te­ria di sol­vi­bi­li­tà op­pu­re se la quo­ta del­la dif­fe­ren­za tra la som­ma del­le com­po­nen­ti e la quo­ta di di­stri­bu­zio­ne at­tri­bui­ta al ca­pi­ta­le pro­prio è in spro­por­zio­ne all’at­tri­bu­zio­ne al fon­do del­le ec­ce­den­ze, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ne de­ve da­re co­mu­ni­ca­zio­ne al­la FIN­MA. Que­st’ul­ti­ma può, su do­man­da o d’uf­fi­cio, pre­ve­de­re un di­sci­pli­na­men­to che de­ro­ghi ai ca­po­ver­si 1 e 2.

⁴ La quo­ta di di­stri­bu­zio­ne e la pro­va dell’uti­liz­za­zio­ne de­vo­no es­se­re sot­to­po­ste per ap­pro­va­zio­ne.

¹ La quo­ta di di­stri­bu­zio­ne è in­nan­zi tut­to uti­liz­za­ta per gli one­ri nei pro­ces­si di ri­spar­mio, di ri­schio e dei co­sti.

² Il sal­do to­ta­le cor­ri­spon­de al­la quo­ta di di­stri­bu­zio­ne me­no gli one­ri nei pro­ces­si di ri­spar­mio, di ri­schio e dei co­sti.

¹ Il sal­do to­ta­le po­si­ti­vo è uti­liz­za­to con­for­me­men­te al pia­no d’eser­ci­zio dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne per:

a.

la co­sti­tu­zio­ne di ri­ser­ve per:

1.

il ri­schio di lon­ge­vi­tà,

2.

fu­tu­re la­cu­ne di co­per­tu­ra in ca­so di con­ver­sio­ne del­le ren­di­te,

3.

gli even­ti as­si­cu­ra­ti an­nun­cia­ti ma non an­co­ra li­qui­da­ti, ivi com­pre­si i po­ten­zia­men­ti del­la ri­ser­va ma­te­ma­ti­ca per le ren­di­te d’in­va­li­di­tà e le ren­di­te per su­per­sti­ti,

4.

gli even­ti as­si­cu­ra­ti in­sor­ti ma non an­co­ra an­nun­cia­ti,

5.

le flut­tua­zio­ni dei dan­ni,

6.

le flut­tua­zio­ni di va­lo­re de­gli in­ve­sti­men­ti di ca­pi­ta­le,

7.

l’in­te­res­se ga­ran­ti­to,

8.

gli ade­gua­men­ti e i ri­sa­na­men­ti del­le ta­rif­fe.

b.

la co­per­tu­ra dei co­sti per il ca­pi­ta­le di ri­schio sup­ple­men­ta­re as­sun­to con l’ap­pro­va­zio­ne del­la FIN­MA;

c.

l’ali­men­ta­zio­ne del fon­do del­le ec­ce­den­ze.

² Le ri­ser­ve non più ne­ces­sa­rie, co­sti­tui­te con­for­me­men­te al ca­po­ver­so 1 let­te­ra a, de­vo­no es­se­re at­tri­bui­te al fon­do del­le ec­ce­den­ze.

³ Il ca­pi­ta­le di ri­schio di cui al ca­po­ver­so 1 let­te­ra b può es­se­re as­sun­to uni­ca­men­te con l’ap­pro­va­zio­ne del­la FIN­MA; es­so può es­se­re uti­liz­za­to per adem­pie­re pre­scri­zio­ni in ma­te­ria di sor­ve­glian­za o nell’in­te­res­se de­gli as­si­cu­ra­ti per mi­glio­ra­re il red­di­to dell’in­ve­sti­men­to di ca­pi­ta­li.

In ca­so di sal­do to­ta­le ne­ga­ti­vo bi­so­gna adot­ta­re, nell’or­di­ne, i se­guen­ti prov­ve­di­men­ti fi­no al­la co­per­tu­ra del di­sa­van­zo:

a.

le ri­ser­ve non più ne­ces­sa­rie de­vo­no es­se­re sciol­te;

b.

la quo­ta di di­stri­bu­zio­ne de­ve es­se­re au­men­ta­ta;

c.

il di­sa­van­zo re­si­duo può es­se­re ri­por­ta­to al mas­si­mo per un am­mon­ta­re pa­ri al fon­do del­le ec­ce­den­ze di­spo­ni­bi­le e può es­se­re com­pen­sa­to con il fon­do del­le ec­ce­den­ze dell’an­no suc­ces­si­vo.

d.

il di­sa­van­zo re­si­duo vie­ne co­per­to me­dian­te i fon­di pro­pri li­be­ri.

¹ Il fon­do del­le ec­ce­den­ze è una vo­ce di bi­lan­cio at­tua­ria­le per la mes­sa a di­spo­si­zio­ne del­le quo­te di ec­ce­den­ze spet­tan­ti agli sti­pu­lan­ti.

² Gli im­por­ti ac­cre­di­ta­ti al fon­do del­le ec­ce­den­ze de­vo­no es­se­re, con ri­ser­va dell’ar­ti­co­lo 150 let­te­ra c, uti­liz­za­ti esclu­si­va­men­te per l’as­se­gna­zio­ne agli sti­pu­lan­ti di quo­te di ec­ce­den­ze.

¹ Le quo­te di ec­ce­den­ze per gli sti­pu­lan­ti de­vo­no es­se­re pre­le­va­te esclu­si­va­men­te dal fon­do del­le ec­ce­den­ze.

² I mez­zi at­tri­bui­ti al fon­do del­le ec­ce­den­ze de­vo­no es­se­re di­stri­bui­ti agli sti­pu­lan­ti al più tar­di en­tro cin­que an­ni.

³ In ca­so di sal­do to­ta­le ne­ga­ti­vo, nell’an­no in que­stio­ne non pos­so­no es­se­re ri­par­ti­te quo­te di ec­ce­den­ze.

¹ Le quo­te di ec­ce­den­ze ac­cu­mu­la­te nel fon­do del­le ec­ce­den­ze de­vo­no es­se­re as­se­gna­te se­con­do me­to­di at­tua­ria­li ri­co­no­sciu­ti, tut­ta­via ogni an­no per un am­mon­ta­re pa­ri al mas­si­mo ai due ter­zi del fon­do del­le ec­ce­den­ze.

² L’as­se­gna­zio­ne del­le quo­te di ec­ce­den­ze tra gli isti­tu­ti di pre­vi­den­za av­vie­ne con­for­me­men­te al­la pro­por­zio­ne del­la ri­ser­va ma­te­ma­ti­ca, all’an­da­men­to dei si­ni­stri dei ri­schi as­si­cu­ra­ti e agli one­ri am­mi­ni­stra­ti­vi cau­sa­ti non­ché te­nen­do con­to dell’ar­ti­co­lo 68a del­la LPP¹⁷⁰.

³ La FIN­MA può, per mo­ti­vi par­ti­co­la­ri, or­di­na­re de­ro­ghe al­la re­go­la dei due ter­zi di cui al ca­po­ver­so 1.

(art. 31 cpv. 1, 38 e 46 cpv. 1 lett. f e g LSA)

¹Nell’am­bi­to dell’as­si­cu­ra­zio­ne com­ple­men­ta­re all’as­si­cu­ra­zio­ne so­cia­le ma­lat­tie la FIN­MA può ema­na­re di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne sull’im­pie­go dei mez­zi li­be­ra­ti­si con lo scio­gli­men­to del­le ri­ser­ve tec­ni­che non più ne­ces­sa­rie.

² In par­ti­co­la­re con­si­de­ra chi ha fi­nan­zia­to le ri­ser­ve.

³ È fat­to sal­vo l’ar­ti­co­lo 155 ca­po­ver­so 1.

(art. 16 LSA)

¹ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne te­nu­ta a co­sti­tui­re ri­ser­ve di se­ne­scen­za può pre­ve­de­re la re­sti­tu­zio­ne all’as­si­cu­ra­to di una par­te ade­gua­ta del­le stes­se in ca­so di scio­gli­men­to an­ti­ci­pa­to del con­trat­to.

² L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve pre­sen­ta­re al­la FIN­MA per ap­pro­va­zio­ne un pia­no per la re­sti­tu­zio­ne di una par­te del­le ri­ser­ve di se­ne­scen­za. Ta­le pia­no de­ve con­te­ne­re in par­ti­co­la­re le ba­si di cal­co­lo dei va­lo­ri di li­qui­da­zio­ne. Le di­spo­si­zio­ni con­cer­nen­ti il va­lo­re di li­qui­da­zio­ne de­vo­no es­se­re in­se­ri­te nel­le con­di­zio­ni ge­ne­ra­li di as­si­cu­ra­zio­ne.

³ I va­lo­ri di li­qui­da­zio­ne so­no ap­pro­va­ti al­le se­guen­ti con­di­zio­ni:

a.

si orien­ta­no all’im­por­to ac­cu­mu­la­to per lo sti­pu­lan­te fi­no al mo­men­to del­lo scio­gli­men­to del con­trat­to e cal­co­la­to con le ba­si ta­rif­fa­li del re­la­ti­vo con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne;

b.

l’an­da­men­to in­di­vi­dua­le dei si­ni­stri del­lo sti­pu­lan­te non è con­si­de­ra­to;

c.

so­no ef­fet­tua­te de­du­zio­ni ade­gua­te sol­tan­to per ri­dur­re il ri­schio di estin­zio­ni an­ti­ci­pa­te di mas­sa e per le spe­se d’ac­qui­si­zio­ne non am­mor­tiz­za­te.

⁴ Le ri­ser­ve tec­ni­che de­vo­no co­pri­re in qual­sia­si mo­men­to i va­lo­ri di li­qui­da­zio­ne.

⁵ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve in­for­ma­re lo sti­pu­lan­te in me­ri­to all’am­mon­ta­re del va­lo­re di li­qui­da­zio­ne:

a.

al­me­no una vol­ta all’an­no;

b.

su ri­chie­sta del­lo sti­pu­lan­te; e

c.

in ca­so di ade­gua­men­ti dei pre­mi.

¹ Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non ag­giun­ge più con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne al por­ta­fo­glio as­si­cu­ra­ti­vo (por­ta­fo­glio chiu­so), gli sti­pu­lan­ti di ta­le por­ta­fo­glio pos­so­no con­clu­de­re, in so­sti­tu­zio­ne del con­trat­to in vi­go­re, un con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne, per quan­to pos­si­bi­le equi­va­len­te, in­te­gra­to in un por­ta­fo­glio aper­to dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ap­par­te­nen­te al­lo stes­so grup­po, pur­ché l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne, ri­spet­ti­va­men­te il grup­po, ab­bia un si­mi­le por­ta­fo­glio aper­to.

² L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne de­ve in­for­ma­re sen­za in­du­gio gli sti­pu­lan­ti su que­sto di­rit­to co­me pu­re su por­ta­fo­gli aper­ti con co­per­tu­re as­si­cu­ra­ti­ve equi­va­len­ti.

³ Per il pas­sag­gio al nuo­vo con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne so­no de­ter­mi­nan­ti l’età e lo sta­to di sa­lu­te del­lo sti­pu­lan­te al­la con­clu­sio­ne del con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne in cor­so.

L’ar­ti­co­lo 123 è ap­pli­ca­bi­le an­che all’as­si­cu­ra­zio­ne col­let­ti­va d’in­den­ni­tà gior­na­lie­ra in ca­so di ma­lat­tia.

Nel­la con­clu­sio­ne di con­trat­ti per l’as­si­cu­ra­zio­ne col­let­ti­va d’in­den­ni­tà gior­na­lie­ra in ca­so di ma­lat­tia con da­to­ri di la­vo­ro, le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne de­vo­no pre­ve­de­re, ol­tre al fo­ro spe­cia­le, an­che un fo­ro nel luo­go di la­vo­ro dei lo­ro di­pen­den­ti.

Per l’as­si­cu­ra­zio­ne in­di­vi­dua­le o col­let­ti­va con­tro gli in­for­tu­ni dei bam­bi­ni l’ar­ti­co­lo 131 si ap­pli­ca per ana­lo­gia.

Se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne eser­ci­ta l’as­si­cu­ra­zio­ne per l’in­va­li­di­tà nel qua­dro dell’as­si­cu­ra­zio­ne ma­lat­tie e con­tro gli in­for­tu­ni, le di­spo­si­zio­ni dell’as­si­cu­ra­zio­ne ma­lat­tie e con­tro gli in­for­tu­ni so­no ap­pli­ca­bi­li an­che all’as­si­cu­ra­zio­ne per l’in­va­li­di­tà.

¹ La FIN­MA e l’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za ai sen­si del­la LVA­Mal¹⁷⁵ coor­di­na­no le lo­ro at­ti­vi­tà di sor­ve­glian­za quan­do l’eser­ci­zio di un’as­si­cu­ra­zio­ne di cui all’ar­ti­co­lo 2 ca­po­ver­so 2 LVA­Mal ha o può ave­re un in­flus­so sull’as­si­cu­ra­zio­ne so­cia­le ma­lat­tie. Ta­le in­flus­so è da­to se­gna­ta­men­te nel ca­so di:

a.

fon­di pro­pri in­suf­fi­cien­ti;

b.

ac­can­to­na­men­ti in­suf­fi­cien­ti;

c.

una vio­la­zio­ne del­le di­spo­si­zio­ni sul pa­tri­mo­nio vin­co­la­to;

d.

tra­sfe­ri­men­to del por­ta­fo­glio se­con­do gli ar­ti­co­li 51 ca­po­ver­so 2 let­te­ra d e 62 LSA;

e.

una mo­di­fi­ca del­la strut­tu­ra giu­ri­di­ca del­la so­cie­tà o del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo, o una par­te­ci­pa­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 21 LSA;

f.

qual­sia­si rea­to che può ave­re un in­flus­so sull’eser­ci­zio dell’as­si­cu­ra­zio­ne so­cia­le ma­lat­tie;

g.

una vio­la­zio­ne del­le di­spo­si­zio­ni sul­la ga­ran­zia di un’at­ti­vi­tà ir­re­pren­si­bi­le, sul­la ge­stio­ne dei ri­schi e sul­la re­vi­sio­ne;

h.

una si­tua­zio­ne fi­nan­zia­ria a ri­schio;

i.

prov­ve­di­men­ti con­ser­va­ti­vi di cui all’ar­ti­co­lo 51 LSA;

j.

una vio­la­zio­ne del­le di­spo­si­zio­ni in ma­te­ria di sor­ve­glian­za.

² La FIN­MA e l’au­to­ri­tà di sor­ve­glian­za di cui al ca­po­ver­so 1 pos­so­no coor­di­na­re le lo­ro at­ti­vi­tà di sor­ve­glian­za an­che nel qua­dro di un re­go­la­re scam­bio di in­for­ma­zio­ni sui sog­get­ti giu­ri­di­ci sot­to­po­sti al­la lo­ro sor­ve­glian­za.

Con un con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne del­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne si im­pe­gna a in­den­niz­za­re, die­tro pa­ga­men­to di un pre­mio, i co­sti pro­vo­ca­ti da af­fa­ri giu­ri­di­ci o a for­ni­re ser­vi­zi in ta­li af­fa­ri.

Gli ar­ti­co­li 163–170 del­la pre­sen­te or­di­nan­za e l’ar­ti­co­lo 32 ca­po­ver­so 1 LSA non so­no ap­pli­ca­bi­li:

a.

all’at­ti­vi­tà eser­ci­ta­ta dall’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne del­la re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le per la di­fe­sa o la rap­pre­sen­tan­za del suo as­si­cu­ra­to in qual­sia­si pro­ce­di­men­to giu­di­zia­rio o am­mi­ni­stra­ti­vo, a con­di­zio­ne che ta­le at­ti­vi­tà sia eser­ci­ta­ta an­che nell’in­te­res­se dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne a ti­to­lo del­la me­de­si­ma co­per­tu­ra;

b.

a con­tro­ver­sie o pre­te­se in re­la­zio­ne all’uti­liz­za­zio­ne di na­vi ma­rit­ti­me.

L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne te­nu­ta a for­ni­re pre­sta­zio­ni, che eser­ci­ta l’as­si­cu­ra­zio­ne del­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca con­tem­po­ra­nea­men­te ad al­tri ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi (im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ni mul­ti­ra­mi) e che non ha af­fi­da­to la li­qui­da­zio­ne di si­ni­stri a un’im­pre­sa giu­ri­di­ca­men­te au­to­no­ma, do­po aver ri­ce­vu­to la no­ti­fi­ca di si­ni­stro in­for­ma sen­za in­du­gio me­dian­te let­te­ra rac­co­man­da­ta con av­vi­so di ri­ce­vi­men­to l’as­si­cu­ra­to sul di­rit­to di scel­ta di cui all’ar­ti­co­lo 32 ca­po­ver­so 1 let­te­ra b LSA.

¹ So­no am­mes­se co­me im­pre­se di ge­stio­ne dei si­ni­stri ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 32 ca­po­ver­so 1 let­te­ra a LSA uni­ca­men­te le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che eser­ci­ta­no esclu­si­va­men­te l’as­si­cu­ra­zio­ne del­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca, non­ché le so­cie­tà ano­ni­me o le coo­pe­ra­ti­ve che non for­ni­sco­no pre­sta­zio­ni in re­la­zio­ne con la li­qui­da­zio­ne dei si­ni­stri in al­tri ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi che non sia­no la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca.

² L’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri de­ve ave­re la pro­pria se­de o una suc­cur­sa­le in Sviz­ze­ra.

³ Le per­so­ne in­ca­ri­ca­te del­la di­re­zio­ne ge­ne­ra­le, del­la sor­ve­glian­za, del con­trol­lo non­ché del­la ge­stio­ne e del­la rap­pre­sen­tan­za dell’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri non pos­so­no eser­ci­ta­re al­cu­na at­ti­vi­tà per con­to di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne mul­ti­ra­mi.

⁴ Gli im­pie­ga­ti dell’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri in­ca­ri­ca­ti del trat­ta­men­to dei si­ni­stri non pos­so­no eser­ci­ta­re un’at­ti­vi­tà pa­ra­go­na­bi­le per con­to di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne mul­ti­ra­mi.

¹ Il con­trat­to con­clu­so tra l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri de­ve se­gna­ta­men­te:

a.

con­te­ne­re una clau­so­la se­con­do la qua­le la FIN­MA può con­trol­la­re il trat­ta­men­to del­le pra­ti­che pres­so l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri;

b.

pre­ve­de­re che l’as­si­cu­ra­to pos­sa far va­le­re le pre­te­se ri­sul­tan­ti dal con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne del­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca uni­ca­men­te nei con­fron­ti dell’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri.

² In ca­so di con­flit­to d’in­te­res­si, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non può im­par­ti­re istru­zio­ni al­le im­pre­se di ge­stio­ne dei si­ni­stri per il trat­ta­men­to dei ca­si d’as­si­cu­ra­zio­ne che po­treb­be­ro es­se­re pre­giu­di­zie­vo­li per l’as­si­cu­ra­to.

³ In ca­so di con­flit­to d’in­te­res­si, l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri non può for­ni­re in­for­ma­zio­ni all’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne sui ca­si d’as­si­cu­ra­zio­ne trat­ta­ti che po­treb­be­ro es­se­re pre­giu­di­zie­vo­li per l’as­si­cu­ra­to.

⁴ L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne è vin­co­la­ta da una de­ci­sio­ne emes­sa nei con­fron­ti dell’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri.

¹ La ga­ran­zia del­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca de­ve for­ma­re og­get­to di un con­trat­to di­stin­to da quel­lo sta­bi­li­to per gli al­tri ra­mi o di una par­te di­stin­ta di una po­liz­za uni­ca con in­di­ca­zio­ne del con­te­nu­to del­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca e del pre­mio cor­ri­spon­den­te.

² Se la li­qui­da­zio­ne dei si­ni­stri vie­ne af­fi­da­ta a un’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 32 ca­po­ver­so 1 let­te­ra a LSA, det­ta im­pre­sa de­ve es­se­re men­zio­na­ta nel con­trat­to di­stin­to o nel­la par­te di­stin­ta, con l’in­di­ca­zio­ne del­la ra­gio­ne so­cia­le e dell’in­di­riz­zo del­la se­de.

³ Se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con­ce­de all’as­si­cu­ra­to il di­rit­to di ri­cor­re­re a un av­vo­ca­to in­di­pen­den­te o a un’al­tra per­so­na al­le con­di­zio­ni di cui all’ar­ti­co­lo 32 ca­po­ver­so 1 let­te­ra b LSA, ta­le di­rit­to de­ve es­se­re men­zio­na­to nel­le pro­po­ste, po­liz­ze, con­di­zio­ni ge­ne­ra­li di as­si­cu­ra­zio­ne e no­ti­fi­che di si­ni­stro ed es­se­re mes­so par­ti­co­lar­men­te in evi­den­za.

¹ Ogni con­trat­to di pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca de­ve pre­ve­de­re espres­sa­men­te per l’as­si­cu­ra­to la pos­si­bi­li­tà di sce­glie­re li­be­ra­men­te il pro­prio rap­pre­sen­tan­te che sia in pos­ses­so del­le qua­li­fi­che ri­chie­ste dal­la leg­ge ap­pli­ca­bi­le al pro­ce­di­men­to:

a.

nel ca­so in cui oc­cor­ra no­mi­na­re un rap­pre­sen­tan­te le­ga­le in vi­sta di un pro­ce­di­men­to giu­di­zia­rio o am­mi­ni­stra­ti­vo;

b.

in ca­so di con­flit­ti d’in­te­res­si.

² Il con­trat­to può pre­ve­de­re che nel ca­so in cui l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri non ac­cet­ti il rap­pre­sen­tan­te le­ga­le de­si­gna­to, l’as­si­cu­ra­to ab­bia il di­rit­to di pro­por­re al­tre tre per­so­ne, una del­le qua­li do­vrà es­se­re ac­cet­ta­ta.

³ In ca­so di con­flit­ti d’in­te­res­si, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri de­ve in­for­ma­re l’as­si­cu­ra­to del suo di­rit­to.

La clau­so­la nel con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne con cui l’as­si­cu­ra­to si im­pe­gna a scio­glie­re il suo rap­pre­sen­tan­te le­ga­le dal se­gre­to d’uf­fi­cio nei con­fron­ti dell’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne non è ap­pli­ca­bi­le se sus­si­ste un con­flit­to d’in­te­res­si e la tra­smis­sio­ne del­le in­for­ma­zio­ni ri­chie­ste all’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne può es­se­re pre­giu­di­zie­vo­le per l’as­si­cu­ra­to.

¹ Per ri­sol­ve­re qual­sia­si di­ver­gen­za d’opi­nio­ni tra l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri e l’as­si­cu­ra­to in me­ri­to al­le mi­su­re da pren­de­re per li­qui­da­re il si­ni­stro, il con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne pre­ve­de una pro­ce­du­ra che de­ve of­fri­re ga­ran­zie di obiet­ti­vi­tà pa­ra­go­na­bi­li a quel­le di una pro­ce­du­ra ar­bi­tra­le.

² L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri che ri­fiu­ti la pro­pria pre­sta­zio­ne per una mi­su­ra con­si­de­ra­ta pri­va di pro­ba­bi­li­tà di suc­ces­so de­ve mo­ti­va­re sen­za in­du­gio, per scrit­to, la so­lu­zio­ne pro­po­sta e in­for­ma­re l’as­si­cu­ra­to del­la pos­si­bi­li­tà di ri­cor­re­re al­la pro­ce­du­ra di cui al ca­po­ver­so 1.

³ Se il con­trat­to d’as­si­cu­ra­zio­ne non men­zio­na la pos­si­bi­li­tà di ri­cor­re­re al­la pro­ce­du­ra di cui al ca­po­ver­so 1 o se l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri omet­te di in­for­mar­ne l’as­si­cu­ra­to nel mo­men­to in cui ri­fiu­ta di for­ni­re la pre­sta­zio­ne, il bi­so­gno dell’as­si­cu­ra­to di es­se­re co­per­to dal­la pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca è con­si­de­ra­to ri­co­no­sciu­to nel­la fat­ti­spe­cie.

⁴ Se nel ca­so di un ri­fiu­to del­la pre­sta­zio­ne l’as­si­cu­ra­to in­ten­ta un pro­ces­so a sue spe­se e ot­tie­ne una sen­ten­za più fa­vo­re­vo­le del­la so­lu­zio­ne, mo­ti­va­ta per scrit­to, pro­po­sta­gli dall’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o dall’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri o del ri­sul­ta­to del­la pro­ce­du­ra di cui al ca­po­ver­so 1, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne si ac­col­la le re­la­ti­ve spe­se, fi­no a con­cor­ren­za dell’im­por­to mas­si­mo del­la som­ma as­si­cu­ra­ta.

L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne e l’im­pre­sa di ge­stio­ne dei si­ni­stri non pos­so­no far­si pro­met­te­re una par­te dell’even­tua­le gua­da­gno pro­cu­ra­to all’as­si­cu­ra­to.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne che nel qua­dro del ra­mo as­si­cu­ra­ti­vo B8 as­si­cu­ra­no con­tro l’in­cen­dio co­se si­tua­te in Sviz­ze­ra (be­ni mo­bi­li e fab­bri­ca­ti) de­vo­no as­si­cu­ra­re ta­li co­se, al va­lo­re to­ta­le, an­che con­tro i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li.

² L’as­si­cu­ra­zio­ne ri­sar­ci­sce i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li e con­si­sten­ti nel­la di­stru­zio­ne, nel dan­neg­gia­men­to o nel­lo smar­ri­men­to del­le co­se as­si­cu­ra­te.

¹ Non rien­tra­no nell’as­si­cu­ra­zio­ne com­bi­na­ta con­tro l’in­cen­dio e i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li i dan­ni a:

a.

co­stru­zio­ni fa­cil­men­te spo­sta­bi­li (co­me pa­di­glio­ni per espo­si­zio­ni o fe­ste, ten­do­ni, gio­stre, ba­rac­co­ni da fie­ra e da mer­ca­to, ca­pan­no­ni pneu­ma­ti­ci e rom­boi­da­li) e al lo­ro con­te­nu­to;

b.

cam­per, rou­lot­te, im­bar­ca­zio­ni e ae­ro­mo­bi­li, com­pre­si i lo­ro ac­ces­so­ri;

c.

vei­co­li a mo­to­re usa­ti co­me de­po­si­to di mer­ci, si­ste­ma­ti sot­to una tet­to­ia o all’aper­to;

d.

fer­ro­vie di mon­ta­gna, fu­ni­co­la­ri, te­le­fe­ri­che, scio­vie, li­nee elet­tri­che ae­ree e pa­li (esclu­sa la re­te lo­ca­le);

e.

co­se che si tro­va­no su can­tie­ri;

f.

ser­re, la co­per­tu­ra in ve­tro dei let­ti di se­mi­na e le pian­ti­ne;

g.

im­pian­ti ato­mi­ci ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 3 let­te­ra d del­la leg­ge fe­de­ra­le del 21 mar­zo 2003¹⁷⁶ sull’ener­gia nu­clea­re (LE­Nu).

² Per can­tie­re si in­ten­de l’in­te­ra area sul­la qua­le si tro­va­no be­ni mo­bi­li che so­no in re­la­zio­ne con un’ope­ra, an­che pri­ma dell’ini­zio e do­po la fi­ne dei la­vo­ri.

¹ So­no con­si­de­ra­ti dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li, i dan­ni do­vu­ti a pie­ne, inon­da­zio­ni, ura­ga­ni, gran­di­ne, va­lan­ghe, pres­sio­ne del­la ne­ve, fra­ne, ca­du­ta di sas­si, sco­scen­di­men­ti.

² Si con­si­de­ra tem­pe­sta un ven­to di al­me­no 75 km/h, che ab­bat­te al­be­ri o sco­per­chia ca­se nel­le vi­ci­nan­ze del­le co­se as­si­cu­ra­te.

³ Non so­no con­si­de­ra­ti dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li:

a.

i dan­ni ri­con­du­ci­bi­li a ce­di­men­to di ter­re­no, cat­ti­vo ter­re­no da co­stru­zio­ne, co­stru­zio­ne di­fet­to­sa, de­fi­cien­te ma­nu­ten­zio­ne del­lo sta­bi­le, omis­sio­ne di mi­su­re pro­tet­ti­ve, mo­vi­men­ti ar­ti­fi­cia­li di ter­re­no, ca­du­ta di ne­ve dai tet­ti, ac­qua del sot­to­suo­lo, pie­ne e stra­ri­pa­men­ti che, se­con­do l’espe­rien­za, so­no ri­cor­ren­ti a in­ter­val­li più o me­no lun­ghi;

b.

sen­za ri­guar­do al­la lo­ro cau­sa, i dan­ni ca­gio­na­ti dall’ac­qua di ba­ci­ni ar­ti­fi­cia­li o di al­tri im­pian­ti idri­ci, co­me pu­re dal ri­gur­gi­to dell’ac­qua dal­la ca­na­liz­za­zio­ne o mo­di­fi­che del­la strut­tu­ra dell’ato­mo;

c.

i dan­ni d’eser­ci­zio che, se­con­do l’espe­rien­za, so­no da pre­ve­de­re, co­me i dan­ni cau­sa­ti in oc­ca­sio­ne di la­vo­ri edi­li e del ge­nio ci­vi­le, co­stru­zio­ne di gal­le­rie, estra­zio­ne di pie­tre, ghia­ia, sab­bia o ar­gil­la;

d.

i dan­ni da vi­bra­zio­ni pro­ve­nien­ti dal fra­na­men­to di ca­vi­tà crea­te ar­ti­fi­cial­men­te;

e.

vi­bra­zio­ni pro­vo­ca­te da spo­sta­men­ti tet­to­ni­ci nel­la cro­sta ter­re­stre (ter­re­mo­ti) ed eru­zio­ni vul­ca­ni­che.

So­no esclu­si dall’as­si­cu­ra­zio­ne con­tro i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li:

a.

i dan­ni do­vu­ti al­la pres­sio­ne del­la ne­ve che in­te­res­sa­no sol­tan­to te­go­le o al­tri ma­te­ria­li di co­per­tu­ra del tet­to, ca­mi­ni, gron­da­ie o tu­bi di sca­ri­co;

b.

i dan­ni pro­vo­ca­ti da tem­pe­ste e dall’ac­qua a na­tan­ti che si tro­va­no sull’ac­qua.

¹ L’aven­te di­rit­to as­su­me la se­guen­te fran­chi­gia:

a.

nell’as­si­cu­ra­zio­ne del­la mo­bi­lia do­me­sti­ca: 500 fran­chi per ogni si­ni­stro;

b.

nell’as­si­cu­ra­zio­ne dell’in­ven­ta­rio agri­co­lo: il 10 per cen­to dell’in­den­ni­tà do­vu­ta per ogni si­ni­stro, al mi­ni­mo pe­rò 1000 fran­chi e al mas­si­mo 10 000 fran­chi;

c.

nell’as­si­cu­ra­zio­ne de­gli al­tri be­ni mo­bi­li: il 10 per cen­to del ri­sar­ci­men­to per ogni si­ni­stro, al mi­ni­mo pe­rò 2500 fran­chi e al mas­si­mo 50 000 fran­chi;

d.

nell’as­si­cu­ra­zio­ne di fab­bri­ca­ti:

1.

per quel­li che ser­vo­no esclu­si­va­men­te da abi­ta­zio­ne o a fi­ni agri­co­li: il 10 per cen­to del ri­sar­ci­men­to, al mi­ni­mo pe­rò 1000 fran­chi e al mas­si­mo 10 000 fran­chi;

2.

per quel­li che ser­vo­no ad al­tri fi­ni: il 10 per cen­to del ri­sar­ci­men­to, al mi­ni­mo pe­rò 2500 fran­chi e al mas­si­mo 50 000 fran­chi.

² Per i dan­ni ai be­ni mo­bi­li e per quel­li ai fab­bri­ca­ti si ap­pli­ca, per ogni si­ni­stro, la ri­spet­ti­va fran­chi­gia. Qua­lo­ra un si­ni­stro col­pi­sca più fab­bri­ca­ti, ap­par­te­nen­ti al­lo stes­so sti­pu­lan­te, per i qua­li so­no pre­vi­ste fran­chi­gie di­ver­se, la fran­chi­gia è com­pre­sa tra un mi­ni­mo di 2500 fran­chi ed un mas­si­mo di 50 000 fran­chi.

¹ Se i ri­sar­ci­men­ti, spet­tan­ti a un sin­go­lo sti­pu­lan­te, ac­cer­ta­ti da par­te di tut­te le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne au­to­riz­za­te a eser­ci­ta­re un’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va in Sviz­ze­ra, su­pe­ra­no per un even­to as­si­cu­ra­to 25 mi­lio­ni di fran­chi, es­si ven­go­no ri­dot­ti a que­sto im­por­to. È ri­ser­va­ta una ri­du­zio­ne mag­gio­re se­con­do il ca­po­ver­so 2.

² Se i ri­sar­ci­men­ti ac­cer­ta­ti da par­te di tut­te le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne au­to­riz­za­te a eser­ci­ta­re un’at­ti­vi­tà as­si­cu­ra­ti­va in Sviz­ze­ra su­pe­ra­no per un even­to as­si­cu­ra­to 1 mi­liar­do di fran­chi, i ri­sar­ci­men­ti spet­tan­ti ai sin­go­li aven­ti di­rit­to ven­go­no ri­dot­ti in mo­do ta­le da non su­pe­ra­re com­ples­si­va­men­te det­to im­por­to.¹⁷⁸

³ I ri­sar­ci­men­ti per i dan­ni ai be­ni mo­bi­li e ai fab­bri­ca­ti non ven­go­no ad­di­zio­na­ti.

⁴ I dan­ni ve­ri­fi­ca­ti­si in epo­che e luo­ghi di­ver­si co­sti­tui­sco­no un uni­co even­to se so­no ri­con­du­ci­bi­li al­la stes­sa cau­sa at­mo­sfe­ri­ca o tet­to­ni­ca.

⁵ Pre­mes­sa per la co­per­tu­ra di un even­to è che il con­trat­to as­si­cu­ra­ti­vo sia in vi­go­re al mo­men­to del ve­ri­fi­car­si dell’even­to.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne ela­bo­ra­no uno sche­ma di cal­co­lo dei pre­mi.

² La ta­rif­fa è cal­co­la­ta sul­la ba­se del­lo sche­ma di cal­co­lo, in cui si tie­ne con­to del­le pro­ba­bi­li mo­di­fi­che del pre­mio pu­ro.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne pre­sen­ta­no per ap­pro­va­zio­ne al­la FIN­MA la ta­rif­fa dei pre­mi com­pren­si­va del­lo sche­ma di cal­co­lo.

² Il pre­mio de­ter­mi­nan­te è se­pa­ra­to dal­la po­liz­za e vie­ne pre­sen­ta­to agli sti­pu­lan­ti se­pa­ra­ta­men­te se­con­do gli im­por­ti dei ri­schi as­si­cu­ra­ti con­tro il fuo­co e i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne for­ni­sco­no ogni an­no a un uf­fi­cio di sta­ti­sti­ca de­si­gna­to dal­la FIN­MA i da­ti sull’as­si­cu­ra­zio­ne con­tro i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li.

² Sul­la ba­se di que­sti da­ti e del­le istru­zio­ni del­la FIN­MA, l’uf­fi­cio met­te a pun­to una sta­ti­sti­ca che dà in­for­ma­zio­ni af­fi­da­bi­li sul­la si­tua­zio­ne glo­ba­le dell’as­si­cu­ra­zio­ne con­tro i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li. In es­sa so­no con­te­nu­te in par­ti­co­la­re in­di­ca­zio­ni in me­ri­to ai pre­mi, al co­sto com­ples­si­vo dei si­ni­stri (pa­ga­men­ti ef­fet­tua­ti e ri­ser­ve ne­ces­sa­rie per si­ni­stri fu­tu­ri, sud­di­vi­si per an­no di sta­ti­sti­ca), al­la som­ma di as­si­cu­ra­zio­ne e ai si­ni­stri che han­no de­ter­mi­na­to l’ap­pli­ca­zio­ne di una li­mi­ta­zio­ne del­la pre­sta­zio­ne di cui all’ar­ti­co­lo 176.

³ Le per­so­ne in­ca­ri­ca­te dell’ela­bo­ra­zio­ne del­la sta­ti­sti­ca dei dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li sot­to­stan­no all’ob­bli­go di di­scre­zio­ne. In par­ti­co­la­re es­se non so­no au­to­riz­za­te a ren­de­re no­ti a ter­zi i da­ti sta­ti­sti­ci del­le sin­go­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne.

¹ I dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li non sog­get­ti all’ob­bli­go di as­si­cu­ra­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 172 non rien­tra­no nel­la sta­ti­sti­ca.

² Su do­man­da mo­ti­va­ta la FIN­MA può eso­ne­ra­re un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne dall’ob­bli­go di for­ni­re i da­ti all’uf­fi­cio di sta­ti­sti­ca o, die­tro ri­chie­sta mo­ti­va­ta dell’uf­fi­cio di sta­ti­sti­ca, esclu­de­re i da­ti di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.

³ Eso­ne­ro ed esclu­sio­ne dal­la par­te­ci­pa­zio­ne al­la sta­ti­sti­ca se­con­do il ca­po­ver­so 2 non di­spen­sa­no dall’ob­bli­go di par­te­ci­pa­re al­le spe­se se­con­do l’ar­ti­co­lo 181.

¹ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne sop­por­ta­no le spe­se ne­ces­sa­rie per l’al­le­sti­men­to del­le ta­rif­fe e del­le sta­ti­sti­che.

² Es­se met­to­no a pun­to un pia­no per la ri­par­ti­zio­ne del­le spe­se e lo sot­to­pon­go­no per ap­pro­va­zio­ne al­la FIN­MA.

³ Il pia­no vie­ne ap­pro­va­to se pre­ve­de una ri­par­ti­zio­ne equi­li­bra­ta del­le spe­se.

Nell’am­bi­to del­la vi­gi­lan­za sul­la rias­si­cu­ra­zio­ne, in ma­te­ria di or­ga­niz­za­zio­ne, pia­no d’eser­ci­zio, go­ver­no d’im­pre­sa ed ester­na­liz­za­zio­ne la FIN­MA con­si­de­ra le mi­no­ri esi­gen­ze di pro­te­zio­ne del­la rias­si­cu­ra­zio­ne e le spe­ci­fi­ci­tà del suo mo­del­lo azien­da­le, in par­ti­co­la­re la di­men­sio­ne in­ter­na­zio­na­le co­sì co­me il mag­gio­re fab­bi­so­gno di di­ver­si­fi­ca­zio­ne.

(art. 42 cpv. 4 LSA)

Se l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo con se­de o do­mi­ci­lio in Sviz­ze­ra eser­ci­ta l’at­ti­vi­tà di in­ter­me­dia­zio­ne all’este­ro, que­sta non è sot­to­po­sta al­la sor­ve­glian­za in Sviz­ze­ra.

(art. 40 LSA)

¹ So­no con­si­de­ra­ti in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi se­con­do l’ar­ti­co­lo 40 ca­po­ver­so 1 LSA in par­ti­co­la­re le per­so­ne che:

a.

of­fro­no con­su­len­za agli sti­pu­lan­ti in vi­sta del­la con­clu­sio­ne di un con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne; o

b.

pro­pon­go­no con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne.

² So­no con­si­de­ra­ti in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi an­che le per­so­ne che han­no un in­te­res­se eco­no­mi­co a of­fri­re o a con­clu­de­re un con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne at­tra­ver­so un si­to In­ter­net o un al­tro mez­zo elet­tro­ni­co e:

a.

sul­la scor­ta di cri­te­ri in­di­vi­dua­liz­za­ti met­to­no a di­spo­si­zio­ne in­for­ma­zio­ni in me­ri­to a uno o più con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne che uno sti­pu­lan­te può sce­glie­re su que­sto si­to In­ter­net o su que­sto al­tro mez­zo elet­tro­ni­co; o

b.

sti­la­no una clas­si­fi­ca di pro­dot­ti as­si­cu­ra­ti­vi, com­pren­si­va di un con­fron­to tra i prez­zi e i pro­dot­ti.

³Non so­no con­si­de­ra­ti in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi le per­so­ne che met­to­no a di­spo­si­zio­ne sol­tan­to da­ti o in­for­ma­zio­ni.

(art. 40 LSA)

De­ve adem­pie­re i re­qui­si­ti re­la­ti­vi agli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti an­che chi su­sci­ta nel­lo sti­pu­lan­te l’im­pres­sio­ne di for­ni­re le pre­sta­zio­ni co­me in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non vin­co­la­to.

(art. 14a, 44 cpv. 1 lett. b, 45a cpv. 3 e 45b LSA)

¹ I se­guen­ti com­por­ta­men­ti o fat­ti so­no in ogni ca­so inam­mis­si­bi­li a cau­sa di con­flit­ti di in­te­res­si:

a.

se in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti:

1.

col­la­bo­ra­no o han­no al­tri ac­cor­di con un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne che pre­giu­di­ca­no la lo­ro li­ber­tà di la­vo­ra­re an­che per al­tre im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne,

2.

par­te­ci­pa­no di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te con più del 10 per cen­to al ca­pi­ta­le so­cia­le di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

b.

se in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti o per­so­ne in­ca­ri­ca­te dell’am­mi­ni­stra­zio­ne e del­la ge­stio­ne non­ché per­so­ne che par­te­ci­pa­no di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te con più del 10 per cen­to a un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non vin­co­la­to:

1.

oc­cu­pa­no una fun­zio­ne di­ri­gen­zia­le in un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne,

2.

pos­so­no in­fluen­za­re in al­tro mo­do l’an­da­men­to de­gli af­fa­ri di un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne;

c.

se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne par­te­ci­pa di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te con più del 10 per cen­to al ca­pi­ta­le so­cia­le di un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non vin­co­la­to;

d.

se un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne o per­so­ne in­ca­ri­ca­te dell’am­mi­ni­stra­zio­ne e del­la ge­stio­ne non­ché per­so­ne che par­te­ci­pa­no di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te con più del 10 per cen­to all’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne:

1.

oc­cu­pa­no una fun­zio­ne di­ri­gen­zia­le pres­so un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non vin­co­la­to, op­pu­re

2.

pos­so­no in­fluen­za­re in al­tro mo­do l’an­da­men­to de­gli af­fa­ri di un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non vin­co­la­to.

² La co­mu­ni­ca­zio­ne di con­flit­ti di in­te­res­si da par­te de­gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi è ret­ta per ana­lo­gia dall’ar­ti­co­lo 14c.

(art. 42 cpv. 1 LSA)

¹ Il re­gi­stro con­tie­ne i se­guen­ti da­ti con­cer­nen­ti l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non vin­co­la­to:

a.

no­me e in­di­riz­zo;

b.

na­tu­ra giu­ri­di­ca;

c.

ra­mi as­si­cu­ra­ti­vi in cui ope­ra l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo;

d.

se l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo è vin­co­la­to da un rap­por­to di la­vo­ro: da­to­re di la­vo­ro;

e.

da­ta del­la pri­ma iscri­zio­ne nel re­gi­stro;

f.

nu­me­ro di re­gi­stro.

²La FIN­MA può pre­ve­de­re che sia­no iscrit­ti nel re­gi­stro e pub­bli­ca­ti al­tri da­ti.

(art. 42 cpv. 1 LSA)

Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti so­no sot­to­po­sti all’ob­bli­go di re­gi­stra­zio­ne se:

a.

so­no im­pre­se in­di­vi­dua­li e so­cie­tà di per­so­ne;

b.

so­no per­so­ne giu­ri­di­che;

c.

so­no per­so­ne fi­si­che eser­ci­tan­ti un’at­ti­vi­tà lu­cra­ti­va di­pen­den­te.

(art. 41 cpv. 2 LSA)

¹La do­man­da di re­gi­stra­zio­ne de­ve con­te­ne­re le in­di­ca­zio­ni e i do­cu­men­ti men­zio­na­ti nell’al­le­ga­to 6.

²La FIN­MA può chie­de­re ul­te­rio­ri in­di­ca­zio­ni e do­cu­men­ti, nel­la mi­su­ra in cui è ne­ces­sa­rio per ve­ri­fi­ca­re la ga­ran­zia dell’adem­pi­men­to de­gli ob­bli­ghi de­ri­van­ti dal­la LSA.

³Es­sa può ema­na­re di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne con­cer­nen­ti la re­gi­stra­zio­ne.

(art. 41 cpv. 1 LSA)

¹Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi re­gi­stra­ti de­vo­no co­mu­ni­ca­re al­la FIN­MA ogni mu­ta­men­to dei fat­ti su cui si fon­da la re­gi­stra­zio­ne.

² Se il mu­ta­men­to è di gran­de im­por­tan­za, per pro­se­gui­re la pro­pria at­ti­vi­tà l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo de­ve ot­te­ne­re pre­via­men­te l’au­to­riz­za­zio­ne del­la FIN­MA.

³L’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne con la qua­le un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo ha sti­pu­la­to un’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le pro­fes­sio­na­le se­con­do l’ar­ti­co­lo 189 ca­po­ver­so 1 de­ve in­for­ma­re im­me­dia­ta­men­te la FIN­MA del­la so­spen­sio­ne o ces­sa­zio­ne di que­sta as­si­cu­ra­zio­ne. Lo stes­so va­le se la co­per­tu­ra non rag­giun­ge più il mi­ni­mo pre­scrit­to.

⁴Lo stes­so ob­bli­go in­com­be al­la per­so­na che for­ni­sce una for­ma di ga­ran­zia fi­nan­zia­ria equi­va­len­te in fa­vo­re dell’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo se­con­do l’ar­ti­co­lo 189 ca­po­ver­so 7.

(art. 41 cpv. 2 lett. a e cpv. 5 LSA)

¹Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti che ope­ra­no a pro­prio no­me de­vo­no ave­re la lo­ro se­de, il lo­ro do­mi­ci­lio o una suc­cur­sa­le in Sviz­ze­ra.

²Per le per­so­ne fi­si­che eser­ci­tan­ti un’at­ti­vi­tà lu­cra­ti­va di­pen­den­te di cui all’ar­ti­co­lo 183 let­te­ra c si con­si­de­ra do­mi­ci­lio la se­de o il luo­go del­la suc­cur­sa­le dell’im­pre­sa in­di­vi­dua­le, del­la so­cie­tà di per­so­ne o del­la per­so­na giu­ri­di­ca a no­me del­la qua­le of­fro­no o sti­pu­la­no con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne.

³La FIN­MA può pre­ve­de­re de­ro­ghe al­le con­di­zio­ni di cui ai ca­po­ver­si 1 e 2 se:

a.

lo Sta­to in cui ha se­de o do­mi­ci­lio l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non vin­co­la­to con­ce­de il di­rit­to di re­ci­pro­ci­tà agli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi con se­de, do­mi­ci­lio o suc­cur­sa­le in Sviz­ze­ra;

b.

esi­ste una per­ti­nen­te di­spo­si­zio­ne in­ter­na­zio­na­le; o

c.

l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo in Sviz­ze­ra con­clu­de esclu­si­va­men­te con­trat­ti di rias­si­cu­ra­zio­ne.

(art. 41 cpv. 2 lett. b e 46 cpv. 1 lett. b LSA)

¹ Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi de­vo­no go­de­re dell’eser­ci­zio dei di­rit­ti ci­vi­li.

² Non go­do­no di buo­na re­pu­ta­zio­ne ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 41 ca­po­ver­so 2 let­te­ra b LSA in par­ti­co­la­re se nei lo­ro con­fron­ti, nei con­fron­ti del­le per­so­ne in­ca­ri­ca­te dell’am­mi­ni­stra­zio­ne e del­la ge­stio­ne o nei con­fron­ti del­le per­so­ne che par­te­ci­pa­no di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te con più del 10 per cen­to all’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo:

a.

è sta­ta pro­nun­cia­ta una con­dan­na pe­na­le per fat­ti in­com­pa­ti­bi­li con l’at­ti­vi­tà di in­ter­me­dia­zio­ne as­si­cu­ra­ti­va e la cui iscri­zio­ne nel ca­sel­la­rio giu­di­zia­le non è sta­ta can­cel­la­ta;

b.

esi­sto­no at­te­sta­ti di ca­ren­za di be­ni che so­no in re­la­zio­ne con un com­por­ta­men­to in­com­pa­ti­bi­le con l’at­ti­vi­tà di in­ter­me­dia­zio­ne as­si­cu­ra­ti­va.

(art. 41 cpv. 2 lett. b e 46 cpv. 1 lett. b LSA)

¹Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi ga­ran­ti­sco­no l’adem­pi­men­to de­gli ob­bli­ghi de­ri­van­ti dal­la LSA me­dian­te pre­scri­zio­ni in­ter­ne e un’ade­gua­ta or­ga­niz­za­zio­ne d’eser­ci­zio.

²De­vo­no os­ser­va­re se­gna­ta­men­te i se­guen­ti prin­ci­pi del go­ver­no d’im­pre­sa in un mo­do com­mi­su­ra­to al ri­schio e ade­gua­to al­le lo­ro di­men­sio­ni, al­la lo­ro com­ples­si­tà e al­la lo­ro for­ma giu­ri­di­ca non­ché ai ser­vi­zi as­si­cu­ra­ti­vi da lo­ro of­fer­ti:

a.

chia­ra at­tri­bu­zio­ne e do­cu­men­ta­zio­ne di com­pi­ti, com­pe­ten­ze e li­nee ge­rar­chi­che;

b.

chia­ra se­pa­ra­zio­ne tra at­ti­vi­tà ope­ra­ti­ve e at­ti­vi­tà di con­trol­lo;

c.

do­cu­men­ta­zio­ne del­le de­ci­sio­ni so­stan­zia­li e dell’at­tua­zio­ne dell’ob­bli­go d’in­for­ma­re di cui all’ar­ti­co­lo 45 LSA;

d.

de­fi­ni­zio­ne di prin­ci­pi, pro­ces­si e strut­tu­re al fi­ne di os­ser­va­re le pre­scri­zio­ni le­ga­li, nor­ma­ti­ve e in­ter­ne;

e.

de­fi­ni­zio­ne di prin­ci­pi con­cer­nen­ti i com­por­ta­men­ti at­te­si da par­te dei di­pen­den­ti e le ca­pa­ci­tà e le co­no­scen­ze ne­ces­sa­rie per lo svol­gi­men­to del­la lo­ro at­ti­vi­tà se­con­do l’ar­ti­co­lo 43 LSA;

f.

in­te­gra­zio­ne di ade­gua­ti mec­ca­ni­smi di con­trol­lo, an­che in ri­fe­ri­men­to a ter­zi coin­vol­ti.

(art. 41 cpv. 2 lett. d, cpv. 4 e art. 46 cpv. 1 lett. b LSA)

¹ Per la co­per­tu­ra del­la lo­ro re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le de­ri­van­te dal­la vio­la­zio­ne dell’ob­bli­go di di­li­gen­za pro­fes­sio­na­le, gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi de­vo­no di­spor­re di un’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le pro­fes­sio­na­le per dan­ni pa­tri­mo­nia­li.

² Que­sto ob­bli­go non sus­si­ste se un ter­zo ha con­clu­so un’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le pro­fes­sio­na­le nel­la cui co­per­tu­ra è in­clu­so l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo.

³ La som­ma as­si­cu­ra­ta a co­per­tu­ra di tut­ti i si­ni­stri di un an­no de­ve am­mon­ta­re ad al­me­no 2 mi­lio­ni di fran­chi. Per gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi i cui di­pen­den­ti ope­ra­no per lo­ro in qua­li­tà di in­ter­me­dia­ri di con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne, la som­ma as­si­cu­ra­ta am­mon­ta al­me­no ai se­guen­ti im­por­ti:

a.

da due a quat­tro di­pen­den­ti, 3 mi­lio­ni di fran­chi;

b.

da cin­que a ot­to di­pen­den­ti, 4 mi­lio­ni di fran­chi;

c.

per ol­tre ot­to di­pen­den­ti, 5 mi­lio­ni di fran­chi.

⁴ Se l’uti­liz­zo di si­ste­mi in­for­ma­ti­ci o di al­tri mez­zi elet­tro­ni­ci nell’at­ti­vi­tà di in­ter­me­dia­zio­ne as­si­cu­ra­ti­va com­por­ta un in­cre­men­to dei con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne che cor­ri­spon­de­reb­be all’au­men­to di un da­to nu­me­ro di di­pen­den­ti, la som­ma as­si­cu­ra­ta de­ve es­se­re ade­gua­ta con­for­me­men­te al ca­po­ver­so 3 let­te­re a–c.

⁵ L’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le pro­fes­sio­na­le de­ve es­se­re sti­pu­la­ta pres­so un’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne as­sog­get­ta­ta al­la LSA e de­ve ave­re un ter­mi­ne or­di­na­rio di di­sdet­ta di al­me­no tre me­si.

⁶ Es­sa de­ve co­pri­re an­che i dan­ni che ven­go­no fat­ti va­le­re en­tro cin­que an­ni dal­la sca­den­za del con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne:

a.

se so­no sta­ti cau­sa­ti du­ran­te il pe­rio­do di va­li­di­tà del­lo stes­so; e

b.

se non sus­si­ste un ob­bli­go equi­va­len­te di for­ni­re pre­sta­zio­ni de­ri­van­te da un al­tro con­trat­to di as­si­cu­ra­zio­ne.

⁷ Al po­sto di un’as­si­cu­ra­zio­ne di re­spon­sa­bi­li­tà ci­vi­le pro­fes­sio­na­le l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo può for­ni­re una ga­ran­zia fi­nan­zia­ria equi­va­len­te. La FIN­MA de­ci­de nel sin­go­lo ca­so qua­li ga­ran­zie fi­nan­zia­rie sia­no da con­si­de­ra­re equi­va­len­ti.

(art. 43 cpv. 1 e 3 LSA)

¹ Gli stan­dard mi­ni­mi per la for­ma­zio­ne e la for­ma­zio­ne con­ti­nua de­gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi de­vo­no es­se­re con­ce­pi­ti in mo­do ta­le da con­sen­ti­re l’eser­ci­zio pro­fes­sio­na­le dell’at­ti­vi­tà e da ga­ran­ti­re la pro­te­zio­ne de­gli as­si­cu­ra­ti.

² De­vo­no com­pren­de­re i se­guen­ti re­qui­si­ti po­sti agli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi:

a.

ca­pa­ci­tà, se­gna­ta­men­te nei set­to­ri:

1.

ac­qui­si­zio­ne di clien­ti,

2.

con­su­len­za al­la clien­te­la,

3.

as­si­sten­za al­la clien­te­la;

b.

co­no­scen­ze di ba­se del set­to­re del­le as­si­cu­ra­zio­ni;

c.

co­no­scen­ze in fun­zio­ne dell’at­ti­vi­tà, se­gna­ta­men­te nei set­to­ri:

1.

as­si­cu­ra­zio­ne di co­se, per­so­ne e con­tro i dan­ni pa­tri­mo­nia­li,

2.

ba­si le­ga­li e di­spo­si­zio­ni nor­ma­ti­ve,

3.

pro­dot­ti.

³ La for­ma­zio­ne e la for­ma­zio­ne con­ti­nua de­vo­no es­se­re com­pro­va­te dal su­pe­ra­men­to di un esa­me o da un al­tro cer­ti­fi­ca­to equi­va­len­te. La for­ma­zio­ne con­ti­nua può es­se­re com­pro­va­ta an­che da at­ti­vi­tà di­dat­ti­che do­cu­men­ta­te.

(art. 41 cpv. 2 lett. c e 43 cpv. 2 LSA)

¹ Le or­ga­niz­za­zio­ni di ca­te­go­ria i cui stan­dard mi­ni­mi so­no ri­co­no­sciu­ti dal­la FIN­MA de­vo­no con­trol­lar­ne il ri­spet­to.

² Pos­so­no af­fi­da­re il con­trol­lo a ter­zi.

³ De­vo­no se­gna­la­re al­la FIN­MA se un in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo non ri­spet­ta più gli stan­dard mi­ni­mi per la for­ma­zio­ne con­ti­nua.

⁴ La FIN­MA ema­na di­spo­si­zio­ni di ese­cu­zio­ne in me­ri­to a que­sta se­gna­la­zio­ne.

(art. 41 e 46 cpv. 1 lett. b e f LSA)

¹La FIN­MA ri­le­va an­nual­men­te pres­so gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi re­gi­stra­ti gli in­di­ca­to­ri e le in­for­ma­zio­ni im­por­tan­ti ne­ces­sa­ri al­la sor­ve­glian­za del­la lo­ro at­ti­vi­tà.

²Per le per­so­ne fi­si­che eser­ci­tan­ti un’at­ti­vi­tà lu­cra­ti­va di­pen­den­te di cui all’ar­ti­co­lo 183 let­te­ra c ri­le­va gli in­di­ca­to­ri e le in­for­ma­zio­ni tra­mi­te l’im­pre­sa in­di­vi­dua­le, la so­cie­tà di per­so­ne o la per­so­na giu­ri­di­ca a no­me del­la qua­le of­fro­no o sti­pu­la­no con­trat­ti di as­si­cu­ra­zio­ne.

³Per la sor­ve­glian­za so­no ne­ces­sa­ri gli in­di­ca­to­ri e le in­for­ma­zio­ni che con­sen­to­no al­la FIN­MA di:

a.

ve­ri­fi­ca­re se gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi re­gi­stra­ti ri­spet­ta­no le con­di­zio­ni di re­gi­stra­zio­ne;

b.

ve­ri­fi­ca­re se gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi re­gi­stra­ti go­do­no di buo­na re­pu­ta­zio­ne e ga­ran­ti­sco­no l’adem­pi­men­to de­gli ob­bli­ghi de­ri­van­ti dal­la LSA.

⁴La na­tu­ra e la por­ta­ta de­gli in­di­ca­to­ri e del­le in­for­ma­zio­ni ri­le­va­ti dal­la FIN­MA di­pen­do­no dal­le di­men­sio­ni, dal­la ti­po­lo­gia e dai ri­schi dell’at­ti­vi­tà eser­ci­ta­ta.

⁵La FIN­MA può ema­na­re di­spo­si­zio­ni tec­ni­che di ese­cu­zio­ne con­cer­nen­ti il rap­por­to.

(art. 45 cpv. 1 LSA)

Se nel­le in­for­ma­zio­ni di cui all’ar­ti­co­lo 45 ca­po­ver­so 1 LSA so­prav­ven­go­no mo­di­fi­che, l’in­ter­me­dia­rio as­si­cu­ra­ti­vo de­ve in­for­mar­ne i clien­ti in oc­ca­sio­ne del pros­si­mo con­tat­to.

¹ Se le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne con­clu­do­no un ac­cor­do se­con­do l’ar­ti­co­lo 31a ca­po­ver­so 1 LSA, lo tra­smet­to­no al­la FIN­MA e lo pub­bli­ca­no.

² Co­mu­ni­ca­no al­la FIN­MA qual­sia­si mo­di­fi­ca dell’ac­cor­do no­ve me­si pri­ma dell’en­tra­ta in vi­go­re del­la mo­di­fi­ca. Le co­mu­ni­ca­no im­me­dia­ta­men­te la ri­so­lu­zio­ne dell’ac­cor­do.

Le di­spo­si­zio­ni dell’ac­cor­do set­to­ria­le del 22 mar­zo 2024¹⁸² con­clu­so tra san­té­suis­se e cu­ra­fu­tu­ra con­cer­nen­te la qua­li­tà del­la con­su­len­za e le in­den­ni­tà ver­sa­te agli in­ter­me­dia­ri per l’ac­qui­si­zio­ne di clien­ti men­zio­na­te nell’al­le­ga­to 7 han­no ca­rat­te­re ob­bli­ga­to­rio ge­ne­ra­le per tut­te le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne at­ti­ve nell’as­si­cu­ra­zio­ne com­ple­men­ta­re all’as­si­cu­ra­zio­ne so­cia­le ma­lat­tie.

È pu­ni­to con­for­me­men­te all’ar­ti­co­lo 86 ca­po­ver­so 1^bis o 2 LSA chiun­que com­met­te un’in­fra­zio­ne al­le di­spo­si­zio­ni di cui all’ar­ti­co­lo190e.

¹ Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo di­spo­ne di un’or­ga­niz­za­zio­ne ade­gua­ta in fun­zio­ne del­la sua at­ti­vi­tà e dei ri­schi.

² Es­so pre­sen­ta al­la FIN­MA una de­scri­zio­ne del­la strut­tu­ra or­ga­niz­za­ti­va, di con­trol­lo e di ge­stio­ne a li­vel­lo di di­re­zio­ne del grup­po e le co­mu­ni­ca even­tua­li mo­di­fi­che en­tro quin­di­ci gior­ni dal­la lo­ro en­tra­ta in vi­go­re.

³ La FIN­MA de­si­gna l’im­pre­sa sua in­ter­lo­cu­tri­ce re­spon­sa­bi­le per gli ob­bli­ghi del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo in ma­te­ria di di­rit­to di sor­ve­glian­za.

⁴ Es­sa può ri­chie­de­re al grup­po as­si­cu­ra­ti­vo gli sta­tu­ti dell’im­pre­sa de­si­gna­ta co­me in­ter­lo­cu­tri­ce.

¹ Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo pre­sen­ta al­la FIN­MA an­nual­men­te, en­tro tre me­si do­po la chiu­su­ra an­nua­le, un or­ga­ni­gram­ma com­ple­to del grup­po in cui so­no de­scrit­te tut­te le im­pre­se del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo. La FIN­MA può ri­chie­de­re l’or­ga­ni­gram­ma com­ple­to a in­ter­val­li più bre­vi.

² In pre­sen­za di un’in­ten­zio­ne in tal sen­so, il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo an­nun­cia al­la FIN­MA la crea­zio­ne, l’ac­qui­si­zio­ne o l’alie­na­zio­ne di un’im­por­tan­te par­te­ci­pa­zio­ne da par­te di un’im­pre­sa del grup­po.¹⁸³

³ La FIN­MA sta­bi­li­sce ca­so per ca­so, in fun­zio­ne del­la gran­dez­za e com­ples­si­tà del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo, co­sa bi­so­gna in­ten­de­re per par­te­ci­pa­zio­ne im­por­tan­te.

¹ I pro­ces­si in­ter­ni al grup­po so­no at­ti­vi­tà e tran­sa­zio­ni in cui, per l’adem­pi­men­to di un ob­bli­go, le im­pre­se sot­to­po­ste a sor­ve­glian­za si ba­sa­no, di­ret­ta­men­te o in­di­ret­ta­men­te, su al­tre im­pre­se fa­cen­ti par­te del­lo stes­so grup­po as­si­cu­ra­ti­vo; in par­ti­co­la­re:

a.

pre­sti­ti;

b.

ga­ran­zie e ope­ra­zio­ni fuo­ri bi­lan­cio;

c.

at­ti­vi­tà e tran­sa­zio­ni che so­no mez­zi pro­pri com­pu­ta­bi­li se­con­do l’ar­ti­co­lo 37 ca­po­ver­so 2 let­te­ra d;

d.

in­ve­sti­men­ti di ca­pi­ta­le;

e.

at­ti­vi­tà di rias­si­cu­ra­zio­ne;

f.

ac­cor­di sul­la ri­par­ti­zio­ne dei co­sti; e

g.

al­tre at­ti­vi­tà di tra­sfe­ri­men­to dei ri­schi.

² So­no con­si­de­ra­ti im­por­tan­ti i pro­ces­si in­ter­ni al grup­po che mo­di­fi­ca­no, o che pos­so­no mo­di­fi­ca­re, so­stan­zial­men­te la si­tua­zio­ne fi­nan­zia­ria di una sin­go­la im­pre­sa o di tut­to il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo e che ol­tre­pas­sa­no i va­lo­ri mi­ni­mi pre­sta­bi­li­ti dal­la FIN­MA.

¹ Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo de­ve pre­sen­ta­re rap­por­to al­la FIN­MA su tut­ti i pro­ces­si im­por­tan­ti in­ter­ni al grup­po pri­ma che esple­ti­no i lo­ro ef­fet­ti giu­ri­di­ci. Inol­tre, en­tro tre me­si dal­la chiu­su­ra an­nua­le bi­so­gna pre­sen­ta­re ogni an­no un rap­por­to al­la FIN­MA sul­lo sta­to dei pro­ces­si. La FIN­MA può ri­chie­de­re un rap­por­to a in­ter­val­li più bre­vi.¹⁸⁴

² Se i pro­ces­si so­no ef­fet­tua­ti da per­so­ne fi­si­che e giu­ri­di­che ester­ne al grup­po as­si­cu­ra­ti­vo a so­ste­gno del­le im­pre­se del grup­po, ta­li tran­sa­zio­ni e at­ti­vi­tà de­vo­no fi­gu­ra­re nel rap­por­to.

³ La FIN­MA di­sci­pli­na il mo­do e il con­te­nu­to dei rap­por­ti e sta­bi­li­sce i va­lo­ri mi­ni­mi te­nen­do con­to del­la gran­dez­za e del­la com­ples­si­tà del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo.

(art. 14 e 24 LSA)¹⁸⁶

¹ Per lo sco­po e il con­te­nu­to del­la ge­stio­ne dei ri­schi so­no ap­pli­ca­bi­li per ana­lo­gia gli ar­ti­co­li 96, 96a, 98 e 98a.

² I grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi man­ten­go­no a li­vel­lo di grup­po, cia­scu­no sot­to la pro­pria re­spon­sa­bi­li­tà, fun­zio­ni di ge­stio­ne dei ri­schi e fun­zio­ni di com­plian­ce se­pa­ra­te.

³I grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi de­vo­no man­te­ne­re a li­vel­lo di grup­po una fun­zio­ne at­tua­ria­le con re­spon­sa­bi­li­tà e com­pi­ti a li­vel­lo di grup­po per ana­lo­gia con l’ar­ti­co­lo 24 LSA.¹⁸⁷

¹ En­tro tre me­si dal­la chiu­su­ra an­nua­le, il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo pre­sen­ta al­la FIN­MA la do­cu­men­ta­zio­ne con­cer­nen­te la ge­stio­ne dei ri­schi. Mo­di­fi­che es­sen­zia­li de­vo­no es­se­re co­mu­ni­ca­te en­tro un me­se.

² Per il re­sto l’ar­ti­co­lo 97 è ap­pli­ca­bi­le per ana­lo­gia.

(art. 67 LSA)

La FIN­MA può ela­bo­ra­re un pia­no di li­qui­da­zio­ne se:

a.

l’in­sol­ven­za di un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo po­treb­be com­pro­met­te­re il si­ste­ma fi­nan­zia­rio o l’eco­no­mia rea­le; o

b.

lo giu­sti­fi­ca­no in par­ti­co­la­re le se­guen­ti ca­rat­te­ri­sti­che di un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo:

1.

le di­men­sio­ni,

2.

la com­ples­si­tà,

3.

l’in­ter­di­pen­den­za,

4.

il pro­fi­lo di ri­schio.

(art. 67 LSA)

La FIN­MA ve­ri­fi­ca pe­rio­di­ca­men­te il pia­no di li­qui­da­zio­ne e a ta­le sco­po si pro­cu­ra le in­for­ma­zio­ni ne­ces­sa­rie dall’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne.

(art. 67 LSA)

¹ La FIN­MA in­for­ma an­nual­men­te in me­ri­to al­lo sta­to dei pia­ni di li­qui­da­zio­ne.

² Al­le­sti­sce i rap­por­ti in­di­vi­dua­li al più pre­sto due an­ni do­po la de­ci­sio­ne di ela­bo­ra­re un pia­no di li­qui­da­zio­ne.

(art. 67 LSA)

Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo de­ve di­spor­re di un si­ste­ma d’in­for­ma­zio­ne ca­pa­ce di for­ni­re in tem­po uti­le al­la FIN­MA in­for­ma­zio­ni fi­no al li­vel­lo del­le sin­go­le uni­tà giu­ri­di­che ai fi­ni dell’ela­bo­ra­zio­ne dei pia­ni di li­qui­da­zio­ne e dell’ado­zio­ne di mi­su­re di cui all’ar­ti­co­lo 51a LSA.

(art. 67 LSA)

La FIN­MA de­si­gna i grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi at­ti­vi a li­vel­lo in­ter­na­zio­na­le e lo ren­de no­to pub­bli­ca­men­te. A tal fi­ne si ba­sa su cri­te­ri de­sun­ti da­gli In­su­ran­ce Co­re Prin­ci­ples and Com­mon Fra­mework for the Su­per­vi­sion of In­ter­na­tio­nal­ly Ac­ti­ve In­su­ran­ce Groups del no­vem­bre 2019¹⁹⁰ de­fi­ni­ti dall’As­so­cia­zio­ne in­ter­na­zio­na­le de­gli or­ga­ni di vi­gi­lan­za nel set­to­re as­si­cu­ra­ti­vo.

(art. 69 LSA)

¹ Nel­la de­ter­mi­na­zio­ne del­la sol­vi­bi­li­tà e nel re­la­ti­vo rap­por­to (SST di grup­po) i grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi de­vo­no ba­sar­si per ana­lo­gia su­gli ar­ti­co­li 21–53b con­cer­nen­ti il SST.

² Es­si de­vo­no in­di­ca­re in che mo­do il pro­prio mo­del­lo di grup­po è in­te­gra­to nel­la ge­stio­ne dei ri­schi af­fin­ché pos­sa­no es­se­re sal­va­guar­da­ti la sta­bi­li­tà fi­nan­zia­ria del grup­po e gli in­te­res­si de­gli as­si­cu­ra­ti.

³ Le tran­sa­zio­ni la cui con­se­guen­za di­ret­ta è l’ina­dem­pi­men­to dei re­qui­si­ti in ma­te­ria di sol­vi­bi­li­tà del grup­po de­vo­no es­se­re no­ti­fi­ca­te al­la FIN­MA.

(art. 69 LSA)¹⁹³

¹ I grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi de­vo­no de­ter­mi­na­re la lo­ro sol­vi­bi­li­tà me­dian­te un SST di grup­po con­so­li­da­to. A tal fi­ne, il ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi e il ca­pi­ta­le pre­vi­sto so­no de­ter­mi­na­ti sul­la ba­se di un bi­lan­cio con­so­li­da­to con­for­me al mer­ca­to (bi­lan­cio con­so­li­da­to).¹⁹⁴

^1bis Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo adem­pie i re­qui­si­ti del SST di grup­po con­so­li­da­to se la sol­vi­bi­li­tà di cui all’ar­ti­co­lo 9 ca­po­ver­so 2 LSA ba­sa­ta sul bi­lan­cio con­so­li­da­to è suf­fi­cien­te.¹⁹⁵

² La FIN­MA può:

a.

ema­na­re di­spo­si­zio­ni che ten­go­no con­to del­la di­spo­ni­bi­li­tà e del­la tra­sfe­ri­bi­li­tà del ca­pi­ta­le all’in­ter­no del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo;

b.

or­di­na­re mag­gio­ra­zio­ni del ca­pi­ta­le pre­vi­sto o ri­du­zio­ni del ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi se la fun­gi­bi­li­tà è for­te­men­te li­mi­ta­ta e il mo­del­lo non ne tie­ne suf­fi­cien­te­men­te con­to.

(art. 69 LSA)¹⁹⁷

¹ Con l’au­to­riz­za­zio­ne del­la FIN­MA il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo può de­ter­mi­na­re la pro­pria sol­vi­bi­li­tà me­dian­te un SST di grup­po gra­nu­la­re.

² In ca­si mo­ti­va­ti, la FIN­MA può or­di­na­re ol­tre al SST di grup­po con­so­li­da­to un SST di grup­po gra­nu­la­re.

³ Nel SST di grup­po gra­nu­la­re il ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi e il ca­pi­ta­le pre­vi­sto so­no de­ter­mi­na­ti per ogni uni­tà giu­ri­di­ca del grup­po as­si­cu­ra­ti­vo. So­no pre­si in con­si­de­ra­zio­ne tut­ti gli stru­men­ti di tra­sfe­ri­men­to di ca­pi­ta­le e di tra­sfe­ri­men­to di ri­schio tra le uni­tà giu­ri­di­che.

⁴ La FIN­MA può ac­cor­da­re a un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo sem­pli­fi­ca­zio­ni ri­guar­dan­ti il SST di grup­po gra­nu­la­re. Es­se in­clu­do­no in par­ti­co­la­re la riu­nio­ne di va­rie uni­tà giu­ri­di­che in un’uni­tà vir­tua­le (clu­ster).

⁵ Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo adem­pie i re­qui­si­ti del SST di grup­po gra­nu­la­re se la sol­vi­bi­li­tà di cui all’ar­ti­co­lo 9 ca­po­ver­so 2 LSA è suf­fi­cien­te per ogni uni­tà giu­ri­di­ca che non fa par­te di un clu­ster e per ogni clu­ster.¹⁹⁸

(art. 69 LSA)²⁰⁰

Un grup­po as­si­cu­ra­ti­vo adem­pie i re­qui­si­ti in ma­te­ria di sol­vi­bi­li­tà se sod­di­sfa i re­qui­si­ti:

a.

del SST di grup­po con­so­li­da­to; o

b.

del SST di grup­po gra­nu­la­re au­to­riz­za­to dal­la FIN­MA.

(art. 69 LSA)

¹ Pre­via ap­pro­va­zio­ne del­la FIN­MA, nel SST di grup­po con­so­li­da­to gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio pos­so­no es­se­re com­pu­ta­ti nel ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi o con­si­de­ra­ti nel ca­pi­ta­le pre­vi­sto. De­vo­no es­se­re sod­di­sfat­te al­me­no le se­guen­ti con­di­zio­ni:

a.

gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio adem­pio­no i re­qui­si­ti di cui all’ar­ti­co­lo 37 in ri­fe­ri­men­to al­le so­cie­tà del grup­po emit­ten­ti;

b.

gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio non so­no ga­ran­ti­ti con ele­men­ti pa­tri­mo­nia­li del­la so­cie­tà ma­dre o di al­tre so­cie­tà del grup­po;

c.

gli even­ti trig­ger di cui all’ar­ti­co­lo 37 ca­po­ver­so 1 let­te­ra c si ri­fe­ri­sco­no an­che al quo­zien­te SST del SST di grup­po con­so­li­da­to e al pe­ri­co­lo di in­sol­ven­za del­la so­cie­tà ma­dre;

d.

se nell’am­bi­to de­gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio la so­cie­tà ma­dre o al­tre so­cie­tà del grup­po for­ni­sco­no ga­ran­zie, com­pre­se quel­le for­ni­te al fi­nan­zia­to­re in re­la­zio­ne al fi­nan­zia­men­to de­gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio, le con­di­zio­ni di cui al­le let­te­re a–c si ap­pli­ca­no per ana­lo­gia an­che al­le so­cie­tà ga­ran­ti e al­le ga­ran­zie; il ri­schio di even­tua­li ver­sa­men­ti dop­pi è li­mi­ta­to ade­gua­ta­men­te;

e.

so­no adot­ta­ti prov­ve­di­men­ti ade­gua­ti af­fin­ché l’ef­fet­to di as­sor­bi­men­to del ri­schio sia pre­ser­va­to dal pun­to di vi­sta del grup­po.

²I cre­di­ti de­ri­van­ti da ga­ran­zie re­la­ti­ve agli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio ap­pro­va­ti dal­la FIN­MA non so­no con­si­de­ra­ti nel­la de­ter­mi­na­zio­ne dell’ec­ce­den­za di de­bi­ti del­la so­cie­tà ma­dre sviz­ze­ra ga­ran­te o di al­tre so­cie­tà sviz­ze­re del grup­po ga­ran­ti, se le ga­ran­zie sod­di­sfa­no per ana­lo­gia le con­di­zio­ni di cui all’ar­ti­co­lo 51a ca­po­ver­so 4 let­te­re a–c LSA.

³Agli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio se­con­do il pre­sen­te ar­ti­co­lo si ap­pli­ca per ana­lo­gia l’ar­ti­co­lo 37 ca­po­ver­so 4.

⁴ La FIN­MA può di­sci­pli­na­re i cri­te­ri per il com­pu­to o la con­si­de­ra­zio­ne di stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio, se­gna­ta­men­te per la va­lu­ta­zio­ne del­la qua­li­tà de­gli stru­men­ti, la lo­ro ap­pli­ca­bi­li­tà le­ga­le, la fun­gi­bi­li­tà del ca­pi­ta­le e il ri­schio di per­di­ta del for­ni­to­re del­le pre­sta­zio­ni. Nel sin­go­lo ca­so può esi­ge­re re­qui­si­ti sup­ple­men­ta­ri.

¹ Il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo de­ve in­ca­ri­ca­re una so­cie­tà di au­dit di ve­ri­fi­ca­re an­nual­men­te se il grup­po as­si­cu­ra­ti­vo ri­spet­ta gli ob­bli­ghi con­te­nu­ti nel­la pre­sen­te or­di­nan­za. Al ri­guar­do la so­cie­tà di au­dit re­di­ge un rap­por­to all’at­ten­zio­ne del­la FIN­MA.²⁰³

² La FIN­MA ema­na istru­zio­ni per il con­trol­lo. Es­sa può au­to­riz­za­re un’al­tra ter­za per­so­na qua­li­fi­ca­ta e in­di­pen­den­te a ef­fet­tua­re il con­trol­lo.

Per i grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi si ap­pli­ca per ana­lo­gia l’ar­ti­co­lo 111a. Per la de­scri­zio­ne del­la sol­vi­bi­li­tà si può im­pie­ga­re il SST di grup­po con­so­li­da­to.

Gli ar­ti­co­li 191–203a re­la­ti­vi ai grup­pi as­si­cu­ra­ti­vi so­no ap­pli­ca­bi­li per ana­lo­gia ai con­glo­me­ra­ti as­si­cu­ra­ti­vi.

¹ Per l’as­se­gna­zio­ne del­le im­pre­se al set­to­re as­si­cu­ra­ti­vo o a quel­lo fi­nan­zia­rio so­no de­ter­mi­nan­ti l’at­ti­vi­tà prin­ci­pa­le dell’im­pre­sa in que­stio­ne e il set­to­re per il qua­le l’im­pre­sa for­ni­sce pre­sta­zio­ni. Im­pre­se che non pos­so­no es­se­re at­tri­bui­te in mo­do chia­ro ven­go­no as­se­gna­te al set­to­re as­si­cu­ra­ti­vo.

² …²⁰⁷

¹ e ² …²¹³

³ Even­tua­li ri­ser­ve di va­lu­ta­zio­ne se­con­do l’ar­ti­co­lo 37 ca­po­ver­so 2 let­te­ra c su ti­to­li a tas­so di in­te­res­se fis­so pos­so­no es­se­re com­pu­ta­te al mas­si­mo du­ran­te cin­que an­ni dall’en­tra­ta in vi­go­re con la se­guen­te li­mi­ta­zio­ne: com­pu­ta­bi­le du­ran­te il pe­rio­do tran­si­to­rio è il va­lo­re più bas­so del­la ri­ser­va di va­lu­ta­zio­ne all’ul­ti­mo gior­no di chiu­su­ra dei con­ti pri­ma dell’en­tra­ta in vi­go­re e quel­lo del­le ri­ser­ve di va­lu­ta­zio­ne suc­ces­si­ve al­la fi­ne dell’an­no.

⁴ Con ri­fe­ri­men­to al ca­pi­ta­le pre­vi­sto (art. 41–46) e al ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi (art. 47–50) val­go­no le se­guen­ti di­spo­si­zio­ni:

a. a c.²¹⁴ …

d.

es­se co­sti­tui­sco­no il ca­pi­ta­le ne­ces­sa­rio sop­por­tan­te i ri­schi a co­per­tu­ra del ca­pi­ta­le pre­vi­sto en­tro cin­que an­ni dall’en­tra­ta in vi­go­re;

e. a h.²¹⁵ …

⁵ …²¹⁶

⁶ Al più tar­di in oc­ca­sio­ne del­la pri­ma in­for­ma­zio­ne an­nua che avrà luo­go do­po l’en­tra­ta in vi­go­re, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne for­ni­sce al­lo sti­pu­lan­te, in ap­pli­ca­zio­ne dell’ar­ti­co­lo 130 let­te­ra e, un’ag­giun­ta al con­trat­to con­te­nen­te i det­ta­gli del­la di­stri­bu­zio­ne del­le ec­ce­den­ze se­con­do l’ar­ti­co­lo 130. L’ag­giun­ta de­ve es­se­re con­for­me con le in­di­ca­zio­ni con­te­nu­te nel pia­no d’eser­ci­zio.

⁷ a ⁹ …²¹⁷

¹⁰ Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne non au­to­riz­za­te a eser­ci­ta­re l’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta che, all’en­tra­ta in vi­go­re, in­clu­do­no un’in­den­ni­tà di de­ces­so nel­le as­si­cu­ra­zio­ni a pre­sta­zio­ni li­mi­ta­te in ca­so d’in­for­tu­nio, ma­lat­tia e in­va­li­di­tà, co­me l’as­si­cu­ra­zio­ne con­nes­sa con l’ab­bo­na­men­to a un pe­rio­di­co, pos­so­no con­ti­nua­re a of­fri­re que­sta in­den­ni­tà di de­ces­so so­lo fi­no al­la sca­den­za del con­trat­to o fi­no al­la so­prav­ve­nien­za dell’even­to as­si­cu­ra­to. Per le cas­se ma­la­ti ri­co­no­sciu­te è fat­to sal­vo l’ar­ti­co­lo 14 dell’or­di­nan­za del 27 giu­gno 1995²¹⁸ sull’as­si­cu­ra­zio­ne ma­lat­tie.

¹¹ a ¹⁵ …²¹⁹

¹⁶ Gli ar­ti­co­li 175 e 176 si ap­pli­ca­no a tut­ti i con­trat­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne in cor­so dal mo­men­to dell’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te mo­di­fi­ca del 18 ot­to­bre 2006 e a tut­ti quel­li con­clu­si do­po que­sta da­ta.²²⁰

¹ Le dop­pie fun­zio­ni esi­sten­ti ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 13 ca­po­ver­so 1 de­vo­no es­se­re eli­mi­na­te en­tro tre an­ni dall’en­tra­ta in vi­go­re del­la mo­di­fi­ca del 25 mar­zo 2015. Ri­man­go­no va­li­de le ec­ce­zio­ni ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 13 ca­po­ver­so 3 au­to­riz­za­te se­con­do il di­rit­to an­te­rio­re.

² Gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio che so­no sta­ti au­to­riz­za­ti dal­la FIN­MA pri­ma dell’en­tra­ta in vi­go­re del­la mo­di­fi­ca del 25 mar­zo 2015 re­sta­no in­va­ria­ti per la lo­ro ri­spet­ti­va du­ra­ta re­si­dua.

³ La FIN­MA sta­bi­li­sce la da­ta in cui il rap­por­to sul­la si­tua­zio­ne fi­nan­zia­ria di cui all’ar­ti­co­lo 111a de­ve es­se­re pub­bli­ca­to per la pri­ma vol­ta e la da­ta in cui l’ar­ti­co­la­zio­ne mi­ni­ma di cui all’ar­ti­co­lo 111b de­ve es­se­re ap­pli­ca­ta per la pri­ma vol­ta.

¹Gli stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio che la FIN­MA, in ba­se al di­rit­to an­te­rio­re, ha ap­pro­va­to per il com­pu­to nel ca­pi­ta­le sop­por­tan­te i ri­schi o la con­si­de­ra­zio­ne nel ca­pi­ta­le pre­vi­sto e che non adem­pio­no le nuo­ve con­di­zio­ni di cui all’ar­ti­co­lo 37 re­la­ti­ve al Tier 2 per la com­pu­ta­bi­li­tà re­go­la­men­ta­re pos­so­no es­se­re com­pu­ta­ti co­me stru­men­ti di ca­pi­ta­le as­sor­ben­ti il ri­schio di Tier 2 fi­no al rim­bor­so, ma per un mas­si­mo di 10 an­ni dall’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te mo­di­fi­ca. La FIN­MA può pro­ro­ga­re que­sto ter­mi­ne in ca­si mo­ti­va­ti.

²La di­spo­si­zio­ne di cui all’ar­ti­co­lo 31 ca­po­ver­so 5 è ap­pli­ca­bi­le an­che al­le suc­cur­sa­li este­re fi­no al 31 di­cem­bre 2027, pur­ché l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne pos­sa com­pro­va­re che la li­mi­ta­zio­ne del­la re­spon­sa­bi­li­tà nei con­fron­ti de­gli as­si­cu­ra­ti este­ri è pa­ra­go­na­bi­le a quel­la di una fi­lia­le.

³Per tre an­ni dall’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te mo­di­fi­ca, le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne pos­so­no at­tri­bui­re al pa­tri­mo­nio vin­co­la­to gli ele­men­ti si­no­ra at­tri­bui­bi­li al pa­tri­mo­nio vin­co­la­to an­che se non rien­tra­no tra gli ele­men­ti am­mes­si di cui all’ar­ti­co­lo 79 ca­po­ver­so 2, al­le se­guen­ti con­di­zio­ni:

a.

gli ele­men­ti adem­pio­no i re­qui­si­ti di cui all’ar­ti­co­lo 76;

b.

l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ha ef­fet­tua­to in­ve­sti­men­ti con­sen­ti­ti di en­ti­tà ana­lo­ga in ele­men­ti di que­sto ti­po già pri­ma dell’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te mo­di­fi­ca;

c.

se gli ele­men­ti so­no sta­ti at­tri­bui­ti al pa­tri­mo­nio vin­co­la­to do­po l’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te mo­di­fi­ca, l’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne ha pre­sen­ta­to una ri­chie­sta se­con­do l’ar­ti­co­lo 79 ca­po­ver­so 1 che com­pren­de que­sti ele­men­ti e che non è sta­ta né ri­ti­ra­ta né re­spin­ta dal­la FIN­MA.

⁴La FIN­MA può pro­ro­ga­re i ter­mi­ni tran­si­to­ri lad­do­ve sia ne­ces­sa­rio per pre­ser­va­re la fi­du­cia del­le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne nel­le de­ci­sio­ni di in­ve­sti­men­to pre­se pri­ma dell’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te mo­di­fi­ca.

⁵Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi non vin­co­la­ti già iscrit­ti nel re­gi­stro se­con­do il di­rit­to an­te­rio­re al mo­men­to dell’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te mo­di­fi­ca de­vo­no tra­smet­te­re al­la FIN­MA le in­di­ca­zio­ni e i do­cu­men­ti per la do­man­da di re­gi­stra­zio­ne di cui all’ar­ti­co­lo 184 en­tro sei me­si dall’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te or­di­nan­za.

⁶Se al mo­men­to dell’en­tra­ta in vi­go­re del­la mo­di­fi­ca del 2 giu­gno 2023 si pro­spet­ta una per­ti­nen­te di­spo­si­zio­ne in­ter­na­zio­na­le che pre­ve­de de­ro­ghe all’ar­ti­co­lo 186 ca­po­ver­si 1 e 2, la FIN­MA può con­ce­de­re una de­ro­ga tem­po­ra­nea all’ar­ti­co­lo 186 ca­po­ver­si 1 e 2 nei li­mi­ti del cam­po di ap­pli­ca­zio­ne del trat­ta­to in­ter­na­zio­na­le.

⁷Gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi iscrit­ti nel re­gi­stro del­la FIN­MA se­con­do il di­rit­to an­te­rio­re al mo­men­to dell’en­tra­ta in vi­go­re del­la mo­di­fi­ca del 2 giu­gno 2023 de­vo­no aver adem­piu­to i re­qui­si­ti in ma­te­ria di for­ma­zio­ne con­ti­nua di cui all’ar­ti­co­lo 190 en­tro due an­ni dall’en­tra­ta in vi­go­re del­la mo­di­fi­ca del 2 giu­gno 2023, ma al più tar­di due an­ni do­po il ri­co­no­sciu­men­to del­lo stan­dard mi­ni­mo da par­te del­la FIN­MA.

⁸Le im­pre­se di as­si­cu­ra­zio­ne de­vo­no for­ni­re le in­for­ma­zio­ni spe­ci­fi­che per i pro­dot­ti nell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta non qua­li­fi­ca­ta (art. 129a) e nell’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta qua­li­fi­ca­ta (art. 129b) un an­no do­po l’en­tra­ta in vi­go­re del­la pre­sen­te or­di­nan­za.

Per le pro­po­ste re­la­ti­ve al­la con­clu­sio­ne di un’as­si­cu­ra­zio­ne com­ple­men­ta­re all’as­si­cu­ra­zio­ne so­cia­le ma­lat­tie ri­ce­vu­te dall’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne en­tro il 31 di­cem­bre 2024, l’at­ti­vi­tà de­gli in­ter­me­dia­ri as­si­cu­ra­ti­vi le­ga­ti all’im­pre­sa di as­si­cu­ra­zio­ne me­dian­te un con­trat­to in­di­vi­dua­le di la­vo­ro ai sen­si dell’ar­ti­co­lo 319 CO²²⁵ può es­se­re ri­mu­ne­ra­ta se­con­do il di­rit­to an­te­rio­re si­no al 31 gen­na­io 2025.

I se­guen­ti at­ti so­no abro­ga­ti:

1.

De­cre­to del Con­si­glio fe­de­ra­le del 22 no­vem­bre 1978²²⁶ con­cer­nen­te l’en­tra­ta in vi­go­re del­la leg­ge sul­la sor­ve­glian­za de­gli as­si­cu­ra­to­ri e il man­te­ni­men­to in vi­go­re di ta­lu­ni at­ti le­gi­sla­ti­vi;

2.

Or­di­nan­za del 19 no­vem­bre 1997²²⁷ sull’im­pie­go di stru­men­ti fi­nan­zia­ri de­ri­va­ti da par­te de­gli isti­tu­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne;

3.

Or­di­nan­za dell’11 set­tem­bre 1931²²⁸ sul­la sor­ve­glian­za de­gli isti­tu­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne pri­va­ti (Or­di­nan­za sul­la sor­ve­glian­za, OS);

4.

Or­di­nan­za dell’11 feb­bra­io 1976²²⁹ che de­li­mi­ta l’ob­bli­go di sor­ve­glian­za del­le as­si­cu­ra­zio­ni;

5.

Or­di­nan­za del 3 di­cem­bre 1979²³⁰ sull’eser­ci­zio di at­ti­vi­tà estra­nee all’as­si­cu­ra­zio­ne da par­te d’isti­tu­ti d’as­si­cu­ra­zio­ne pri­va­ti;

6.

De­cre­to del Con­si­glio fe­de­ra­le del 22 no­vem­bre 1955²³¹ con­cer­nen­te l’as­si­cu­ra­zio­ne con­nes­sa con l’ab­bo­na­men­to a un pe­rio­di­co e l’as­si­cu­ra­zio­ne dei com­pra­to­ri e del­la clien­te­la;

7.

Or­di­nan­za del 18 no­vem­bre 1992²³² con­cer­nen­te l’as­si­cu­ra­zio­ne del­la tu­te­la giu­di­zia­ria (Pro­te­zio­ne giu­ri­di­ca);

8.

Or­di­nan­za del 18 no­vem­bre 1992²³³ con­cer­nen­te l’as­si­cu­ra­zio­ne con­tro i dan­ni cau­sa­ti da­gli ele­men­ti na­tu­ra­li;

9.

Or­di­nan­za del 29 no­vem­bre 1993²³⁴ sull’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta sul­la vi­ta (Or­di­nan­za sull’as­si­cu­ra­zio­ne vi­ta, OAs­sV);

10.

Or­di­nan­za dell’8 set­tem­bre 1993²³⁵ sull’as­si­cu­ra­zio­ne di­ret­ta di­ver­sa dall’as­si­cu­ra­zio­ne sul­la vi­ta (Or­di­nan­za sull’as­si­cu­ra­zio­ne con­tro i dan­ni, OA­Da);

11.

Or­di­nan­za del 18 no­vem­bre 1992²³⁶ con­cer­nen­te la ri­ser­va di com­pen­sa­zio­ne nell’as­si­cu­ra­zio­ne cre­di­ti.

La pre­sen­te or­di­nan­za en­tra in vi­go­re il 1° gen­na­io 2006.